5 savjeta za one koji ne znaju kako uštedjeti novac, ali stvarno žele naučiti
Kako Postati Bogat Savjet / / January 02, 2021
Zašto ne možete uštedjeti novac
Duga i složena evolucija čovjeka kao vrste kriva je što odgovaramo na pozive za oglašavanje i brzo se možemo odlučiti za neplaniranu kupnju. Životni uvjeti naših drevnih predaka bili su toliko okrutni da je odlaganje komada mesa za sutra bilo ravno oproštaju od njega zauvijek. Meso, kao i samu osobu, sutra ili čak danas mogao bi jesti drugi grabežljivac. Živeći stotine tisuća godina u takvoj stvarnosti, naučili smo uzimati kad daju i trčati kad tuku. Nije iznenađujuće što je čovječanstvu sada teško nadvladati svoje primitivne instinkte. Međutim, mi smo inteligentni i imamo dovoljno mentalne sposobnosti za donošenje namjernih i uravnoteženih odluka.
Nobelova nagrada za ekonomiju za 2002. Daniel Kahneman tvrdio je da su dva sustava odgovorna za donošenje odluka u ljudskom mozgu.
Radnje unutar sustava 1 su brze, automatske, bez napora, asocijativne i teške za kontrolu ili izmjenu. Radnje u sustavu 2 sporije su, dosljednije, napornije i svjesnije kontrolirane. Uz to, relativno su fleksibilni i potencijalno podliježu pravilima.
Sustav 1 odgovoran je za emocionalni aspekt donošenja odluka. Predstavlja ga jezgra akumens (koja sadrži puno dopamina - hormona radosti i užitka), amigdala (odgovorna za emocije, uključujući strah) i orbitofrontalni korteks (izvodi funkcije arbitra).
Zajedno to djeluje ovako. Recimo da ste na pultu vidjeli modne tenisice, iste sekunde je nucleus accumbens burno reagirao, jer su lijepe i poželjne. Amigdala je također pokazala aktivnost: cijena novih cipela je prilično visoka, strah da ostanu bez novca za druge potrebe vrlo je jak. U ovom trenutku orbitofrontalni korteks uspoređuje što je jače, želja ili strah i donosi presudu. Svi se procesi događaju tako brzo da ih ne kontrolirate, samo na kraju odgovor dobivate iz iracionalnog sustava 1.
Kako naučiti štedjeti
Za razliku od sustava 1, Daniel Kahneman daje sustav 2. Odgovorna je za zdrav razum, inteligenciju, pažljivost, razboritost, dugoročno planiranje, a predstavljena je frontalnim dijelom mozga, takozvanim dorzolateralnim prefrontalnim korteksom.
Prirodno, ona je međusobno povezana sa svojim "emocionalnim" partnerom. Što se jedan sustav više razvije u čovjeku, to je drugi slabiji. Dakle, razmišljajući o svom izboru i vagajući odluke, doslovno pumpate svoj um. Ali za ovo treba vremena. Da bi Sustav 2 pobijedio u borbi za konačnu odluku, dajte svom mozgu vremena da procijeni korisnost spontane kupnje, a zasad pročitajte recenzije o kvaliteti proizvoda sami. Usput, postoje i drugi trikovi.
1. Platite ono osnovno odmah nakon svoje plaće
Svatko od nas ima košaru obveznih plaćanja - na primjer, režije, uplate na zajam ili za obrazovanje djece, zdravstveno osiguranje ili osiguranje automobila. Sve to morate platiti u prvim danima nakon provjere plaće. Inače, vaša ideja o tome koliko novca možete potrošiti bez grižnje savjesti bit će pogrešna. Osim toga, ako odmah položite potrebne iznose, rizik od zakašnjelog plaćanja i primanja kazne znatno će se smanjiti. Kako ne biste zaboravili na sve ovo, postavite automatsko plaćanje računa u svojoj Internet banci.
Usput, bolje je staviti je u kasicu kasicu odmah nakon punjenja računa. Ako znate koliko je slobodnog novca ostalo prije kraja mjeseca, bit će lakše voditi unutarnji dijalog o užicima impulsnih kupnji i željezne snage volje.
2. Učini strah svojim saveznikom
U trgovini strah djeluje dvostruko. Mami i uvjerava da ćete propustiti izuzetno unosnu ponudu ako proizvod ne kupite odmah. To signalizira jezgra gomila. Istodobno, strah od trošenja velike svote, na primjer, na još jednu novu stvar, uključuje zdrav razum kod kupaca. Amigdala mu svira. Kako možete namamiti agenta na svoju stranu i prisiliti orbitofrontalnu koru da napravi pravi izbor?
Prvo, uvijek imajte na umu da je strah prikladan alat za manipulaciju. Ako ste u trgovini iznenada poželjeli hitno kupiti proizvod, jer se činilo da će ga uskoro rastaviti, dvaput razmislite koliko je stvaran taj prividni deficit. Na primjer, kada se u zemlji promijeni tečaj rublje ili se pojave drugi problemi, ljudi masovno kupuju kućanske aparate i proizvode s dugim vijekom trajanja. A onda ne znaju što bi s pet televizora i dvadeset kilograma heljde. Stoga je važno osigurati da vam kupnja zaista treba i da nitko ne pokušava manipulirati vama.
