Što je digitalna rublja i kako će utjecati na nas

Što je digitalna rublja i odakle dolazi?

Digitalna rublja novi je oblik ruske nacionalne valute koja će se testirati u travnju 2023.

Digitalnu rublju, kao i uobičajenu, izdaje Središnja banka. Ova vrsta novca je podržana rezervama Centralne banke. Predlaže se njihovo pohranjivanje u elektronički novčanik na platformi koju je odjel posebno izradio. To će je kontrolirati. Istovremeno, svaki građanin ne može imati više od jednog novčanika. Pravna osoba također ima pravo na jedan - već za cijelo poduzeće.

Digitalni rubalj može se slati prijateljima, plaćati robu i usluge. Među obećanim zanimljivim značajkama su programabilni pametni ugovori. Rade na principu bankovnog akreditiva: novac se zamrzava na računu i prenosi primatelju nakon ispunjenja bilo kojeg uvjeta.

U Centralnoj banci obećanjeda će tehnički transakcije s digitalnom rubljom biti slične poznatim transakcijama putem bankarske aplikacije. Na primjer, da biste platili robu, morate pričvrstiti telefon na terminal ili pomoću njega pročitati QR kod. E-novčanike će biti moguće napuniti i bankovnom karticom i gotovinom. A digitalna rublja se, odnosno, može pretvoriti u novac na bankovnom računu ili u vašem džepu.

A na bankovnoj kartici nisu digitalne rublje?

Slični su, ali nisu identični. Centralna banka razlikuje tri oblika rublje:

1. Gotovina - novčanice i kovanice.
2. Bezgotovinski - novac na računima i Karte.
3. Digitalni.

A ako je lako razlikovati metalnu ili papirnatu rublju od bilo koje druge, onda je s bezgotovinskim i digitalnim sve nešto teže. Za laike razlike praktički nema. Ako čovjek prima plaću na račun i posvuda plaća karticom, novac je za njega i dalje virtualan, vidi ga samo kao odraz iznosa u bankovnoj aplikaciji ili SMS obavijestima. Plaćajte telefonom putem aplikacija ili QR kodovi i na to su svi navikli, pa tu nema posebnih iznenađenja.

Razlika je u tehničkom dijelu. Bezgotovinska rublja je račun koji kreira sama banka. Ako se takvom novcu nešto dogodi, on je za to odgovoran. Digitalnu rublju izdaje Središnja banka, ona je osigurana i predstavlja jedinstveni niz brojeva.

No, u svakodnevnom životu također se vide razlike. Središnja banka obećava da će biti moguće plaćati digitalnim rubljima bez pristupa internetu. Dok bankarske aplikacije zahtijevaju internetsku vezu. Ali postoji i minus: za razliku od poslovnih banaka, Središnja banka ne obećava nikakve bonuse. Neće biti nikakvih kamata na ostatak, oh povrat novca i druge ugodne sitnice, također, ni riječi.

Ispada da je digitalna rublja kriptovaluta?

Tehnički gledano, postoji nešto zajedničko između rublje i kriptovalute. Na primjer, obećavaju napraviti platformu za digitalnu rublju hibrid — koristeći centralizirani i decentralizirani pristup. Potonji se koristi za kriptovalute. Decentralizacija u blockchain tehnologijama podrazumijeva da ne postoji jedno mjesto za pohranjivanje informacija. Rad distribuiranog registra podataka podržavaju svi ili gotovo svi sudionici. Kopije se stalno sinkroniziraju, pa ako netko ispadne iz sheme, nema gubitka informacija. Prednost decentralizacije je nedostatak vanjske kontrole: vjerojatno je to razlog zašto je Središnja banka odabrala hibrid. Postoje i druge tehničke sličnosti.

Ali ideološki, digitalna rublja uopće nije kriptovaluta. Nekoliko je razloga za to:

1. Pušten i kontroliran Centralna banka. Kriptovaluta nema jednog izdavatelja.
2. Digitalna rublja je podržana rezervama Središnje banke. Kriptovaluta, uglavnom, počiva na vjeri u nju.
3. Tečaj digitalne rublje podudara se s tečajem bilo koje druge rublje - posljedica prethodnog razloga. I koliko god ovaj tečaj bio buran, ipak je stabilniji i predvidljiviji u usporedbi s kriptovalutom, jer iza njega stoji Centralna banka.

A vole i operacije s kriptovalutom, uključujući i činjenicu da ih je gotovo nemoguće pratiti. S digitalnim rubljem sve će biti potpuno drugačije. Ali o tome kasnije.

