Banke su podigle kamate na depozite. Isplati li im se dati novac?

Što se dogodilo

Upravni odbor Centralne banke je 28. veljače na hitnoj sjednici povisio ključnu stopu do 20%Banka Rusije odlučila je podići ključnu stopu na 20% godišnje / Centralna banka. Ovaj pokazatelj utječe na različite financijske aspekte života. No, to se najbrže odražava na kamatne stope na kredite i depozite.

I stvarno su odrasli. Ako govorimo o depozitima u rubljama, onda Sberbank nudi stopu do 21%SberVklad / Sberbank godišnje, "Alfa-Bank" - do 20%Alfa-Depozit / Alfa-banka, "Tinkoff" - do 19,56%Depoziti / Tinkoff godišnje.

Centralna banka je to u svom priopćenju navela ključna stopa podignuta radi "zaštite štednje građana od deprecijacije". No, očito je da se i na taj način pokušava vratiti novac u bankarski sustav. Rusi posljednjih dana aktivno povlače svoju ušteđevinu. Samo 25. veljače klijenti banaka gotovo su se povukli 1,4U Rusiji je obujam podignute gotovine 28. veljače iznosio 294,2 milijarde rubalja / TASS bilijun u gotovini.

Zašto biste trebali razmotriti štedne štedne uloge

Bankovni depoziti uvijek nisu bile oruđe za bogaćenje, već način da se štednja barem djelomično zaštiti od inflacije. Kod kuće, gotovina deprecira. Iznos na bankovnom računu se neznatno povećava. Iako je velika vjerojatnost da s njim nećete moći kupiti više zbog povećanja cijene robe.

Ništa se nije promijenilo u situaciji s višim stopama. Obogatiti se na depozitima vjerojatno neće uspjeti.

Ali možemo pretpostaviti minimalnu razinu rasta cijena u bliskoj budućnosti. Stoga, kako ne bi držali novac ispod madraca, nego ga odnijeli u banku, čini se da ima smisla. Ako sada stavimo 100 tisuća uz 20% godišnje s kapitalizacijom (to jest, kamata će se naplatiti na depozit mjesečno, a na ovaj iznos će se ubuduće naplaćivati ​​i kamata), tada nakon 3 mjeseca možete uzeti 105 tisuća, nakon godinu dana - 122 tisuće. Izgleda dobro s obzirom na povećanje cijene.

Zašto je vrijedno procijeniti rizike prije nego što položite depozit

Prema izjavamaNabiullina je rekao da će se Banka Rusije nositi s trenutnom gospodarskom situacijom / TASS predstavnici Središnje banke, agencija čini sve kako bi se izborila sa situacijom, a banke "ispunit ćeIzjava guvernera Banke Rusije Elvire Nabiulline nakon sastanka Upravnog odbora Banke Rusije 28. veljače 2022. / Centralna banka sve obveze prema svojim kupcima.

I same banke uvjeravaju da depoziti nisu u opasnosti.

I općenito, može biti tako. Ulažete novac, a zatim ga uzimate natrag s naplaćenom kamatom. Čuvanje štednje je puno.

S druge strane, situacija je nepredvidiva i same banke ne mogu biti sigurne što će se dogoditi. Dakle, čelnik ujedinjene tvrtke Rusal i En + Group Oleg Deripaska na gospodarskom forumu u Krasnojarsku izjavio je"Uzmimo krizu 1998. i množimo s tri": najupečatljiviji citati Olega Deripaske na KEF-u u Krasnojarsku / NGS24.RU: “Još se nismo suočili s takvim izazovima. Za tri tjedna bit će jasno što će biti s bankama. Da vidimo tko će ostati od naših partnera. Mislim da ćemo se jako iznenaditi koliko ih je ostalo. Uzimamo krizu iz 1998. i množimo je s tri.”

Gotovo svakodnevno potpisuju se razne odluke i nalozi, uključujući i one koji se odnose na financije. Kad bismo imali čarobnu loptu za odgovore, ona bi rekla: "Budućnost je maglovita."

Uplatiti ili ne položiti uvelike ovisi o vašem uvjerenju u stabilnost bankovnog sustava.

Možete se osloniti na riječi različitih stručnjaka. Ali ljudska psiha je tako uređena da mi vjerujemo u njihčije je mišljenje isto kao i naše. Dakle, sve se opet svodi na vjeru. U svakom slučaju, nijedan stručnjak vam ne može ništa jamčiti. Budući da stručnjaci u svojim prognozama koriste vjerojatnosti. A ako kažu da je nešto vjerojatnije, ne znači da će se to dogoditi.

Odlučite sami. Odmjerite rizike, napravite izračune. Rezultatom svojih postupaka, u svakom slučaju, ostat ćete sami, bez stručnjaka.

Stvari koje trebate imati na umu ako odlučite uplatiti depozit

Pažljivo odaberite svoju investiciju

Shvatite nijanse prije nego što predate svoj novac. Zbog činjenice da su i banke u nepredvidivoj situaciji, prisiljene su se prilagoditi uvjetima. Na primjer, stope od 20% uglavnom se odnose na tromjesečne depozite. U pravilu će se na depozite iz godine naplatiti 2-3 puta manje.

Pregledajte ugovor

Općenito, trebala bi vas zanimati svaka klauzula ugovora – i to uvijek, a ne samo u kompliciranim situacijama. Ali sada je posebno važno tražiti liniju o tome može li banka promijeniti stopu i pod kojim uvjetima. Ako da, sada postoji rizik uložiti novac od 20% i pokupiti točno ono što je uzeto.

Napravite kratkoročne depozite

Ne radi se samo o postotku, već i o sposobnosti kontroliranja situacije. Depoziti s visokim stopama u pravilu se ne mogu zatvoriti prije roka bez potpunog gubitka kamata. Odabirom kratkoročnih depozita dopuštate si da se predomislite za nekoliko mjeseci.

Uložite novac koji bi vam mogao uskoro zatrebati

Ako se depozit mora zatvoriti prije roka, onda će kamate izgorjeti. Osim toga, nije poznato hoće li banke odmah na zahtjev izdati gotovinu ili će se morati naručiti i čekati.

Odaberite osigurane banke

Osigurano je do 1,4 milijuna na bankovnom računu. To znači da ako ode u stečaj, novac će mu se ipak vratiti. Stoga je razumno raspodijeliti štednju tako da ni nakon obračuna kamata ne prijeđe ovaj iznos. I naravno, unaprijed provjerite postoje li banke na listiSudionici DIS-a /Agencija za osiguranje depozita Agencije za osiguranje depozita.

Zapamtite porez na depozite

Uz prihode od depozita morate platiti porez. Ne od svih, nego samo od onih koji premašuju umnožak milijun puta više od ključne stope na početku godine. Ali 1. siječnja bilo je to tek 8,5%Ključna stopa Banke Rusije / Centralne banke. Odnosno, ako prihod od depozita tijekom godine prelazi 85 tisuća, 13% će se morati platiti iz stanja.

Ne paničarite

Postoji rizik da učinite nešto zbog čega ćete požaliti, ali ne samo. U teškim vremenima aktiviraju se prevaranti svih pruga. Dakle, ako vam netko ponudi da hitno spasite svoj novac, to je svakako razlog za bijeg – ali u suprotnom smjeru, od pomoćnika.

Još jednom ćete se sami nositi s posljedicama svog izbora. Stoga tri puta odvažite sve rizike i donosite odluke na temelju svoje pozicije. Ako sve loše završi, barem ćete doživjeti zadovoljstvo da se ne izdate. Ako sve bude u redu, radovat ćete se dvaput: novcu i svojoj predviđanju.