Kako odabrati depozit, ili deset posto od deset posto od nesloge

Nudimo vam materijal našeg čitatelja Olga Sitnikova @niamniamflox, u kojoj je ispituje atoma domaćih depozita programa i suptilnosti držanje novca u bankama. Budite sigurni da pročitate doslovno sve.

Volim nedavno temu depozita, tako da povremeno mogu provjeriti situaciju s pogledom, što su uvjeti depozita banke sada nude. Vi naravno, možete raspravljati o učinkovitosti bankovnih depozita kao takav, međutim, nemoguće je ne složiti se s činjenicom da je za mnoge ljude, to je najprikladnije doprinos (zbog niske rizične) način za uštedjeti novac, zaštititi ih od inflacije utjecaji.

Dakle, recimo da želite izvršiti uplatu u banci. Što biste trebali obratiti pozornost prije dati prednost jednom ili drugom doprinos u banci?

1. Obratite pozornost na samoj obali. Provjerite je li banka sudjeluje u državnom sustavu osiguranja depozita. Banke članice ovog programa jamči svojim investitorima da su svi depoziti do 700.000 rubalja. povratak na štedišama ako banka iznenada odlazi u stečaj, bit će likvidiran ili će mu se dogoditi nešto strašno, tako da neće biti u mogućnosti dati štediša svoj novac natrag. Ovo pitanje je Agencija za osiguranje depozita i na svojoj web stranici, možete vidjeti da li je odabrana banke

popis banaka koje sudjeluju u programu osiguranja. Iako obično sudjeluju same banke kao da ga prijaviti, jer su prikazana na stranicama informacijskih doprinosa na njihovim web stranicama staviti svoj serijski broj u registru, upisati datum u njemu i vise samo kao kartinochku:

2. Obratite pozornost na količinu koju želite spremiti. Konkretno, zanima nas u tom slučaju, ako je iznos veći od 700.000 rubalja (s obzirom na planirane prihode). Tipično, banke daju brzinu veću od kamate na depozite, što je veći iznos od samog polaganja. U skladu s tim, morat ćete odabrati jednu od sljedećih mogućnosti:

• Split sumu u nekoliko dijelova (svaki dio je manje od 700.000 rubalja.) I staviti ih sve na depozite u različitim bankama, jer samo u tom slučaju, svi Depoziti će biti osigurani (za program osiguranja depozita stavljaju na različite račune u istoj banci ili njegove podružnice smatraju doprinose Banka). U tom slučaju, ne rizik, ali, naravno, dobiti niže kamatne stope na depozite. Osim toga, morat ćete tražiti više banaka, koje daju dobru kamatnu stopu, da bi mogli izdvojiti iz toga proizlaze iznose.
• Stavi cijeli iznos na jedan na bankovnom računu i dobiti višu kamatnu stopu. Naravno, u ovom slučaju, postoji rizik od gubitka novaca (da je više od 700.000 RUB.). Veličina tog rizika je teško odrediti. Donošenja odluke o tome da li se može vjerovati da odaberete banku, možete očekivati ​​možda samo na svoju intuiciju.
• Uzeti u obzir druge načine ulaganja novca.

3. Na studij u detalje uvjeti doprinos i njegova specifičnost uzimajući u obzir kako namjeravate raditi doprinos. Posebno obratite pažnju na sljedeće stvari:

• To je doprinos punjive (Ovo je korisno ako namjeravate koristiti doprinos kao jastuk, i povremeno vratiti dio svojih prihoda).
• što uvjeti za rane isplate (Puni i djelomično): ako je to moguće, ako su promjene na kamatne stope i slično, u kojoj mjeri moguće djelomičnog povlačenja i tako dalje. O uvjetima za rano povlačenje sredstava potrebnih obratiti pažnju, ako niste sigurni da ćete imati dovoljno novca da rade izvan polog.
• o tome vrijeme ponude banaka za ulaganje. Kao opće pravilo, dulja, to je veća kamatna stopa. Međutim, mislim da o tome možda treba novac i da li zaista birati jako dugo vremena, željeti viša stopa, ili bolje Odaberite manji period, iako uz niže kamatne stope, a nakon njega se opet povući novac (jer odrastao suma) razmišljati o tome kako najbolje uložiti raspoloživo novac.
• Ima li kakvih rollover doprinos (Produženje roka depozita), a to se provodi pod kojim uvjetima? Kada trebate pokupiti novac, tako da neće biti zatvoren za novo oročenja? Moram upozoriti banke da će biti idući u pokupiti novac, koliko dana bi trebalo biti učinjeno? Na ta pitanja, u vezi povlačenja novca na kraju razdoblja, potrebno je odgovoriti na jasno simulirati glave novca iz stanja Banke na zrelosti i izbjeći neugodna iznenađenja. Usput, ovdje iz zabave, možete maštati depozita s automatskim produljenje beskonačnog i nepromjenjivog ili povećanje stope depozit, pa ako ste Rip Van Winkle, spava već 20 godina u planinama i vrate se u grad, možete otići u banku i odjednom postao mnogo bogatiji.
• Kako je obračunavanje kamata na depozit? To je vrlo važno, a to je pitanje za analizu vrlo pažljivo. Dakle, dio bih volio vidjeti više.

