Kako upravljati proračunom ako imate nestabilna primanja

Kako se pripremiti za planiranje proračuna

Prije nego što se latite kalkulatora, vrijedi utvrditi u kakvoj ste financijskoj situaciji danas i kamo biste željeli ići.

Postavi cilj

Prvi korak koji treba poduzeti prije početka planiranja prihoda i rashoda je točno utvrditi zašto je to uopće potrebno. Izrada budžeta je aktivnost koja zahtijeva vrijeme i trud. Bez razumijevanja onoga što planiranje ciljeva pomaže u postizanju, ovaj se pothvat može vrlo brzo napustiti.

Financijski savjetnik Kumiko Love in knjiga “Think in Money” piše da ovdje nisu brojevi glavni. Ako nema motivacije, nema smisla planirati. Stoga, prije nego što počnete s proračunom, vrijedi razmisliti koji će vam životni cilj novac pomoći da postignete.

Ovaj cilj ne bi trebao biti formalan, već onaj koji izaziva snažne emocije. I koju nikada ne biste odbili da znate: sigurno ćete moći uštedjeti za san. Na primjer, vrlo je važno da svako ljeto putuje i posjećuje nepoznata mjesta. A za drugu - preseliti se u prostrani stan, gdje će svatko u obitelji imati svoju sobu.

Provedite analizu tekućih prihoda i rashoda

Drugi važan korak je odrediti kako točno sada trošite novac. Zbog toga vrijedi analizirati prihod a troškovi najmanje tri mjeseca. To će vam omogućiti da vidite uzorke koji bi vas mogli iznenaditi.

U mobilnoj banci možete proučiti povijest primitaka i izdataka. Ili počnite bilježiti sve osobne transakcije odmah od početka sljedećeg mjeseca i nastavite to raditi dok ne prikupite dovoljno podataka za analizu.

Ovaj korak je važan: na taj način ćete brojke za budući proračun uzeti ne sa stropa i ne s društvenih mreža nekog financijskog gurua. Svatko od nas ima svoje prioritete. Netko nikada neće odbiti pretplatu na fitnes centar. A netko može lako zamijeniti kardio na stazi u teretani jutarnjim trčanjem u najbližem parku. Ali on će planirati manikuru i bojanje obrva, čak i ako mora organizirati nekoliko dodatnih dana istovara.

Stoga je vrijedno analizirati koje troškove ponavljate iz mjeseca u mjesec. A kojih se od njih niste spremni odreći. A ujedno provjerite trošite li puno više nego što ste mislili na neke ne baš važne sitnice. Na primjer, šalica kave ujutro, za ponijeti. Možda ti to nije važno. ritual, već samo uobičajena radnja koju automatski ponavljate.

Kako planirati proračun ako su vam prihodi nestabilni

Slobodnjaci, koji izvršavaju privatne naloge, ponekad se nađu u nestabilnoj situaciji. Ovaj mjesec može biti puno narudžbi i novca, a sljedeći mjesec mnogo manje. U takvim okolnostima planiranje je potrebnije čak i više nego kod stabilnih i predvidljivih prihoda.

Trebat će vam tablica s pet stupaca: jedan za prihode i četiri za rashode. Možete izraditi zasebnu tablicu datoteka ili pripremiti papirnatu bilježnicu.

1. Zabilježite sve račune

Tome služi prvi stupac.

Za one koji primaju fiksnu plaća na kartici, to je lakše učiniti: unaprijed se zna kada će i koliko novca doći. Ako se isplate primaju neredovito, vrijedi zapisati svaku. Zatim odaberite dva datuma - na primjer, 10. i 25. u mjesecu.

Razmotrite ove isplate. I dopustite sebi da iskoristite novac koji je stigao za dva tjedna tek nakon sljedeće prekretnice - jednog od planiranih datuma. Dakle, neće doći u iskušenje da se primljeni iznos odmah smanji, a zatim ostane na kopnu.

Osim toga, uvijek se isplati krenuti od najgoreg scenarija kada planirate troškove s nestabilnim proračunom. To jest, zamislite da ćete za mjesec dana dobiti najmanji prihod od onih koji su bili, na primjer, u roku od šest mjeseci.

2. Definirajte fiksne troškove

Ovo je drugi stupac tablice. Ovdje je sav novac koji ćete morati platiti. Ovi se troškovi često spominju u materijalima za financijsko planiranje.

Obično se u ovom stupcu plaćaju komunalne usluge i minimalni doprinosi za kredit. Ali često zaborave platiti internet i mobilnu komunikaciju, kao i pretplatu na internetska kina ili druge digitalne proizvode. I također - iznosi koje je potrebno platiti svakih nekoliko mjeseci. Na primjer, to može biti plaćanje sportske pretplate.

Osim toga, ponekad ne dodaju ovdje porezi, jer svaki mjesec možete dobiti drugačiji iznos. Ali za pojedinačnog poduzetnika ili samozaposlenu osobu, ovo je važan dio obveznih troškova.

Stoga je vrijedno izvršiti apsolutno sva planirana plaćanja u ovom stupcu početkom mjeseca, čak i ako ne prelaze nekoliko stotina rubalja. Iznos koji će biti potreban za plaćanje poreza možete pronaći, primjerice, u aplikaciji Moj porez za samo zaposlen. Ili izračunajte sami.

A onda vrijedi isplanirati što će od obveznih troškova biti isplaćeno prvi, a što drugi “dan plaće”. I dodajte odgovarajuće podsjetnike u kalendar.

3. Izračunajte varijabilne troškove

Ovo je treći stupac. Ovdje je sve što vam je potrebno za normalan život: hrana, kućna kemikalija i kućanski potrepštine, odjeća, putni troškovi. Kao i trošenje na sport, hobije i zabavu.

