Trebate li osiguranje od raka?

Što je osiguranje od raka

Osiguranje od raka je vrsta VHI police koja pokriva onkološko liječenje, za razliku od redovnog VHI. Mnoga osiguravajuća društva imaju takve onkopolice.

Prema polici, osiguravajuća društva ili doznačuju novac pacijentu ili organiziraju i plaćaju liječenje. Drugi je obično prikladniji, jer često pacijent ne razumije kako postupiti nakon dijagnoze, zbunjen je i uplašen. A takve police su jeftinije.

Zašto vam je potrebno osiguranje od raka?

Jer rak je, nažalost, još uvijek čest i vrlo skup za liječenje.

Po Prema WHO-u, rak je jedan od vodećih uzroka smrti u svijetu. U 2020. godini odnio je živote oko 10 milijuna ljudi — gotovo svaka šesta umrla osoba umrla je od raka. U 2022. godini, stopa incidencije malignih tumora na 100 tisuća stanovnika Rusije izmišljena 428,4. Iste godine u zemlji je prvi put identificirano više od 624 tisuće slučajeva zloćudnih novotvorina.

U prosjeku, cijena plaćenog onkološkog liječenja u Rusiji počinje od 500 tisuća rubalja. Nadalje, cijena varira ovisno o lijekovima, težini bolesti, trajanju i načinu liječenja te mjestu gdje se pacijent nalazi.

Liječenje u inozemstvu još je skuplje i može početi od 100 tisuća dolara.

Stoga mnogi radi liječenja prodaju automobile i stanove te dižu kredite. Situaciju dodatno komplicira činjenica da ljudi kada se razbole, privremeno gube mogućnost rada, što znači da ne mogu dobiti novac.

Naravno, osigurani slučaj se ne mora dogoditi. Ili se može dogoditi, tada će pacijent ostati u financijski povoljnijem, nepovredivom položaju.

Zašto se ne biste trebali osloniti samo na obvezno zdravstveno osiguranje

Liječenje raka uključeno je u obvezno zdravstveno osiguranje - to je istina. Ali ima mnogo ali.

Većina ljudi s rakom zahtijeva dijagnozu, lijekove, niz medicinskih postupaka, psihološku i kiruršku skrb, au nekim slučajevima i implantaciju.

No, u većini slučajeva obvezno zdravstveno osiguranje ne pokriva sve troškove liječenja raka, budući da je proračun koji izdvaja država obično ograničen. Dakle, pacijent na ovaj ili onaj način mora dodatno platiti određene usluge.

Drugi problem je što u okviru obveznog zdravstvenog osiguranja pacijent često mora čekati na red: na preglede, na hospitalizaciju, na medicinske zahvate. A kod raka vrijeme igra vrlo ozbiljnu ulogu.

Tako se na kvote za složene visokotehnološke operacije obično čeka i do nekoliko mjeseci. Osim toga, nema dovoljno kvota za sve: mogle bi ih ponestati prije kraja kalendarske godine. Stoga, ako nemate sreće, operaciju ćete morati platiti o svom trošku.

Treći problem koji se može pojaviti kod obveznog zdravstvenog osiguranja je nedostatak potrebnih lijekova. Ako iz nekog razloga nismo imali vremena kupiti potrebne lijekove, onda čak i s njima može doći do prekida. I većina pacijenata mora o svom trošku kupovati skupe imunobiološke lijekove i ciljanu terapiju.

S osiguranjem protiv raka ne morate se prijaviti ili čekati na kvotu - možete dobiti termin i pregled bez čekanja u redu: osiguravajuće društvo plaća izravno klinici.

Osim toga, pacijent nije vezan za svoju registraciju, kao što je slučaj s obveznim zdravstvenim osiguranjem, i može dobiti pomoć u drugoj regiji, uključujući i glavni grad. A ako je ovo osiguranje s međunarodnim pokrićem, onda u inozemstvu.