Odbitak od interesa za iznos depozita zove kapitalizacija doprinos. Ako se odlučite sudjelovati, u kojoj kamata se obračunava na kraju mandata depozita, onda možemo reći da je to doprinos bez kapitalizacijeA vi ćete biti u mogućnosti izračunati korist primljene prema formuli jednostavnog interesa (iznos depozita pomnoži s postotkom stopa i rok depozita i podijeli s brojem dana u jednoj kalendarskoj godini), što je, jednostavno rečeno, vaš 10% će biti zaista 10%. Put 100.000 rubalja. 365 dana na 10% - uzeo godinu dana 110.000 rubalja. Doprinos se može identificirati, bez slova, vidi opis riječi: „Kamata se izračunava na kraju razdoblja oročenja”, „Kamata se obračunava na mjesečnoj osnovi odvojena računa „(u tom slučaju možete ili ne možete ih raditi, ovisno o drugim uvjetima, ali oni nisu kapitalizirane će).

Ako odaberete doprinos, odbitak kamata koja se odvija na štetu polog mjesečno / kvartalno ili drugim intervalima, kao prilog se zove doprinos kapitalizaciju kamataA on podrazumijeva da u svakom sljedećem mjesecu (uz mjesečnu kapitalizaciju), banka će naplatiti kamate već na iznos jednak izvornom iznos plus kamate za posljednjih mjesec dana.

Koliko često se kapitaliziraju, više novca na kraju ćete uzeti. Na primjer, ako ste stavili 300.000 rubalja. ispod 10% godišnje za 360 dana, na kraju mandata depozita, što će odnijeti:

1. 329.589,04 rubalja., Ako je doprinos bio bez kapitalizacije (uz obračun posto na kraju depozita).

2. 330.701,53 rubalja., Ako se odlučite uplatiti sa tromjesečnom kapitalizacije (posto su rangirani na kraju svakog tromjesečja, odnosno 4 puta godišnje).

3. 330.963,96 rubalja., Ako je doprinos kapitalizacija Banke na mjesečnoj razini (interes kao članova doprinosa na kraju svakog mjeseca depozita).

Očito je da postoji razlika. I što je veći iznos depozita i duže termin, više je to bitno.
Zapravo, dakle, 10% ne uvijek zapravo 10%. Primjerice, iznos prihoda koji će osigurati stopu od 10% na depozit bez kapitalizacije za razdoblje od 1 godine, možete primiti, ako se odlučite za doprinos po stopi od 9,65% godišnje s kvartalno slova i 9,57% mjesečno kapitalizacija. Duže depozita, pa, prema tome, niže kamatne stope na depozite s kapitalizacija pruža isti prihod kao višoj kamatnoj stopi na depozit bez kapitalizacije. Ja sam napravio tabletaKoji omogućuje da izračunati što su kamatne stope pružiti isti dohodak u različitim verzijama, ovisno o kapitalizaciji pojma. Koristite.

4. Provjerite, da li mogu otvoriti polog putem interneta te u tom slučaju uvjeti mijenjajuI pustite da se bankovnom karticom na svoj račun. Razmislite o tome kako će napuniti račun, ako (putem bankomata / putem Interneta / će ići i vidjeti Ured banke ili nešto drugo), kako ćeš pucati, ako je potrebno, kako ćete provjeriti i ravnoteža tako dalje. tj mislim unaprijed kako ćete organizirati svoj rad s pologa u budućnosti, zamislite da imate i morate ga nositi. Također je korisno ići u banku i vidjeti kako graditi uredski rad. Na primjer, moj prijatelj je nedavno izabrao između dviju banaka. Jedan od njih je dao kamatnih stopa iznad 0,5%. Depozit putem Interneta nije mogao, ili nije htjela, ali u svakom slučaju, ona je došla u banku i vidio da investitori bi trebali stajati u istom redu s onima koji pokušavaju dobiti kredit. Nakon što je sjedio u redu oko 40 minuta, shvatila je da je 7 od onih ljudi koji su bili pred njom pak, donesenih na snazi ​​dva u 40 minuta. Ona je odlučila da je jedva želi komunicirati s bankom, koja nije spremna pružiti najbolje uvjete za investitore. I ona ode u drugu banku, čiji je ured bio dobar, zapravo samo oko kutu, a tu sretno otkrili da su deponenti banke služio od strane. tj i daljinski odluka kod kuće nije uvijek dovoljno.

Jasno mi je da su pitanja koja sam vam predlažemo odgovoriti, stvarno puno. A to je nemoguće dati univerzalni recept: nositi toliko da se nešto pod određeni postotak, a vi ćete biti sretni. Svatko ima svoje zahtjeve za depozit, ali to je ono što vam je potrebno da shvatite da morate razumjeti svoje zahtjeve za polog. Zašto želite uštedjeti novac? Što je važno za vas: da bi mogli ispuniti, pucati, ili obratno nema pristup sredstava položenih roku, kako bi ih zaštitio od samih sebe? Doprinos predloženih će vam pružiti maksimalni prinos pod tim uvjetima? Postoje mnoga pitanja, ali ulagati vrijeme u svojim odgovorima sredstva priuštiti u vrijeme roka oročenja Ne brinite o uložen novac, a, u stvari, dopušta vaš novac da zaradite za vas više. I zapamtite da je engleski riječi za kamate na depozit i kamate, hobi - homonimi (i - kamate).