Sve o online plaćanja: što su, kako rade i koji su odijelo
Njegov Rad Tehnologije / / December 19, 2019
Maxim Kozenko
Tehnički direktor međunarodnog plaćanja usluge fondy.
Što je online-plaćanja?
Online plaćanje - sposobnost da se plati za robu ili usluge na Internetu ili putem mobilne aplikacije bez upotrebe bilježaka. To se obično izvodi direktno na samom mjestu ili u mobilne aplikacije dobavljača.
U pravilu, algoritam online plaćanja je sljedeći:
- Kupac odabire proizvod ili uslugu.
- Prodavač sažima kupnju i račun.
- Kupac je suglasan da plati račun, a to potvrđuje uvođenje banke ili druge pojedinosti plaćanja.
- Banka ili davatelj usluge plaćanja potvrđuje identitet kupca i dostupnost sredstava na računu za plaćanje kupnje.
- Prodavatelj potvrđuje kupnja, a banka ili davatelj plaćanje prenosi sredstva prodavatelju.
Koje vrste primanja online plaćanja postoje?
Internet stjecanja
To je najpopularnija metoda online plaćanja. Je prijenos sredstava s kupca bankovne kartice na račun prodavatelja uz sudjelovanje banaka i poduzećima za preradu. Obrada tvrtka pruža sučelje za kupiti online a postupak otpis ili prijenosa novca. Može pripadaju banci ili da bude samostalna tvrtka.
Informacije o plaćanju potvrđena sa sigurnosnom tehnologijom 3D-Secure, koja vam omogućuje provjeru autentičnosti kupac, primjerice, slanjem SMS poruke na telefon.
elektroničkih torbice
Zahtijevaju prisutnost torbicu od prodavatelja i kupca za prijenos elektronički novac. Na primjer, „Yandex. Novac », QIWI i WebMoney. Tvrtke pružiti dodaci prodajne web stranice za praktičnost izračun.
WebMoney naplatiti proviziju od 1,8 do 5,75% za svaku isplatu, ali za 5 $ to predlaže stvoriti gumb ili widget koji mogu biti postavljeni na mjestu. Istražite Povjerenstvo za QIWI mogu samo potpisivanja ugovora. Prilikom prijenosa na uslugu „Yandex. Novac „održava se uz naknadu pošiljatelju 0,5% od iznosa uplate, ali ne manje od 1 peni. Podaci za plaćanje prenosi pomoću SSL ili TLS kriptografske protokole.
SMS plaćanje
Ovaj otpis novac s vašeg mobilnog telefona račun za kupnju ili usluge. Na primjer, plaćanje sadržaja u igrama. Pogodno za poslovne, gdje su mnogi isplate s malim provjeriti.
Ova metoda se rijetko koristi zbog visoke cijene i male količine novca na mobilnim korisničkih računa. Plaćanje skupiti komisija SMS-a, ovisno o kategoriji i operatora je od 14 do 27%.
usluge plaćanja putem Apple Ray, Android Pay ili Samsung Pay
Ovi sustavi mobilnog plaćanja koriste tokenization podataka platnih kartica. Smartphone sadrži token koja je pristup podacima kupca kartice s kojima se sredstvo otkaza. Potvrdili kupnju, možete koristiti Touch ID Face ID ili lozinku.
Online plaćanje pomoću Terminal
Pretpostavlja nezavisan interakciju klijent s terminala. U tu svrhu, pogodne za plaćanje terminali QIWI „Glasnik” ili „Euroset”. Prodavatelj je prvo potrebno sklopiti ugovor s operatorom terminala, koji je povezan plaćanja poslovne usluge.
Kako se nositi s Internet stjecanja?
Mi ćemo morati izravno komunicirati s bankom, nakon potpisivanja ugovora i prolaz integracijskog procesa. U pravilu, ova metoda nije povoljan za mala i srednja poduzeća, kao što su banke radije radu s velikim tvrtkama.
Internet stjecanje usluge pružaju Sberbank, VTB "Gazprombank", "Alfa-Banka", "ruski Standard Bank", "PSB" i "Raiffeisenbank".
gateway plaćanja djeluju kao usluga za Internet stjecanja. Oni povezuju kupaca, prodavača i banaka i djelovati kao neka vrsta terminala za plaćanje. Podaci za plaćanje prenosi putem SSL (Secure Socket Layer).
