Što je ključna stopa i na što ona utječe
Miscelanea / / August 25, 2021
Ovaj se parametar odražava ne samo u bankama, već i kod običnih ljudi.
Povremeno se pojavljuju vijesti da Središnja banka (Centralna banka) ili snižava ključnu stopu, a zatim je povećava. Poruke zvuče uznemirujuće jer se očito događa novac. No nije jasno kako točno promjene utječu na nas. Hajde da to shvatimo.
Koja je ključna stopa i zašto se mijenja?
Ključna stopa je postotak po kojem Središnja banka posuđuje novac poslovnim bankama. A također i maksimalnu stopu po kojoj polažu sredstva na depozite Središnje banke. Godišnje se održava osam sjednica Upravnog odbora Banke Rusije na kojima se odlučuje promijeniti ključnu stopu ili je zadržati na istoj razini. Raspored je unaprijed poznat, objavljen jeKalendar odlučivanja o ključnoj stopi na web stranici Centralne banke.
Promjenom ključne stope, Središnja banka može održati ciljanu stopu inflacije - sada iznosi oko 4%. U tom slučaju cijene rastu planiranijim tempom, a ljudi i poduzeća osjećaju se malo smirenije. Ako inflacija raste, Središnja banka podiže stopu. To donekle usporava poslovne procese, ali zajedno s njima - i rast cijena. Moguće je i suprotno: gospodarstvo se usporava. Tada se snižava ključna stopa, kreditni novac postaje jeftiniji, što potiče poslovanje.
Ključna stopa dosegla je povijesni minimumKljučna stopa Banke Rusije 24. srpnja 2020. - sniženo je na 4,25%, a podignuto tek 19. ožujka 2021. godine - za 0,25%. Maksimalno je bilo 17%. Dana 16. prosinca 2014. odmah je porasla za 6,5%O ključnoj stopi Banke Rusije i drugim mjerama Banke Rusije zbog naglog jačanja dolara. To je učinjeno kako banke nisu mogle uzimati jeftine kredite kupovine deviza i potaknuti daljnje slabljenje rublje.
Kako se ključna stopa razlikuje od stope refinanciranja
U početku je stopa refinanciranja ovisila o kamatama koje će Centralna banka izdavati krediti poslovne banke. Pojavila se"Telegram" Banke Rusije od 29. prosinca 1991. br. 216-91
Međutim, od 1. siječnja 2016. stopa refinanciranja jePravilnik Banke Rusije br. 3894-U od 11. prosinca 2015. "O stopi refinanciranja Banke Rusije i ključnoj stopi Banke Rusije" ključ i slijedi ga. Potonji je sada glavni instrument monetarne politike. No, stopa refinanciranja i dalje postoji. Štoviše, s njim su pravno povezani različiti važni izračuni. Na primjer, koristi sePorezni zakon Ruske Federacije, članak 75. Kazna za obračun kamata i kazni.
Na što utječe ključna stopa?
Promjena ključne stope određuje stvari koje su nam važne.
Kamate na depozite i depozite za klijente banaka
Prate ključnu stopu. Ako poraste, zajmovi Središnje banke postaju skuplji za banke. I dižu kamate na kredite. Ključna stopa padaKamatne stope i struktura prometa za kredite dane u rubljima - postoci također padaju. Naravno, to nije jedini faktor, ali ukupni trend će biti vidljiv.
Slično se događaKamatne stope i struktura prometa za depozite (depozite) u rubljima s depozitima. Što su kamate na kredite niže, banke će nevoljko dijeliti dio smanjene dobiti s klijentima koji kod njih polažu novac. Obrnuto: stope na depozite (uključujući štedne račune) rastu nakon kreditnih. S tom razlikom što banke podižu kamate na depozite manje voljno nego na kredite.
Financijske aktivnosti i cijene
Čini se da su kamate na depozite i kredite važne onima koji ih koriste. Ali to uopće nije tako. Za početak: ne samo građani uzimaju kredite. Ovo je prvenstveno posao. Što su krediti skuplji, proizvodnja je skuplja i rizičnija. Što su krediti jeftiniji, to se posao aktivnije razvija. Osnivaju se nove tvrtke. A niže stope zaduživanja građana izazivaju potrošnju. Istodobno, cijene mogu porasti zbog povećane potražnje. Na primjer, hipotekarne stope 2020 značajno se smanjila. Nakon toga je započela nekretninaProsječne cijene na tržištu stanova toliko naglo porasla vrijednost da je neutralizirala sve prednosti manjeg preplaćivanja kamata.
