8 znakova po kojima bi banka vaše financijske transakcije mogla smatrati sumnjivim

Banke moguFederalni zakon br. 167-FZ od 27. lipnja 2018. „O izmjenama i dopunama određenih zakonskih akata Ruske Federacije u vezi s suzbijanjem krađe sredstava“ blokirati transakcije karticama u nekim slučajevima. To se uglavnom odnosi na sumnje da su prevaranti došli do novca klijenta ili da on sam radi nešto protuzakonito. Primjerice, koristi račun za pranje novca stečene kriminalom, nezakonito poslovanje, nagodbe s online kockarnicama, podzemne "brokere" i tako dalje.

Često ilegalne tvrtke za to koriste instrumente plaćanja, izdane različitim osobama. Oni mogu dobrovoljno pristati na takvu shemu uz naknadu ili ne znaju da su njihovi podaci nešto je registrirano. Kao rezultat toga, banke pomnije prate transakcije na pojedinačnim računima, provjeravajući njihovu usklađenost s posebnim kriterijima.

Koja je navedena u dokumentuMetodološke preporuke o povećanju pažnje kreditnih institucija na pojedinačne transakcije pojedinačnih klijenata / Centralna banka

, koju je Centralna banka objavila 2021. Ako se transakcije čine sumnjivim prema dva ili više kriterija s popisa, institucije mogu blokirati te transakcije i sam instrument plaćanja.

Koji su kriteriji da se transakcije smatraju sumnjivim?

1. Previše konkurenata

Riječ je o ljudskoj interakciji. Ako se nagodbe vrše s pravnom osobom, svrha plaćanja je jasna, a to je lako potvrditi dokumentima. Na primjer, elektronička provjera. Stoga se napadi šopingholizma ne mogu obuzdati. Ali ako previše ljudi prima ili šalje novac, to će izgledati sumnjivo. Puno je više od 10 dnevno i više od 50 mjesečno.

2. Previše transakcija

Banka treba biti oprezna s pretjerano velikim brojem prijenosa novca na ili s kartice ako je druga strana fizička osoba. Više od 30 operacija dnevno je naznačeno kao prag u preporukama.

3. Veliki iznosi prijenosa između pojedinaca

Prijenos između pojedinaca od više od 100 tisuća dnevno i više od milijun rubalja mjesečno čini se sumnjivim.

4. Prečesti transferi

Operacije se mogu prepoznati kao sumnjive ako je između njih malo vremena - minutu ili manje.

5. Dugo razdoblje transakcija

Novac se tereti i pripisuje u roku od 12 sati ili više od jednog dana.

6. Na računu je malo sredstava

Zapravo, račun se koristi samo za prijenos novca preko njega. Prosječno dnevno stanje na njemu tijekom tjedna je manje od 10% prosječnog volumena transakcija po danu.

7. Nema "ljudskih" transakcija

Na računu se praktički ne provode nikakve operacije koje bi pokazale da on pripada stvarnoj osobi. Odnosno, nitko od toga ne plaća komunalne usluge i internet, ne vrši narudžbe u internetskim trgovinama.

8. Različiti pojedinci koriste isti uređaj

Nekoliko pojedinačnih klijenata povezuje se s računom odjednom kako bi izvršili transakcije s istog uređaja. Takav zaključak može se donijeti ako se njegov digitalni otisak prsta, MAC adresa i tako dalje podudaraju.

Što učiniti kako biste izbjegli blokiranje

Ako se osoba ne bavi ilegalnim poslovanjem, prilično teško može potpasti pod dva ili više kriterija s popisa odjednom. Što se tiče samozaposlenih, koji još uvijek mogu primati brojne transfere od velikog broja ljudi, Središnja banka je već dugo dala posebna pojašnjenjaInformativno pismo Banke Rusije od 30. svibnja 2019. br. IN-06-59/46 „O pristupima postupku provedbe kredita organizacije zakona predviđene podstavkom 1.1 stavka 1. članka 7. Federalnog zakona br. 115-FZ, u odnosu na samo zaposlen" koji sugeriraju njihov vlastiti pristup. Ali čak i ako nešto pođe po zlu, legitimnost transakcija bit će lako dokumentirati.

S druge strane, "teško" ne znači nemoguće. Na primjer, majka iz roditeljskog odbora skuplja novac od cijelog razreda za ulaznice za cirkus. Lako može primiti više od 30 transfera dnevno od 30 različitih ljudi. I to za isti iznos, što je prilično sumnjivo. Problemi se ponekad javljaju za one koji primaju donacije izravno na karticu.

Ako znate za kriterije, možete položiti slamke na prava mjesta. Na primjer, ako puno ljudi treba prenijeti novac na vašu karticu, zamolite ih da jasno naznače svrhu plaćanja. Komentar "za ulaznice za cirkus za Vanju Karnauhova" postavlja manje pitanja nego transakcija bez potpisa nekoga tko nije jasan. Prikladno je prihvatiti donacije putem posebnih usluga i povremeno ih prikazati na kartici. I nije sumnjivo, i ne trebate pokazivati ​​broj kartice.

Ako ove radnje ne pomognu i transakcije su blokirane, pokušajte što prije kontaktirati banku i to osporiti.

Natalija Kopylova