Neće biti problema s lijekovima. Uz osiguranje možete čak kupiti rijetke i skupe, ali potrebne lijekove u drugoj zemlji i donijeti ih u Rusiju.

Osim toga, ovisno o tarifi, osiguranje osigurava pomoć pri selidbi, medicinsku sestru, implantaciju i genetske pretrage. Istovremeno, tvrtka pomaže pacijentu u svemu: u odabiru bolnica i laboratorija, isporuci lijekova, izboru liječnika. Time se s pacijenta skida velik moralni teret.

Koliko je osiguranje

Različito. Dakle, možete platiti oko 5-10 tisuća rubalja godišnje za najjednostavniju skraćenu opciju liječenja, koja neće pokriti sve faze. Ili možete kupiti osiguranje s međunarodnim pokrićem za oko 60.000 godišnje.

Cijena osiguranja ovisi o nekoliko parametara:

• iznos osiguravajućeg pokrića - koliko se novca godišnje može potrošiti na liječenje;
• zemlje liječenja - Rusija ili inozemstvo;
• popis bolesti: postoje osiguranja samo za onkologiju, a postoje i ona koja uključuju liječenje kardiovaskularnih bolesti;
• uvjeti produljenja osiguranja: postoje osiguranja koja se mogu produžiti i nastaviti liječenje ako se osiguranik razboli, a postoje i ona koja vrijede samo određeno vrijeme.

Usput, važno je razumjeti da se u nekim osiguravajućim društvima, kada se dogodi osigurani slučaj, cijena tarife ne mijenja. Ukoliko se liječenje ne završi, pacijent obnavlja policu, uplaćuje isti novac i dobiva istu osiguranu svotu. Prilikom podnošenja zahtjeva za policu vrlo je važno obratiti pozornost na ovaj uvjet.

Ali općenito, svi programi osiguranja od raka u Rusiji prilično su slični i imaju približno slične karakteristike, iznose osiguranja i cijene.

Tko može dobiti osiguranje od raka?

Svatko se potencijalno može osigurati. Ali postoje neki kočni čimbenici. Prije registracije klijent prihvaća uvjete posebne izjave - to je dokument koji se sastoji od nekoliko točaka, uz pomoć kojih klijent potvrđuje da je npr.

• nije podvrgnut transplantaciji srca;
• ne koristi droge;
• ne pije alkohol u količinama većim od 20 ml dnevno u smislu čistog alkohola;
• ne puši više od 20 cigareta dnevno;
• ne boluje od bolesti uzrokovanih AIDS-om;
• trenutno ne boluje i nije bolovao u zadnjih 10 godina od raka ili prekanceroznih stanja itd.

Naravno, formalno osiguravajuća kuća ne može provjeriti koliko cigareta klijent dnevno popuši. Ali ovo je određena poruka osiguraniku, određena mjera. Ako se slaže s deklaracijama, neće imati problema s osiguranjem.

A ako u ovoj fazi barem jedna stavka ne vrijedi i korisnik se ne može složiti s deklaracijom, tada se od njega traži da ispuni detaljniji i opširniji upitnik o svom zdravstvenom stanju. Tada mu se tarifa individualno preračunava ili se iz police isključuju neki rizici. Na primjer, ako pacijent boluje od gastritisa ili drugih teških gastrointestinalnih bolesti, rak želuca može biti isključen iz police, jer je to povećani rizik.

Svaki put osiguravajuće društvo gleda dob klijenta, povijest bolesti i obiteljsku povijest bolesti. Naravno, ako postoji ozbiljna anamneza, duboka dob, bogata anamneza u obitelji, osiguravajuća kuća će pojedinačno odlučiti koliko će takva polica koštati i što će biti uključeno u nju. U rijetkim slučajevima, pacijentu može biti odbijeno osiguranje.

Zapamtite: osiguranje se mora sklopiti prije početka bolesti! Vrlo često se pacijenti žele prijaviti za njega čim im se dijagnosticira rak. Nažalost to nije moguće.