Tijekom faze analize možete istaknuti troškove u svakoj kategoriji različitim bojama. Na primjer, sve vezano uz hranu je zeleno, hobiji su plavi, a zabava ljubičasti. Na taj način možete procijeniti koliko vam je novca potrebno za svaku kategoriju, te na temelju tih podataka izračunati budžet za novi mjesec.

Planirajte svoje troškove na temelju prosjeka posljednja tri mjeseca kako biste dobili realan proračun koji je lako pratiti. Zatim, ako je potrebno, prilagodite troškove. Na primjer, razmislite možete li kupiti proizvode na veliko i zatim ih pripremiti za dugotrajno skladištenje.

Meso i riba se mogu odmah razrezati i zamrznuti u porcijama. Isto se može učiniti sa začinskim biljem - na primjer, peršinom i kopar. I također sa bobice, paprika i ostalo povrće. Ako to radite ljeti, kada su cijene niže, možete uštedjeti novac tijekom hladnijih mjeseci. A zatim kuhati juhe i peći pite, koristeći svoje dionice.

Nakon što se odlučite za iznose, nije na odmet označiti u kalendaru kada idete u velike kupnje. Možete ih vezati uz isplate.

4. Nabavite nekoliko "kuverti za budućnost"

Prve dvije kolone troškova su neophodne za život. Druga dva trebaju to učiniti u udobnost. Isti stupac pomoći će vam da se unaprijed pripremite za razne događaje - i planirane i neočekivane.

Za početak vrijedi prenijeti sav novac koji ostane nakon popunjavanja drugog i trećeg stupca u četvrti. Ovako počinjete graditi rezervni fond za hitne slučajeve. To je potrebno kako biste imali sredstava ako se iznenada dogodi bilo kakva nevolja.

Na primjer, propustite nekoliko radnih tjedana zbog bolesti. Ili vam se perilica rublja iznenada pokvari. Poželjno je da u ovoj situaciji imate barem minimalnu ušteđevinu. Još bolje ako u potpunosti pokrivaju sve troškove i ne trebate dizati kredit.

Kumiko Love prije svega savjetuje da se preostali novac pošalje u hitni fond. Kao rezultat toga, to bi trebala biti najmanje dva mjesečna primanja. Ako vam se čini da vam na kraju mjeseca ostane premalo novca i uštedjeti ovaj iznos će trajati gotovo cijelu vječnost - u svakom slučaju, počnite štedjeti. Nemojte čekati da prihodi vrtoglavo porastu.

Kad odlučite da je fond za hitne slučajeve već dovoljno velik, nabavite još nekoliko “tematskih kuverti”. Oni su potrebni kako bi se unaprijed pripremili za događaje koji uključuju velike troškove. Za one čiji su prihodi nestabilni, ovo je jedan od najvažnijih koraka do financijske sigurnosti.

Na primjer, znate da ćete prije Nove godine potrošiti određeni iznos na predstaviti. A u jesen bismo htjeli na nekoliko dana otići na more. Osim toga, približava se vjenčanje najboljeg prijatelja i godišnjica tate.

Postavite četiri različita računa na početku godine i postupno prebacite novac na svaki na dane isplate. Bolje je unaprijed napraviti raspored i označiti datume kada stavljate novac u određeni novčanik. I također navedite iznose. Kad se približi očekivani dan, već ćete imati ušteđevine.

5. Počnite planirati štednju i investicije

Ovo je peta kolona. Ovdje trebate dodijeliti novac ako su prethodni već popunjeni, a još uvijek imate sredstava. Tada ih vrijedi prebaciti na poseban račun, tako da ih kasnije možete staviti na depozit ili započeti Investirati. Taj novac je temelj vaše financijske sigurnosti u budućnosti.

Neki naprave ozbiljnu pogrešku i ulažu u fond za hitne slučajeve. Ne biste to trebali učiniti: ako se dogodi viša sila, morate brzo dobiti pravi iznos. A bit će ga teže izvući iz vrijednosnih papira, a za to će trebati vremena.

Stoga, nemojte žuriti. Dugoročna štednja i ulaganja moguća je samo kada su vam pokriveni svi tekući troškovi, zajmovi otplaćena, au fondu pričuve ima dovoljno sredstava.

Što još treba uzeti u obzir pri planiranju

Provjerite svaki mjesec jesu li se fiksni troškovi promijenili. Tarife komunalnih usluga mogu porasti, pružatelj internetskih usluga ponekad povećava troškove usluga, mobilne komunikacije također postaju skuplje. Stoga iznos koji ste prije 3-4 mjeseca izdvojili za stalne troškove možda neće biti dovoljan.

Ako mislite da su vam internet ili telefonski troškovi postali previsoki, trebali biste potražiti druge pružatelje usluga. I bolje je to učiniti što ranije – čim primijetite da vam cijene ne odgovaraju.

Ne zaboravite da je prva verzija proračuna samo nacrt i morat će se revidirati. Definitivno će imati slabosti. Definitivno će se pojaviti troškovida se nisi sjetio. Zato zapišite sve nove financijske podatke - to će vam pomoći da točnije rasporedite sredstva sljedeći mjesec.

I dalje. Ako nemate dovoljno sredstava ni za pokrivanje svih fiksnih i varijabilnih troškova, razmislite o tome kako povećati prihode. Sasvim je stvarno. Liniji proizvoda mogu se dodati nove ponude. Plus, da se obučite i postanete skuplji izvođač. I budite aktivniji na društvenim mrežama kako biste privukli nove kupce. Tražite prilike – sigurno će se naći.