Kao što smo ugasiti osam godina hipoteka za godinu i dva mjeseca, koristeći savjete Layfhakera

U 2018. moj suprug i ja kupili stan. nedostajala mi 1,4 milijuna rubalja, i to je to smo posudili iz banke na 10% godišnje za osam godina. 14. kolovoz institucija za prijenos novca bivšim vlasnicima apartmana. Ako sve prođe prema planu banke, mi u potpunosti isplatio s njim u kolovozu 2026 i preplatili za 639,5 tisuća rubalja.

Napravili smo zadnju uplatu u listopadu 2019 i 91.500 preplatili - sedam puta manje. U isto vrijeme nismo osvojiti lutrija i niste dobili nasljedstvo, već jednostavno žele spasiti, da radimo i svi su broje u svakoj fazi. Na Layfhakere brojnih članaka koji govore kako to učiniti, a oni rade - to je ček.

Ovo nije moj prvi tekst u kojem sam podijeliti moje osobno iskustvo, pa samo da pojasnimo jednu točku. Ako podijeliti 1,4 milijuna (kao postotak - 1,5 milijuna) u 14 mjeseci, te dobiti prilično veliku svotu. Netko ne može završiti tekst i odmah napisati u komentarima o malim plaćama u regijama i tu polovicu života zemlje na 15 000 mjesečno za obitelj. To je fer točka, ali za moj muž, a primarni cilj je bio da se isplatiti dug, a ne provesti eksperiment pod uvjetima koji vrijede za nekog drugog. Tako smo počeli iz vlastitih prihoda, usput, je sasvim sekundarna

Rezultati društveno-ekonomskog razvoja u St. Petersburgu u siječnju i kolovozu 2019. u St. Petersburgu u St. Petersburgu.

Srećom, financijski savjet savršeno umanjena. Ako razmišljate o Vašem hipoteka i imate novac na to, od vas će prihvatiti preporuku. Možda, za godine dug se ne daju, ali to možete učiniti brže, ako se smatra prikladnim.

Mi smo odlučili da li da uzmu hipoteku

Mnogi negativno zbrinjavati prema hipoteke i lakše spremanje, ili živjeti život u iznajmljenom stanu, ali ne bi dobili „rob banke.” Naravno, svi su ovdje čini izbor. Ali, to je dobro kad se temelji na izračunima i podržava zdrav razum, a ne samo neutemeljena mržnja kreditnih proizvoda.

Za nas, hipoteka je postala najprofitabilnija strategija. Bilo je jasno da kupi stan i postao još očitije nakon. Evo nekoliko razloga:

• Prije kupnje smo skoro tri godine, iznajmljuje se stan za 22 tisuća rubalja mjesečno, a morao platiti 748 000. Potrebna mjesečne uplate kada je hipoteka bila gotovo ista, tako da ne gubite ništa.
• Mogli bismo i dalje žive u iznajmljenom stanu, a početna uplata novca na depozit. Kao rezultat toga, iznos za koji smo kupili stanovanja, mi bi prikupili samo pet godina. Istina, postoji mala vjerojatnost da onda bismo pronaći sličan stan za novac.
• Motivacija za uštedjeti novac i uštedjeti novac bez hipoteke će biti znatno manji. To je jedna stvar kada dati dug, a drugi - kada se odgoditi za budućnost. Možda to nije za vas, ali smo radili jako dobro.
• U smislu hipoteka stambenog problema je veoma podigao kvalitetu našeg života. Za 22 tisuća rubalja, iznajmljuje smo stanovanja u predgrađima, iako blizu podzemne željeznice. U spavanje ima svoje prednosti, ali to nije bio najbolji izbor za nas. S istim plaćanja u obliku hipoteke, smjestili smo se u sredini. Sva omiljena mjesta, restorana i sadržaji u neposrednoj blizini. Gotovo bez trošenja vremena na cesti, a ako se provesti, onda hoda okolo i ne vise na ogradu u podzemnoj željeznici.

Dakle, odluka je očito za nas.

