Što je prekoračenje i kada može biti korisno?
Miscelanea / / December 08, 2023
Opcija koja bi vam jednog dana mogla pomoći u hitnim slučajevima.
Riječ "overdraft" može se prevesti kao "prekomjerno trošenje". Ovu opciju može aktivirati vlasnik debitne kartice uz dopuštenje banke. Tada, ako vlastitog novca nema dovoljno na računu, moći će potrošiti malo više. Saldo će otići u minus, a novac će, kada sjedne na račun, prvenstveno biti iskorišten za otplatu ovog duga.
Kolika je prekoračenje i kako ga aktivirati
Ova usluga dostupna je samo vlasnicima debitnih kartica. Možemo reći da je prekoračenje kratkoročni kredit koji je banka spremna dati vlasniku takve kartice. Najprije financijska institucija izračunava iznos mjesečnih primanja klijenta, a zatim utvrđuje granicu dopuštenog prekoračenja.
Neke banke vam dopuštaju da uđete u minus za iznos koji ne prelazi 50-70% mjesečnog prihoda. Drugi ga udvostruče mjesečni prihod. Ali banka vjerojatno neće dati dopuštenje za prekomjernu potrošnju ako novac na debitnu karticu ne pristiže redovito.
Stoga je vrijedno podnijeti zahtjev za ovu uslugu u financijskoj instituciji koja vam je izdala platnu karticu. Ako su vam uvjeti prekoračenja u nekoj drugoj banci povoljniji, tamo možete podnijeti zahtjev za karticu i od nje napraviti platnu, a poslodavcu dati nove podatke.
Za aktiviranje prekoračenja potrebno je samo kontaktirati banku koja vam je izdala debitna kartica.
Zašto vam može trebati prekoračenje?
Obično se ova opcija koristi kao hitna pomoć za neočekivane troškove. Overdraft je mali kredit prije dana isplate, koju ćete sigurno moći otplatiti za nekoliko dana.
Na primjer, hitno morate kupiti cipele. Odabrani par košta 4000 rubalja, na kartici je ostalo samo 1500, a do plaće su ostala dva dana. Ako imate karticu s prekoračenjem, možete platiti u trgovini obućom i izgubiti 2500 rubalja. I onda otići u supermarket i kupiti hranu za 1.000. Ukupni prekomjerni rashod bit će 3500 rubalja.
Kada ti biti plaćen, banka će odmah isplatiti manjak i od primljenog iznosa oduzeti tih 3.500.
Koje su prednosti i nedostaci prekoračenja?
Prekoračenje se razlikuje od običnog potrošačkog kredita ili kreditne kartice po korištenju sredstava banke. I to ima svoje prednosti i nedostatke.
Nedostaci prekoračenja
Odnose se na uvjete kredita i kamate koje zaračunava banka.
- Kredit se, u pravilu, izdaje na duže vrijeme, prekoračenje nije. Osoba zatvara redoviti kredit na nekoliko mjeseci, pa čak i više od godinu dana. Prekoračenje se obračunava odmah - po prvom primitku novca. Banka također može odrediti određeno razdoblje za to - obično ne prelazi dva mjeseca od datuma nastanka duga. Ako za to vrijeme na kartici nema potvrda, banka može početi naplaćivati kaznu za svaki dan kašnjenja.
- Iznos klasičnog kredita znatno je veći od dopuštenog prekoračenja. Tipično, veličina potrošača zajam može biti nekoliko puta veći od iznosa mjesečnih prihoda. Limit kreditne kartice također je često veći od klijentove plaće. Iznosi prekoračenja obično su znatno manji, jer banka želi biti sigurna da će klijent brzo pokriti manjak koji se pojavi.
- Uvjeti korištenja prekoračenja najčešće su nepovoljniji. Kamatne stope za dopuštena prekoračenja obično su više nego za kredite, pa čak i kreditne kartice. Uvjeti prekoračenja mogu se uvelike razlikovati među različitim kreditnim institucijama. Na primjer, neke banke nude poček za njegovu otplatu. Obično ne prelazi mjesec dana i za to vrijeme se ne nakupljaju kamate. Ali događa se da uopće nema počeka.
Ponekad financijske institucije određuju iznos besplatnog prekoračenja. Na primjer, to je 3.500 rubalja, a ako je klijent otišao u minus za točno taj iznos, tada će vratiti samo taj novac bez preplate. Ako potroši 3600, banka će povući ovaj iznos plus kamate. Ali često besplatni limit nije osiguran, a kamata se naplaćuje na svaki prekoračeni iznos.
Zaključak: ako vam je potreban velik iznos i na dulje vrijeme, korištenje prekoračenja je neisplativo, a često i jednostavno nemoguće, stoga je bolje razmisliti o kreditu.
Prednosti prekoračenja
Čini se da ovaj bankarski proizvod ima samo nedostatke. No, to nije točno - možete pronaći i prednosti prekoračenja.
- Novac je dostupan odmah. Nema potrebe aplicirati za kreditnu karticu i gubiti vrijeme na to. Na primjer, u trgovini ste prilikom plaćanja važne kupnje otkrili da ste nedostaci vlastita sredstva. Ili ste u drugom gradu, pojavili su se hitni nepredviđeni troškovi, ali nemate se kome obratiti za pomoć. Prekoračenje će pomoći u rješavanju problema.
- Nema potrebe za dodatnim plaćanjem za održavanje kartice. Ako ste aktivirali kreditnu karticu, mnoge banke će vam naplatiti njezino servisiranje, čak i ako je trenutno ne koristite. Prekoračenje je opcija za već važeću debitnu karticu, tako da nećete morati dodatno plaćati.
- Nema opasnosti od kašnjenja plaćanja. Banka će osigurati da se dug vrati na vrijeme. Glavno je da na tvoj trošak novac je stigao. Ali ako je ovo platna kartica i depoziti se redovito pojavljuju, neće biti problema.
- Preplata je obično prilično mala. Ako postoji samo nekoliko dana ili tjedan dana prije nego što novac stigne, a iznos duga ne prelazi nekoliko tisuća rubalja, malo je vjerojatno da će preplata imati veliki utjecaj na vaš proračun. Najvjerojatnije će biti manja od naknade za zajam mikrofinancijske organizacije.
Zaključak: ako vam hitno treba novac, a potreban iznos je mali i možete ga vratiti u nekoliko dana, prekoračenje može biti izvrsno rješenje.
Ako ste spremni koristiti ovu opciju u hitnim situacijama, trebali biste je omogućiti unaprijed. Ako nema potrebe za dodatnim troškovima, ne smijete uopće koristiti prekoračenje. Ali vrijedi predvidjeti ovu mogućnost i prijaviti se za uslugu kao sigurnosnu mrežu.
Više o financijama🤑
- Kako otplatiti nekoliko kredita odjednom kako biste ih brže otplatili
- Kada je bolje uzeti kredit, a kada kreditnu karticu?
- Što je podijeljeno plaćanje i koje su njegove prednosti i mane?
- Što učiniti ako transfer dođe na vašu karticu od stranca
- Što su platne naljepnice i gdje ih mogu nabaviti?