Hipoteka u 2016 kroz oči dužnik
Kako Postati Bogat / / December 20, 2019
Kriza brišući svijetu, a uživo je još uvijek negdje u potrebi. Naravno, trebali bi kupiti nekretninu malo ranije, kada su uvjeti kreditiranja bili bolji. No, s druge strane, sada je stambeno tržište je u dubokoj stagnaciji. I upravo sada, možete osvojiti u cijenu: popusti i promocije programeri još uvijek tek na početku. Na mjesto struje uskoro će doći ljeto, jači (ljeti nitko ne kupuje stan i prodaju i čuvaju zgrade je potrebno).
Ako je novac za kupnju stana za gotovinu ili na kredit nije dovoljno, morat će uzeti hipoteku. Na njemu imamo napisaoNo, novo vrijeme - nova pravila. Sada ćemo pogledati na glavne točke koje treba obratiti pozornost (a ako nešto nedostaje, mi ćemo čekati za komentare i ispravan).
Što je hipoteka
Trenutno, postoji nekoliko osnovnih tipova hipotekarnih kredita: standardni, s Državni program potpore „ruski Obitelj” i posebnu ponudu za banke vojnici.
Standardna hipoteka
Konvencionalna hipoteka - to je izuzetno teško kredit. U prošlosti, za dobivanje hipoteka sredstva potrebna da bi 13% troškova kupnje stana kao prve uplate. Sad - ne manje od 15% za primarnu stanovanja i 20% sekundarna. Stvarni uvjeti štedionice su:
početna naknada | kredit pojam | ||
---|---|---|---|
10 godina | od 10 do 20 godina | od 20 do 30 godina | |
od 20 do 30% | 13,5% | 13,75% | 14% |
od 30 do 50% | 13,25% | 13,5% | 13,75% |
50% | 13% | 13,25% | 13,5% |
»
Kada ta stopa vrijedi ako:
- zaslužan nekretnina sagrađena uz sudjelovanje kreditnih sredstava banke, ili primijeniti nadoplatu od 0,5 postotnih bodova;
- Zajmoprimac osigurava njegov život i zdravlje, inače primjenjivog u iznosu od jednog postotnog boda;
- dok hipoteke upis odnosi nadoplatu za jedan postotni bod.
Mnoge banke su pooštrile uvjete za borrowers. Ako igrate s Sberbank kreditnom kalkulatoru, možete shvatiti što je primarni odobravanja kredita mlada obitelj od dvije osobe će trebati barem 40-50 tisuća osobni dohodak svakog supružnika. A potvrđeni prihod, tako da primatelj plaća „crna gotovina” može biti u nevolji.
Prosječna kamatna stopa u ovom trenutku (pravi, ne oglašavanje) reda 15-16% godišnje. Zašto? Čak je i osnovna stopa za sekundarnih stambenih počinje od 12,5%. Ulog za novi prosjek je 13%. Na prigradski nekretnina i izgradnju obiteljske kuće cijenama čak i veći.
vojna hipoteka
Za vojne sasvim prihvatljiva opcija je vojna prije hipoteku. Natrag u 2015 kamatne stope na ove vrste hipoteka je 8% godišnje. Danas - je 12,5% ili više.
Hipoteka uz državne potpore
Najbolja opcija u ovom trenutku je hipoteka s državnim potporama. To je kredit za kupnju stanova u izgradnji ili stanovanje u gotovom zgrade. Zbog državne subvencije banka osigurava smanjenu stopu do 12% (to je minimalni prag, koji u stvarnosti će biti veći - oko 13-13.5%).
Međutim, ovaj program ne odnosi se na sve stanovanja. Uglavnom, činjenica se gradi ili u izgradnji, uz sudjelovanje sredstava banke. U ovom slučaju, programer mora biti u nekoj vrsti popisa pouzdanih.
Tu je i ograničenje na maksimalni iznos kredita:
- 8 milijuna rubalja - za Moskvu, Moskve i St. Petersburga,
- 3 milijuna rubalja - za ostatak Rusije.
Minimalna kapara za hipoteku s državne potpore iznosi 20% od cijene kupljenog stambenog.
U tom slučaju, kredit kamatna stopa je fiksna - 12% u velikim bankama. Međutim, ova vrsta hipoteka životno osiguranje obuhvaća obveznu osnovnu dužnik. Štoviše, iznos godišnje naknade izračunava se na ostatak vrijednosti kredita i iznosi 1% od preostalog iznosa u trenutku isplate kredita koje korisnik kredita mora (kamate se ne uzima u obzir). U slučaju odbijanja povećanja stope banka nudi osiguranje na standard, s vremena propisanog u ugovoru o hipoteka. U skladu s tim, platiti za prvu godinu i onda neće moći odbiti - cijeli hipoteka će biti preračunat od dana odbijanja osiguranja. Ipak, moramo se sjetiti da su svi hipoteka apartmani potrebno je osigurati, a još uvijek je redoslijed 0,4% od preostali iznos.
To je vrijedno plaćati pozornost na ponuda „TinkoffBanka”: U vrijeme pisanja ovog teksta, kamatna stopa na hipoteku s vladom ovdje počeo 11,9% godišnje.
Program „Ruska obitelj”
U službenim dokumentima naziva se "Stambenog zbrinjavanja mladih obitelji». Valjanost ovog programa je isteći u 2015, ali je u 2014. godini usvojila program „Izrada pristupačan i udoban smještaj za ruske građane i komunalnih usluga”, zbog čega je zapravo proširena na 2020.