Ako se pitate da li uzeti hipoteku, uzeti u obzir svi čimbenici, a ne samo materijal. Možda ste veliki uživo u iznajmljenoj sobi blizu posla, a hipoteka može priuštiti odnushku, ali na periferiji, a argument „ali ona ima svoje” za vas - fraza. Kao što je kupnja kuće će utjecati na kvalitetu vašeg života? Zaštita od problema ili, naprotiv, stvoriti nove? To su važna pitanja na koja treba odgovoriti.

Slijedili smo akcije banke

Nakon što se prijavite ugovor o kreditu, a vi i banka će biti dužan slijediti njegove uvjete. Stoga, kako bi se izbjeglo nedostatak, mora se paziti doslovce na svakom koraku kreditne menadžer i za svaku liniju u dokumentima.

Naravno, prije nego što se odlučite na savez s nekim financijske institucije, potrebno je usporediti sve ponude na tržištu, uzimajući shvatiti na svako slovo. Pretpostavimo da banka daje hipoteku na 9,5%, a drugo - za 10,5%. Čini se da je izbor je očigledan. No, ispada da je kamatna stopa u prvoj banci djeluju samo u dizajnu naslov osiguranje transakcije. Kao rezultat toga, postotak veći može biti isplativo.

Naša kuća podignuta 1904. godine, tako da je izbor banaka bila mala: često daju hipoteka za stanove u zgradama ne ranije od 60-70 godina gradnje. Popis je svesti na jednu instituciju, ali nije bilo dovoljno problema.

Ukratko, u početku smatra neopravdano visokim ponuda, iako smo prikupili sve dokumente. Morao sam se boriti pobijediti svakih pola postotnog boda. Kao rezultat toga, upravitelj ipak uspio ignorirati pozivanje 2-jama, iako je činjenica da se primjenjuje, bilo je moguće lako potvrditi putem elektroničkog dokumenta. Međutim, nismo imali vremena da bi nevolje: transakcija zakazano je za sutra, pa smo morali stati na 10% umjesto 9,5%. U početku, to je bio lik blizu 12% (da, 2018).

Dakle, imajte na umu: postotak koji ste prethodno izračunata banku na hipoteku, a ne nužno i konačna. Za to se može prevladati.

Navedite da li su posebni uvjeti, što dokumenti koje je potrebno donijeti na utjecaj kamatne stope. I pažljivo čitao novine da znak. Na primjer, mi smo naveli u ugovoru nije datum prodaje i napravio nekoliko pogrešaka manje, ali su uhvaćeni u vremenu.

Biramo najbolje plaćanje

Naša mjesečna isplata je 21,243 rubalja. Mogli smo napraviti više, ali se zaustavila na ovoj slici kao najudobniji. Gotovo kao i mnogi - 22 tisuća rubalja - dali smo za prijenosni stana, pa ti troškovi će se dati nam bez poteškoća. Ako jedan od nas izgubio posao, prihodi, drugi će biti dovoljno za hipoteku i hrane. Tako smo samo da se osigura u slučaju više sile.

Teza o potrebi odabrati udobnu plaćanje bi savršeno je ilustrirana situacije života. Srećom, to ne dolazi tijekom godine. Za duži vremenski period u 8, 10, 15 godina to će biti vrlo korisno.

Budite sigurni da se brine o sigurnosti. Udoban platnog prometa, rezervni fond, osiguranje za slučaj smrti ili invaliditeta - su važne stvari. Oni nisu htjeli da je sve u redu. Ali jednom će se situacija promijeniti, nećete požaliti, koji su ih dostavili.

Odabrali smo stan sa popravcima

Interijer apartmana su vjerojatno da će prikupiti mnogo voli da Instagram. Ali ona je izgledala dobro, ući i živjeti u njoj, bez potrebe da troše novac na popravke. Stoga, ne možemo si priuštiti da se usredotočite na hipoteku.

Ova točka nije odmah uzeti u obzir u izračunima. Ako želite platiti kredit što je brže moguće, morat će žrtvovati nešto. Međutim, ako se samo želite osvježiti interijer, ne može izaći vrlo skupo.

