Kada je bolje uzeti kredit, a kada kreditnu karticu?
Miscelanea / / September 18, 2023
Ovisi o iznosu koji vam je potreban i svrsi za koju vam je novac potreban.
Usporedimo dva bankarska proizvoda kako bismo utvrdili kada je isplativije odabrati svaki od njih.
Koji je iznos dostupan zajmoprimcu?
U oba slučaja banka daje mogućnost korištenja vašeg novca i za to naplaćuje naknadu.
Kreditna
Omogućuje vam primanje velikog iznosa - do nekoliko milijuna rubalja. Taj se novac izdaje u isto vrijeme - u gotovini ili prijenosom na debitnu karticu zajmoprimca. Mogu se potrošiti odmah ili kasnije.
Krediti imaju nedostatke - ne daju se svima. Značajan iznos može se dobiti ako banka vaš mjesečni prihod smatra dostatnim. Prije odluke o izdavanju sredstava, banka će provjeriti vašu kreditnu povijest. Dobro je ako nemate dospjelih obveza po drugim zajmovima i ako vaš dug nije previsok.
Kreditna kartica
Ovo je plastična kartica koja je povezana s kreditnim bankovnim računom. Njegov vlasnik može koristiti novac banke u okviru kreditnog limita koji mu je dat. U pravilu je taj iznos znatno manji od veličine kredita: za početak banka može ponuditi limit od 100 do 200 tisuća rubalja. Stoga se kartica često može izdati uz predočenje samo putovnice.
S vremenom, ako svoj dug otplaćujete redovito i na vrijeme, vaš se kreditni limit može povećati.
U koje svrhe zajmoprimac može potrošiti novac?
Ne, on nema uvijek pravo na kupnju - ponekad banke nameću ograničenja.
Kreditna
Postoje dvije vrste - neciljane i ciljane. U prvom slučaju, dužnik može potrošiti novac po vlastitom nahođenju. U drugom - samo za navedene svrhe. Na primjer, za kupnju stana - u ovom slučaju, a hipoteka Kreditna. Osim toga, klijentima banke dostupni su krediti za razvoj poslovanja, te obrazovni, automobilski i drugi krediti.
Osoba mora u ugovoru s bankom navesti svrhu primanja novca. Ne možete potrošiti novac na druge potrebe: hipotekarni kredit vam neće omogućiti da platite novi automobil. Ali kamate na ciljane kredite često su niže.
Kreditna kartica
Vlasnik može potrošiti novac na bilo što, ali samo unutar limita koji mu banka dodijeli. Štoviše, do prve transakcije kreditnom karticom oslobođen je obveza prema banci. Novac se smatra izdanim primatelju ne nakon izdavanja kartice, već nakon prve upotrebe - plaćanja kupnje ili podizanja gotovine.
Kako se obračunava kamata i kada treba vratiti dug?
Obično su kamate na kreditne kartice veće nego na kredite. U prvom kvartalu 2023. za potrošačke kredite dužnici su morali platiti u prosjeku 19,52% godišnje. Za novac s kreditne kartice - 30,62%.
Kreditna
Sva sredstva banka izdaje odmah, a obračunavanje kamate počinje odmah po primitku iznosa. Zajmoprimac ne smije dirati novac cijeli mjesec, a onda potrošiti njih u dijelovima. No, za ovaj mjesec, kao i za sve naredne, banka će ipak zaračunati kamate, i to na cijeli iznos duga.
Za otplatu zajma, primatelj je dužan izvršiti plaćanja prema rasporedu. Svaki mjesec, prije određenog datuma, mora prenijeti barem iznos koji odredi banka. Redovita plaćanja uključuju dio glavnice plus kamate. Moguće je kasniti s plaćanjem ili platiti manji iznos, ali je vrlo nepoželjno - to će pogoršati vašu kreditnu povijest.
Kreditna kartica
Prednost kartice je grace period. Obično traje od 50 do 120 dana - razdoblje određuje banka. Ako tijekom tog vremena kupite i vratite novac na karticu, ne morate plaćati kamate. Kada u cijelosti vratite novac, razdoblje odgode započet će ponovno.