Akcijski program pokriva cijeli teritorij Rusije i usmjerena je na pružanje pomoći mladim obiteljima koji su u potrebi za boljim životnim uvjetima. Međutim, svi propisi proizvodnju regije sebe. Kako bi sudjelovali u programu, mlada obitelj moraju ispunjavati sljedeće uvjete:
- najmanje jedan član obitelji ne smije biti stariji od 35 godina (i sudionik može postati obitelj jednu osobu);
- želje trebaju imati rusko državljanstvo;
- obitelj mora živjeti u neadekvatnim životnim uvjetima (slučajevi u kojima je površina po osobi je manje od one u regiji; živi u komunalnim stanovima).
Prema uvjetima programa, mlada obitelj izdaje državnom potporom, koja bi trebala biti usmjerena na kupnju stanova ili zajedničku gradnju. Za obitelji bez djece potpora se izdaje u iznosu od 35% od procijenjene vrijednosti imovine, a za obitelji parovi s djecom, uključujući i jednoroditeljske obitelji koje se sastoje od jednog roditelja i jedno dijete - u iznosu od 40%. Velike obitelji pružiti dodatne pogodnosti, a oni pružaju materijalnu potporu u cijelosti.
U nekim regijama, umjesto toga, su ciljana cijena po četvornom metru stambenog prostora, a smanjene kamatne stope i predložene stanovi se prodaju uz doradu.
program vjernosti programere
U trenutnoj situaciji, mnogi programeri upozoravaju unaprijed i ušao u partnerstvo s velikim poduzećima sporazuma. Njihova suština je sljedeća: tvrtka daje neke subvencije za zaposlenika u zamjenu za obvezu da se nastavi rad, a razvijen je, pak, nudi popust na smještaj. U nekim slučajevima, to je tripartitni ugovor. To postaje treća banka, koja nudi smanjenu stopu u njemu.
Usput, ja iskoristio ovu ponudu prilikom kupnje stana. Popust razvijen je 8% od ukupne cijene stanovanja, i fiksnom kamatnom stopom od štedionice - 11,4% godišnje, bez mijenjanja uvjeta.
Ono što treba obratiti pozornost na
- Bolje je uzeti hipoteku u banci, koji uokvirenog se plaća karticom. To će smanjiti rizik od nedonošenja hipoteke, uključujući i nedostatku potvrdio prihoda upite. Ali ti bi trebao obratiti pozornost na: banke uzeti u obzir plaća je plaća transfere. Također, takav potez će smanjiti dodatne olakšice na kamatne stope.
- Mnoge regije nude dodatne programe za stanovanje. Na primjer, u mom rodnom gradu Uljanovsk ima „guvernera hipoteka”: zajmoprimci koji sudjeluju u programu, prve tri godine, općina plaća kredit interes.
- Slični programi mogu se prijaviti za određena zanimanja rada (npr liječnika) ili poduzeća.
- Banke su puno lakše odobravati kredite za kupnju novih zgrada. To se isplati plaćati pozornost na odnos graditelj i banke i ići za početno odobrenje od unaprijed odabranog apartmana. To će smanjiti vjerojatnost odbacivanja bez objašnjenja i povećati šanse za dobivanje hipoteku.
- Udjeli u apartmanskom potrebe da se tretira u skladu s trenutnim prihodima: viši oporezivi dohodak, veća je proporcija. Prema tome, hvala porezne olakšice to će biti moguće da se oporavim neke od svojih novaca puno brže. Podsjetimo, ovo nije jedini trošak stana (ili bolje rečeno, dio toga, uzima kao kredit), ali i kamatnih stopa na temelju ugovora. To će omogućiti da vrati dio kredita malo ranije.
- Svaka uplata u višak mjesečnu naknadu mora se platiti putem zaposlenika banke. Provjerite deaktivaciju većeg iznosa s računa. 500-1 000 ekstra igrati ulogu, kao što je to smiješno, jer bilo koji preplaćeni iznos ne ide na plaćanje kamata i otplate glavnice.
Uzmi ili ne?
Usprkos brojnim teškoćama, živaca i značajan preplate, hipoteka je jedina realna šansa za mnoge ljude u našoj zemlji biti stanovanja. Skuplji nekretnina je mnogo brže od rastuće blagostanje društva. A prosječna mjesečna plaćanja za hipoteku stana usporediva za iznajmljivanje.
Da bi se točno odlučiti, morate proći kroz ozbiljan način. Morat ćemo se konzultirati s masom od različitih stručnjaka. Isprobajte prije trekking programer saznati informacije o svim aktualnim ponudama u svom području. Izračunajte maksimalnu količinu mogućnosti otplate i stao na tome, što će omogućiti zasigurno platiti hipoteku u slučaju više sile. Bolje je platiti više i tako se vratiti na brzi povrat nego u teško vrijeme za biti bez mogućnosti otplate mjesečne rate.
O postojećih vladinih programa mogu se naći u općini. Ponude banaka su uvijek dostupni na njihovim web stranicama, ali je potrebno ići u osobi. Isto vrijedi i za programere ponekad posljednjih neprodanih stanova u kući ispred njegove predaje su mnogo jeftinije nego na pozornici iskopa.
I, naravno, ne zaboravite da u slučaju problema može i treba žaliti. Za građevne opasnosti da se osloni na različite vladine agencije. A ako postoje problemi u banci, možete primijeniti osoblju Centralne banke.