U isto vrijeme, niske stope depozita tjeraju ljude da se zapitaju isplati li se odnijeti novac u banku ili razmotriti alternative s većim prinosom. Što bi moglo biti izvrsna prilika za tvrtke ili vladu da prikupe novac putem obveznica ili drugih burzovnih instrumenata po nižoj kamatnoj stopi nego prije.
No, krediti s većom kamatom tjeraju ljude da usporavaju i kupuju s većim oprezom. Stoga je posao prisiljen nuditi povoljne cijene ili barem usporiti njihov rast kako bi stimulirali kupce. Istodobno, stope na depozite rastu, a ljudi su spremniji donijeti novac u banku na čuvanje.
Naknade, kazne, novčane kazne
Ključna stopa, au nekim slučajevima i jednaka stopa refinanciranja, koristi se za izračun važnih iznosa. Na primjer:
- Naknada za zakašnjele plaće - od 1/150Zakon o radu Ruske Federacije, članak 236. Odgovornost poslodavca za kašnjenje u isplati plaće i drugih isplata prema zaposleniku ključna stopa za svaki dan kašnjenja.
- Zakašnjele porezne kazne - naplaćuju sePorezni zakon Ruske Federacije, članak 75. Kazna kao postotak duga. Veličina je jednaka 1/300 stope refinanciranja za fizičke osobe, za pravne osobe - 1/300 u prvih 30 dana, a zatim - 1/150.
- Kazna za zakašnjelo plaćanje za stambeno -komunalne usluge - 1/300Stambeni zakon RF, članak 155. Plaćanje stanovanja i režije stope refinanciranja za svaki dan kašnjenja, počevši od 31. dana nakon datuma namire. Od 91. dana morat ćete platiti više - 1/130 stope refinanciranja.
- Iznos prihoda od depozita za fizička lica, koji se ne oporezuje. Porez na dohodak morate platiti od iznosa koji prelazi ključnu stopu pomnoženu s milijun rubalja.
Sukladno tome, ukupne brojke mogu postati veće ili niže zbog promjena ključne stope. Uzmite u obzir porez na prihod od depozita. Morat će se platiti već 2022. - za 2021. godinu. 1. siječnja ključna stopa bila je 4,25%. Stoga oporezovan nije podložan porezu 42,5 tisuća rubalja. Od iznosa koji prelazi ovaj pokazatelj morat ćete platiti 13%. Da je ključna stopa 6%, granica bi već bila jednaka 60 tisuća.
Ono što vrijedi zapamtiti
- Ključna stopa je instrument monetarne politike Središnje banke. Njegova promjena utječe na gospodarstvo u cjelini.
- Kamatne stope poslovnih banaka na kredite i depozite slijede ključnu stopu. Postoci se smanjuju nakon smanjenja, a rastu s povećanjem.
- Stopa refinanciranja jednaka je ključnoj stopi. Zajedno, oni utječu na veličinu različitih naselja sa strane države.
- Smanjenje ključne stope potiče razvoj gospodarstva, dok ga povećanje usporava.
- No, na gospodarstvo ne utječe samo ključna stopa, pa se ipak ne vrijedi usredotočiti samo na nju.
Pročitajte također💰💰💰
- 9 jednostavnih načina za uštedu novca bez stresa
- U kojoj je valuti bolje čuvati štednju
- 9 zabavnih podcasta o novcu
- 3 razloga zašto čak i pametni ljudi imaju problema s novcem
- Što je nestabilnost i kako zbog nje ne izgubiti novac
Pišem za Lifehacker o novcu, zakonu i pravima, stvarima koje pomažu živjeti lakše, bolje i zabavnije. I, naravno, sam provjeravam savjet: dobivam porezne olakšice, podnosim porezne prijave na internetu, a otplatio sam hipoteku prije roka i prisilio poštu da pronađe moj paket.
Znanstvenici govore o desecima simptoma COVID-19 koji mogu trajati više od 6 mjeseci
Znanstvenici su imenovali karakteristične simptome delta soja koronavirusa. Oni se razlikuju od uobičajenog COVID-19