Stoga je bolje kupiti policu što je ranije moguće. Štoviše, osiguranje počinje vrijediti tek 3 mjeseca nakon registracije. Odnosno, bolest otkrivena u tom razdoblju neće se smatrati osiguranim slučajem. To se radi tako da osoba koja već zna za svoju dijagnozu ne može prevariti osiguravajuće društvo.

Kako funkcionira osiguranje

Obično, ako nešto počne smetati, osoba odlazi liječniku i podvrgava se pregledu koji mu je propisan. Osiguravajuće društvo ovdje još nije uključeno. Ona će pratiti pacijenta samo ako se otkrije maligni tumor i onkolog postavi dijagnozu.

Od trenutka postavljanja dijagnoze sve potrebne postupke - dodatne preglede, lijekove, kemoterapiju i zračenje, operaciju i slično - plaća osiguravajuće društvo.

Pacijentu je dodijeljen administrator iz službe za njegu. Pomaže u online koordinaciji svih postupaka s osiguravajućim društvom, počevši od odabira klinike i liječnika.

Osiguravajuća društva predlažu liječnike i klinike na temelju vrste raka—postoje onkolozi koji su specijalizirani za specifične tumore. Iskustvo, pregledi pacijenata i teritorij također se uzimaju u obzir.

U Rusiji se pacijentu nudi izbor od najmanje tri liječnika i klinike, uglavnom u velikim gradovima. Uglavnom, svi se operiraju u Moskvi ili klinikama u velikim regionalnim centrima. Ako osigurana osoba živi u regiji, tada nakon operacije u Moskvi može nastaviti liječenje i primanje kemoterapije i uzimati lijekove u lokalnim komercijalnim klinikama osim ako to ne zahtijeva da budete u bolnici bolnica. U tom slučaju, lijekovi će biti isporučeni pacijentu iz velikih gradova ili čak iz inozemstva.

Ako je osoba kupila prošireno osiguranje s pokrićem za cijeli svijet, ima pravo odabrati državu s predloženog popisa. Ondje osiguravajuća kuća odabire kliniku i liječnika, pomaže u dobivanju vize, kupuje karte, plaća smještaj i obroke za pacijenta i osobu u pratnji.

Kirurški zahvati, zračenja i kemoterapije provode se pod osiguranjem u velikim državnim i privatnim klinikama.

U osiguranje su uključene i pretrage u dijagnostičkim laboratorijima koje je moguće obavljati redovito.

Osim toga, može biti pokrivena plastična kirurgija nakon uklanjanja nekih tumora, poput implantata grudi.

Na što obratiti pozornost prilikom sklapanja ugovora

Glavni savjet je da pažljivo pročitate sve uvjete ugovora.

Na primjer, web stranica može pisati da je moguće produljiti policu tijekom liječenja prije remisije, ali ako pogledate ugovor, ispada da to nije slučaj. Ili na web stranici mogu naznačiti da postoji dostava lijekova iz inozemstva, ali to opet neće biti zabilježeno u dokumentima.

Osim toga, svakako morate pogledati što osiguravajuće društvo točno traži kao dokaz o bolesti. Činjenica je da neki traže isključivo histološku analizu kojom se potvrđuje zloćudnost tumora. Ali postoji onkologija, kada je nemoguće pronaći fokus ili liječnik ne može uzeti histologiju, na primjer, s tumorom mozga. Takav se tumor može vidjeti na magnetskoj rezonanci, ali je nemoguće procijeniti je li maligni ili nije. Ispada da su takvi slučajevi takvom politikom odmah isključeni.

Postoje i ograničenja za određene usluge koje su uključene ili nisu uključene u policu: njegovatelj kod kuće ili, na primjer, implantati za grudi prilikom uklanjanja mliječnih žlijezda. Ti se iznosi mogu jako razlikovati među osiguravateljima.

Ukratko, kako biste izbjegli probleme, trebali biste pažljivo proučiti sam ugovor, a ne samo ono što piše na web stranici.