Drugo, razmislite o tome koliko novca trošite na male, ali česte kupnje. Jednostavan primjer: izračunajte koliko godišnje potrošite na dnevni espresso prije posla. Recimo da šalica kave košta 120 rubalja. 2020. god 247 radnih dana. Kupujući okrepljujuće piće na putu do ureda, potrošite ukupno 29 640 rubalja. Naravno, nismo uključili godišnji odmor, bolovanje ili službena putovanja. Ali sigurno u nekim teškim svakodnevnim životima popijete više od jedne šalice. Kad shvatite razmjere troškova, smislite nešto korisno kako biste potrošili cijeli iznos. A kavu možete napraviti kod kuće i ponijeti sa sobom u termo šalici.
3. Odvojite vrijeme prije nego što naglo potrošite
Koristite mehanizam straha u svoju korist. Ako tijekom kupnje vidite atraktivan proizvod, ne žurite s blagajnom. Neka vam bude pravilo da kupujete neplanirani predmet tek nakon što si date vremena (sat-dva-tri ili, možda čak i cijeli dan) razmislite, analizirajte potrebu za kupnjom i pročitajte kritike o kvaliteti proizvod. Prije kupnje iskoristite time-out, pustite da "pametni" dio vašeg mozga obavi posao umjesto vas, kupite vrijeme za to. Borite se protiv trenutnih hirova vlastitih metoda.
4. Uštedite više sutra nego danas
U našim mislima odgoditi znači uskratiti si zadovoljstvo, a to je bolno i neugodno. Mali trik pomoći će u "ublažavanju boli" u procesu: pokušajte zavarati mozak shemom "sljedećeg će puta biti još".
Evo primjera. Ako prihod u vašoj obitelji raste za 10-15% godišnje, počnite štedjeti prvih 1% plaće svakog mjeseca, a zatim postupno povećavajte na 3, 7, 10, 12, 15%. Suština ove metode je da znate i razumijete da kasicu možete napuniti odjednom 15% svoje plaće. Ali to će primjetno utjecati na novčanik. I navikavajući se postupno, korak po korak, doći ćete do konačnog pokazatelja bez ogorčenja zbog mjera štednje. Uz to, ova će shema pomoći da ne propustite doprinose u kasici kasicu tijekom teških mjeseci.
5. Neka novac radi za vas
Da ne biste srcu teško oduzeli teško zaradjeni novac svakog mjeseca, novac možete staviti na depozit, kupiti obveznice ili dionice. Svaka opcija ima svoje prednosti i nedostatke.
Depozit
Prilično jednostavan i neposredan način. Danas banke u prosjeku nude prihode od depozita u iznosu od 4-6% godišnje. Dio će apsorbirati inflacija (u 2019 izmišljeni 3%), a ono što ostaje sve je vaše. Ova je opcija prikladnija za one koji žele uštedjeti novac, a ne povećati.
- Prednosti: jednostavnost, stabilnost.
- Mane: niska isplativost.
Obveznice
Ti dokumenti ukazuju na to da je poduzeće (ili država u slučaju obveznica saveznih zajmova) uzelo imate novac u dugu i zauzvrat se obvezujete platiti odbitke kamata i vratiti cjelokupni zajam na kraju ugovornog termin. U većini slučajeva jedna obveznica košta tisuću rubalja. A prosječni prinos na ruske obveznice je oko 7-12% godišnje.
- Prednosti: iskustvo u upravljanju osobnim bogatstvom, učenje novog financijskog instrumenta.
- Mane: niska isplativost.
Promocije
Kupnjom dionica određenog poduzeća dobivate priliku sudjelovati u upravljanju poduzećem i potraživati dio njegove dobiti. Također možete trgovati dionicama i zaraditi na razlici u cijeni.
- Prednosti: velike dividende pri kupnji dionica financijski uspješne tvrtke.
- Mane: potreba za pažljivim proučavanjem politike dividendi tvrtke za prethodne godine, visok rizik od gubitka novca u špekulacijama.
Polisa životnog osiguranja zadužbina
To je financijski proizvod koji kombinira štednju i štednju. Njegova je bit da osoba pravodobno osigurava svoj život na određeno vrijeme (obično od 5 do 15 godina) i u cijelosti plaća premije. Ako tijekom razdoblja valjanosti police osiguranik umre ili se ozbiljno razboli (uvjeti se mogu razlikovati), tvrtka će izvršiti uplatu - sebi ili korisnicima navedenim u ugovoru. Ako doživi kraj dogovorenog razdoblja, primit će sav novac koji je pridonio s kamatama ili prihodom od ulaganja.
- Prednosti: ne samo gomilanje sredstava, već i životno osiguranje. Ta sredstva nisu uključena u nasljedstvo niti se mogu oduzeti, podijeliti u slučaju razvoda, oduzeti ili prikupiti na sudu. Među neospornim prednostima - odbitak poreza.
- Mane: porezni odbitak može se izdati samo ako je službena prosječna mjesečna plaća najmanje 10 tisuća rubalja; obvezna pravovremena uplata doprinosa (u protivnom ugovor će biti otkazan i prethodno uplaćeni iznos neće biti vraćen); slučajevi koji su se dogodili tijekom počinjenja kaznenog djela ili u stanju opijenosti ne smatraju se osiguranjem; u klasičnoj verziji životnog osiguranja zadužbina nema značajnih prihoda.
Saznajte više o "Vrijednoj imovini"