Prednost plaćanje Gateways - mogućnost online trgovinama prihvatiti plaćanje karticama u isto vrijeme nekoliko banaka s jednom pojednostavljenom integraciju s gateway.
Ova interakcija poboljšava konverziju plaćanja i omogućuje vam da odmah prebaciti iz jedne banke u drugu u slučaju kvara ili održavanja radove u obradi banke. Još jedna prednost - mogućnost dobivanja povoljnijih uvjeta financiranja i kvalitete usluge: dobivanje financijske Izvješća za računovodstvo, analitičari prihvatio plaćanja, podatke o pretvorbi i kako ga poboljšati, sat podržavaju.
Za plaćanje pristupnika su Fondy, ASSIST PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card usluge).
skupiti plaćanja su posrednici između različitih sustava plaćanja. Oni pružaju različite uplate metode prodavatelj primati pod jednim ugovorom. Za plaćati agregatori su Robokassa, PayU «Yandex. Blagajnik”.
Koliko je veza internet stjecanja?
Ugovor s bankom daje proviziju za svaku transakciju, koja često ovisi o prometu posao. Na primjer, Sberbank ponude Komisija 2% ako je promet manji od milijun rubalja mjesečno. Uz promet od 7 milijuna rubalja mjesečno, možete očekivati proviziju od 1,8% ili manje. Za „RosEvroBank” proviziju od 3% za one trgovinama koje prikazuju promet manji od 100 000 rubalja mjesečno, i 2% u odnosu na promet od preko 10 milijuna rubalja.
gateway plaćanja također naplaćuje naknade za tekućih operacija. Ako ASSIST imaju plaća 2950 rubalja za vezu i platiti dodatnu naknadu za rad. Na ChronoPay veza je besplatan, ali postoji komisija brzinom od 0,5%. U Fondy provizija iznosi 3% od promet manji od milijun rubalja mjesečno, 2,9% - do 3 milijuna mjesečno i individualne stopa za promet od više od 3 milijuna.
skupiti plaćanja nude različite proviziju, ovisno o prometu. Na primjer, „Yandex. Blagajnik „volja oduzeti od 3,5 do 6%, manja od prometa milijun rubalja mjesečno i od 2,8 do 5% od prometa preko milijun.
Je li moguće postaviti SMS-plaćanje?
Konfiguriranje SMS-plaćanje na miru neće raditi. Operateri nisu sudjelovali u radu s malim i srednjim poduzećima, pa je potrebno obratiti posrednika. Kao treća strana djeluje kao SMS skupiti koji pruža kratkog koda i kodne riječi za isplatu. Primjeri takvih tvrtki: SMSCoin, SMSZamok, «ruski naplatu», SMSOnline.
Kupac šalje SMS na kratki broj s određenom riječi. Uz mobilni telefon ravnotežu iznos kupnje se odbija. Za pružanje SMS-usluga skupiti troškovi Komisija, koja može biti veći od 35%.
A što ima posla s Apple Ray, Samsung Pay ili Android Pay?
Za rad s Apple Ray ili Samsung Pay će trebati SDK, što predstavlja skup programa za programere, koji integrira plaćanje na licu mjesta ili u aplikaciji, ili plaćanje agregator / gateway koji radi s podacima tehnologija. Na primjer, Sberbank ponude podršku za povezivanje plaćanje putem online trgovine ili aplikacije.
Za svoje usluge banaka naplaćuje stjecanje stopu do 3% od uplate.
Ray za Apple, Samsung Pay, Android Pay mogu raditi "Tinkoff" Sberbank, ASSIST PayOnline «Yandex. Kasa », Uniteller.
Kako se nositi s online plaćanja pomoću terminala za plaćanje?
Na ruskom tržištu postoje tri glavna igrača - Qiwi «Euroset” i ‘Glasnik’. Informacije o tarifama u javnoj domeni ne. Ovi pružatelji usluga su pozvani da pošalju ponudu, pregled koji se odluče na suradnju s određenom poduzeću.
Tek nakon donošenja odluke o suradnji razrađen opseg troškove. Na zahtjev, odgovor može trajati i do 3 dana.
Što ako želim spojiti online plaćanja?
Za povezivanje interneta stjecanje moraju podnijeti zahtjev za bankarske organizacije. Prvo, program je napravljen na mjestu odabrane banke. Zatim upravitelji su dužni potvrditi vezu, a zatim je bio pozvan na grani ili putem elektroničkog potpisa na sklapanje ugovora.