Ako ne uspijete ispoštovati rok, na iznos će se dodati znatne kamate. Njihova veličina ovisi o banci, ali je uvijek veća od veličine postotak na zajam. Štoviše, kamate će se obračunavati za cijelo razdoblje koje je prošlo od vašeg obračuna s trgovinom.
Stoga ima smisla obavljati samo male kupnje kreditnom karticom, čiji ćete trošak imati vremena otplatiti tijekom razdoblja odgode. U tom slučaju banka može postaviti minimalnu uplatu - na primjer, od 3 do 10% iznosa duga mjesečno, a bit će potrebno vratiti ga. Ali najvažnije je uspjeti otplatiti dug na vrijeme. Tada nećete morati plaćati kamate.
Međutim, ne postoje potpuno besplatni bankovni proizvodi. Za servisiranje kreditne kartice godišnje se u pravilu naplaćuje određeni iznos. Štoviše, usluga debitne kartice obično košta manje.
I još nešto: nije preporučljivo podizati gotovinu s kreditnih kartica osim u slučaju prijeke potrebe. Ako unovčite veći iznos od navedenog u ugovoru, možete platiti više od 50% godišnje povrh duga.
Koliko dugo zajmoprimac prima novac?
I ovdje postoje važne razlike.
Kreditna
Uvijek se izdaje na određeno razdoblje navedeno u ugovoru. Nakon konačnog obračuna s bankom, kredit se ne obnavlja. Da biste primili novi iznos, morate sklopiti još jedan ugovor s kreditnom institucijom. To znači ponovno prikupljanje potrebne dokumentacije i čekanje odluke banke.
Kreditna kartica
Karta vrijedi neograničeno. Nakon što u cijelosti podmirite svoj dug, možete razmišljati o sljedećim troškovima. Korisnik kartice će imati pristup istom ili povećanom kreditnom limitu o čijem iznosu će vas obavijestiti banka. Grace period se također obnavlja.
Preostaje samo platiti godišnju naknadu za održavanje kartice. I ponovno izdajte plastiku kada istekne.
Postoje li bonusi za zajmoprimca?
Ovdje su vlasnici kartica jasan pobjednik.
Kreditna
Neće biti bonusa. Platit ćete iznos koji prodavač zahtijeva i nećete moći dobiti ništa natrag. Iznos koji treba vratiti bit će napisan na vašem sporazum s bankom. Kredit se u pravilu može otplatiti i ranije, no kamate će se svejedno morati platiti u cijelosti - ni tu nema popuštanja.
Kreditna kartica
Banke često pružaju mogućnost povrata gotovine za kupnju karticom. Neki partneri banke mogu vratiti do 25% troškova kupnje - ovaj novac dolazi na karticu sljedeći mjesec. Prije nego što odaberete karticu, vrijedi pogledati koje trgovine, kafići, fitness klubovi i zrakoplovne tvrtke vraćaju bonuse klijentima pojedine banke. I, pod jednakim uvjetima, odaberite financijsku instituciju čiji su partneri trgovine u kojima često kupujete.
Što korisnik kredita treba odabrati - karticu ili kredit?
Izračunajte što će biti isplativije u vašoj situaciji.
Kada vam treba veliki iznos za ozbiljnu kupnju, trebali biste uzeti kredit. Ali ako planirate povremeno kupiti nešto što nije jako skupo - proizvod ili uslugu, čiji trošak možete podmiriti tijekom razdoblja odgode - ima smisla nabaviti kreditnu karticu.
Možda vam novac ne treba hitno. Ali željeli biste ih dobiti bez ikakvih problema ako iznenada morate obaviti neplanirane kupnje. Zatim se također trebate obratiti banci za kreditnu karticu. Ali nemojte ga aktivirati prije vremena.
Saznajte kako izbjeći gubitak novca🧐
- Diferencirana i anuitetna plaćanja na kredite: koja je razlika i što je isplativije
- Što učiniti ako ste slučajno poslali transfer krivoj osobi
- Kako dobiti kredit ako vam je plaća siva
- 10 neugodnih pitanja o novcu: odgovara financijer Pavel Komarovsky
- Što učiniti da spriječite prevarante da uzmu kredit na vaše ime