Izabrana strategija ranog otplate hipoteke

Nisu dovoljni dobra vjera da vrati zajam što je brže moguće - potreban vam je plan. Bolje čak i više. Prvo, to će vam pomoći procijeniti, jer ono što ste, u stvari, biti naprezanje. Kad vidite količinu spremljene na kamate i skraćuje motivacija je puno veći. Drugo, izračuni pokazuju koliko košta naslanjati na putu do ranog otplate.

Htjeli smo napraviti dosrochku mjesečno i smanjiti veličinu plaćanja. Ali, u isto vrijeme je razlika između početne uplate i struje bi također bio na račun otplate hipoteku. U stvari, još uvijek plaćanje za nas će ostati čvrst. Dalje, napravio sam dva plana (obojica su u "Google tablice»):

• Iznos mjesečne uplate 21 243 rubalja plus 20 tisuća. U tom slučaju, mi bi dao hipoteku za 3 godine i 6 mjeseci od preplate od 253 tisuća.
• Iznos mjesečne uplate 21 243 rubalja plus 40 tisuća. Uz kredit, mi bi platili u 2 godine i 2 mjeseca sa preplate od 169 tisuća.

Ovi izračuni pokazuju sve jasno: kad je isplata, koliko spasiti. Čak i ako ne možete napraviti dosrochki svaki mjesec i planiraju to učiniti jednom kvartalu, godini, podaci će staviti sve na svoje mjesto.

Također treba napomenuti mala razlika između dvaju planova - tek nešto više od godinu i 84 tisuća rubalja. A ako 20.000 je stvarno bitno promijeniti situaciju, onda na 40 tisuća promjene nisu tako impresivni. U tom slučaju, 20 tisuća mjesečno (razlika između dviju strategija) - puno novca, koji mogu pružiti viši standard življenja.

Ako na svim rukama, hipoteka traje nekoliko godina, bolje je odabrati više nježan mogućnost i da u potpunosti živjeti, stegnuti remen nego mnogo, mnogo mjeseci.

Odaberite stazu ukupne deprivacije i treba ograničenja samo ako govorimo o vrlo maloj udaljenosti. Ili, ako se s sebe lijep naslov „Kako sam plaćen osam godina hipoteka za godinu i pol dana”, kao što sam ja.

U stvari, on je došao još brži i to je kako je ispalo. U prvom mjesecu dali smo u dosrochku sve što smo imali nakon sporazuma iz odabran za svaki slučaj. Zatim, tri mjeseca redovito plaća po strani. A onda sam sjeo i napravio treći graf u kojem dosrochku smatra maksimalne količine koje možemo dati bez da umiru od gladi. To je ono što mi se pridržavaju do samog kraja, podešavanja tijekom kretanja.

Od fanatizma platiti hipoteku

Nema tajni. Kako osloboditi više novca, potrebno je:

• zaraditi više;
• troše manje.

U tijeku je otišao obje strategije.

Mi zaraditi

Većina banaka izdavanje hipoteka, ako dužnik radi traju dulje od četiri mjeseca, imati povjerenja da je prošao probni rad. Stoga, prije potpisivanja ugovora, samo smo čekali. U roku od mjesec dana nakon što ju je suprug ostavio za drugi posao i povećao prihode za 1,5 puta. Postoje određeni rizici: ako niste sigurni u svoje sposobnosti, možete u vrijeme provjeravanja ne ostane bez posla. Dakle, važno je adekvatno shvatiti svoju vrijednost na tržištu rada. Moj suprug je imao nekoliko ponuda u isto vrijeme, i oni su cijelo vrijeme povremeno dolazio, pa nismo zabrinuti zbog toga.

Imam isto sa studentima iznevjeriti strategiju: ako se osjećate da nije dovoljno novca, početi raditi.

Tijekom godina, ja sam odrastao mudriji i shvatio da, u idealnom slučaju, to nije potrebno raditi i dobiti više za isti iznos za napraviti, ali ovdje je kako je.

Radim s nekoliko tvrtki, netko plaća mi je fiksni iznos, neki članak po članak. Dakle, u mom slučaju, oba strategije su na snazi ​​- i rade sve više i više primiti. Tako sam napisao puno, razgovarao sa stručnjacima razgovarali, čitati i proučavati dokumentaciju, a onda opet pisao - uključujući i noći i vikendom.