Elektronički ugovor je napravljen kroz „elektroničkom dokumentu” na internetskoj stranici banke pomoću eToken-potpis ili putem potvrde SMS. Elektronski potpis može se dobiti iz akreditiranih Ministarstvo komunikacija ruske centra. Nakon što je primio potrebno je skenirati dovršen ugovor i zajedno s elektroničkim potpisom poslati u banku. Tada počinje postupak provjere i poslovne integracije.
Postupak za povezivanje interneta stjecanje može potrajati nekoliko tjedana, ovisno o banci.
Za rad s plaćanje Gateways na web stranici odabranog davatelja ispunjena zahtjeva. Nakon njegovog odobrenja vlasnika poslovanja prima kod koji je ugrađen na web stranici platiti za prijem od kupaca. Korisnik će vidjeti oblik plaćanja s propisanom vrijednosti kupnje. Slično poslu i plaćanju skupiti.
pružatelje usluga platnog prometa može ponuditi dodatne funkcije. Na primjer, kako bi analitiku plaćanja ili veliki izbor modula za CMS sustavima. Obično, ove funkcije su slobodne za poduzetnike. Banke imaju isti softver stvara treće strane dobavljača za potrebe i ciljeve veliki posao.
U slučaju elektroničkih torbice dovoljno za prodavatelja i kupca su većina novčanike.
Mogu se prijaviti na stranicu. Na primjer, "Yandex. novac„i QIWI-torbica ne zahtijevaju dodatni softver. i ovdje WebMoney To traži od vas da instalirate poseban program.
Prodavatelj može izravno postaviti račun, stvoriti oblik plaćanja ili pokrenuti P2P-plaćanja od strane kupca. No, postoje ograničenja u torbice. Na primjer, entry level QIWI novčanik omogućuje vam da račun samo 15 tisuća rubalja. Osim toga, za nadopunjavanje i uklanjanje naplaćuje komisija - do 3%.
Koju vrstu on-line plaćanje odgovarajućeg posla?
Usluga internet stjecanja banka nije pogodan za sve poduzetniciKao banka uzima svako društvo pojedinačno i može odbiti suradnju ako smatra nepovoljni.
gateway plaćanja imaju dodatnu funkcionalnost u odnosu na banke. Oni rade ne samo s bankovnih računa, ali i elektroničkim novčanike, koje se koriste od strane klijenata. Osim toga, oni pružaju gotove module za popularne CMS, koji se pomoću malih i srednjih poduzeća za online trgovina i e-commerce web stranice: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix”.
Microbusiness bolje izvršiti online plaćanja putem platnih skupiti.
Oni su najlakši način da dokument izgrađen kao agregatori integrirati bankovnih kartica, uz pomoć elektronskih valuta i SMS-a. Sva izvješća su generirani u jednom modulu, također pruža za popularne CMS-a.
usluge plaćanja putem Apple Ray, Android Pay i Samsung Pay se koristi za online trgovinama prodavatelja ili mobilnih aplikacija.
Ni SMS-lokacije ili terminala za plaćanje nisu povoljni za korištenje povjerenstva ili netransparentnih usluga politika operatora, kada je svaki zahtjev smatra individualno do 3 dana.
Što se može pojaviti rizici i poteškoće kada se radi o online plaćanja?
Najčešći problem s odbijanjem primanja uplata za tehničkih razloga. Ipak, on-line plaćanja ovisi o kvaliteti komunikacijskog kanala, a stabilnost servera. Na primjer, 28. rujna i 9. listopada pojavile su se pogreške u „Tinkoff Banka” i nestabilnog rada u kolovozu 2017. godine pokazala je „FC Otvaranje”. Dakle, poželjno je odabrati Payment Gateway ili skupiti da ponude sklopiti SLA (Service Level Agreement) - sporazum koji jamči razinu usluge platnog performansi.
Poduzetnik može povezati primanje online plaćanja svim raspoloživim sredstvima: bankovne kartice, SMS, e-novac. studijaIstraživanje Mediascope: ljudi radije platiti putem aplikacije. Mediascope tvrtka napominje da većina ljudi koristiti kreditne kartice - 82,8% ispitanika ih platiti najmanje jednom godišnje. Elektronički novac su 66,3% ispitanika, beskontaktna plaćanja sustavi - samo 8,6%.
Prilikom odabira plaćanja metode prihvaćanja trebaju se temeljiti na svojoj popularnosti među kupcima. Dodatni načini plaćanja se mogu spojiti kao zahtjevima klijenata.