Ako ste se suočili kao supruga bez moje brige, ne morate. On je također bio u poslu: herojski mi dešifrirao intervju, te je u potrazi za slike izrezati, izrezati SIFCO - općenito, pomoglo bi.

Proces je morao napustiti niže plaćenim projektima u korist više posvetiti poslu, ne samo mnogo, ali i učinkovito. Iako ponekad su čuda i klijenti sami ponudili više.

Dakle, ako radite puno i vrijedno, to će biti nagrađeni. Ako ne, pokušajte puno i marljivo raditi za nekoga drugoga.

Kako smo potrošili

Svi ostali mjeseci sam dao moj cijeli plaću do novca, a „novčić” nije metaforičkom izrazu. Muž u početku bio samo veličina obveznog plaćanja, ali onda je povećao svoj doprinos.

Nekoliko mjeseci smo pokušavali živjeti na 18 tisuća, ali bilo je jako tužno, dakle, povećao troškove do 22 tisuća. Na njima smo jeli, putovao javnim prijevozom, kupuju kućne kemikalije, druženju. Zadnji članak najteže pogoditi potrošnju. Prije nego što hipoteku barem jednom mjesečno ode u kazalište, često bira u filmu ili muzejskih festivalima. Ove godine smo posjetili kazalište dvaput. No, bili su više vjerojatno da će ići u kino za jutarnje sjednice jeftini. Odjeća (i još uvijek i kozmetike), nismo kupiti gotovo cijele godine, osim za kratke pauze za kupovinu (to je ono što sam detalj napisao sam).

Odlučila uštedjeti na hrani je razumno, jer je to jedan od osnovnih potreba. Milijuna u to još uvijek ne dobiva, ali da bi život bijedan lako. Na primjer, otpada krastavac nisam bio spreman, čak i ako se radi o pamuka siječnja.

Sve je to bilo vrlo čudno nego strašna.

I ovdje opet, moram se vratiti na razgovoru, koji je bio na početku. Vjerojatno pogledajte obitelji, koji žive u 15 000 smo čak i parade. No, u odnosu na naš uobičajeni način života, bilo je teško. Teško je objasniti sebi zašto ne možete kupiti neke smeće za $ 100, iako je očito, za što se bore (za lijep naslov, kao što smo naučili kasnije).

I ovdje smo uzimajući u glavnu točku: 100 rubalja. Oni su stvarno stvar, ako želite brzo dati kredit. Doslovno svaka važna stvar koju ne kupuju. Nema stavke rashoda, unutar koje slijepo može pojuriti do blagajne. Svaki potencijalni stjecanje potrebno je procijeniti tri puta, da li je tako potrebno? To ENRAGÉS frustrirajuće, ulazi u tromost. No, rezultat se isplati, čak i bez zaglavlja.

Sve je dao neočekivani novac isplatiti hipoteku

Konačno, idemo do točke, koja će se otvoriti sve karte koje nisu toliko veliki. Oko 150.000 hipoteka, mi smo platili zbog poklona. S izuzetkom novca izdvojeno za kupnju odjeće u proljeće, sve navedene, a prevedena nas u rođendane, novogodišnjih blagdana, kao i spolu, mi smo napravili trošak hipoteku. Tu je također otišao u porezne olakšice.

I to je također važna točka. Još uvijek nije računati na povremene novca, tako da ih se za hipoteku, što će biti isprazna.

izvući zaključke

Hipoteka se ne nas prepala u budućnosti želite uzeti drugi. U pauzi između kredita su razmišljanja je ovo:

• hipoteka ugled mnogo gore nego što jest. Na negativnoj slici o radu, uključujući i viceva o prehrani od „instant rezanci” i slično. Mi smo tako koristi za šalu. No, to je teško točno.
• Šaliti doshirachnuyu dijeta nije postala stvarnost, morate izračunati sve unaprijed i da se brine za financijsku sigurnost. Ne „možda” i „oh dobro” ne može biti ovdje.
• Treba se usredotočiti na tome kako zaraditi više novca, a ne spasiti.
• Na velike udaljenosti potrebne za održavanje normalnog života, uključujući i odlazak na odmor, zabavu. Budući da novac može zaraditi i vrijeme - više ne postoji.