I zašto uopće uvoditi digitalnu rublju?

Nekoliko je razloga za takvo stanje. Neki izraženo Središnja banka, općenito možete pogoditi o drugima.

Na primjer, uz pomoć digitalnog rublja mogu se zaobići sankcije. U službenoj verziji to se zove stvaranje "kapaciteta za olakšavanje prekograničnog plaćanja", no sasvim je jasno što se pod tim misli. razmjena digitalna valuta s drugim državama može zaobići sustave kao što je SWIFT iu tajnosti od onih koji su, zapravo, nametnuli ograničenja.

Ali postoji zanimljiviji razlog, koji službeno zvuči kao “nadzor nad trošenjem proračunskih sredstava”. Trik digitalnog rublja je u tome što će svaki elektronički novčić dobiti svoj jedinstveni kod, pomoću kojeg možete pratiti cijeli njegov put kroz novčanike. A zahvaljujući pametnim ugovorima, elektronički novac može se programirati na takav način da se može trošiti na neke stvari, a na druge ne. Odnosno, može stvarno učiniti proces proračunskim u budućnosti. Na primjer, pobrinite se da novac ne završi u džepovima službenika, ili zaraditi subvencije istinski ciljano.

Ali postoji nijansa. Brojkama će se moći pratiti ne samo novac iz proračuna.

Sada, naravno, različiti odjeli također imaju metode za praćenje prihoda i rashoda. Na primjer, novčanice su označene serijskim brojevima, a banke blisko surađuju s Rosfinmonitoringom. Ali platforma za digitalnu rublju učinit će pristup kretanju novca putem elektroničkih novčanika munjevitim. Eventualna zabrana određene potrošnje od strane države također ne vodi nikamo.

Čak iu službenoj verziji, kao bonus za poboljšanje sigurnosti, zvuči da će Središnja banka moći trenutno blokirati sumnjive transakcije. Međutim, treba imati na umu da "sumnjivo" ne znači nužno lažno.

Ima li koristi za ljude?

Centralna banka je napisala cijeli popis razlozi zašto je digitalna rublja dobra. Građanima i poduzećima, primjerice, obećavaju se poboljšani uvjeti korisničke usluge, visoka razina sigurnosti sredstva, smanjenje troškova i pristup novčaniku putem bilo koje financijske institucije koja služi klijent. A to su prilično nejasna obećanja.

Zasad se može pretpostaviti da obični građani možda neće primijetiti neke posebne promjene. Za njih će se sve vjerojatno malo razlikovati od trenutnih načina plaćanja putem interneta. Iako ako tehnički središnja banka uspije osigurati da za operacije Internet nije bio potreban, ovo će svakako biti bonus, kao i pametni ugovori.

Ali poduzeće doista može uštedjeti na transakcijama ako ne plaća provizije za prijenose bankama. No dok je digitalna rublja samo eksperiment u povojima, teško je reći kako će sve to zapravo funkcionirati.

U redu, što je sa sigurnošću?

Ako govorimo o tome je li moguće hakirati elektronički novčanik, puno ovisi o tehničkim značajkama platforme. Međutim, vaš osobni osjećaj sigurnosti ovisit će o tome koliko se oslanjate na državu. S jedne strane, o curenju podataka iz banaka i važnih vladinih stranica doznajemo rijetko. To jest, općenito, stručnjaci mogu zaštititi podatke. S druge strane, ako osoba nema povjerenja u sustav, a želi držati novac ispod madracanitko ga neće uvjeriti.

Međutim, bankovni računi obično se kradu na drugi način - uz pomoć socijalni inženjering. To su isti pozivi zaštitarske službe i SMS "Mama, udario sam čovjeka". Prevaranti čak ne trebaju ništa hakirati, ljudi im sami prenose novac. I ovdje, nažalost, nijedan način pohranjivanja financija ne jamči njihov integritet.

Recimo da želim eksperimentirati s digitalnom rubljom. Što uraditi?

Sada možete pokrenuti elektronički novčanik putem aplikacije banke čiji ste klijent. Ali ovdje nije sve tako jednostavno. Prvo, zasad samo 15 institucija:

1. Banka Ak Bars.
2. "Alfa banka".
3. "Kuća. RF".
4. VTB.
5. Gazprombank.
6. Tinkoff banka.
7. Promsvyazbank.
8. Rosbank.
9. Sberbank.
10. "Sinara" (bivša "SKB-banka").
11. Banka SOYUZ.
12. TKB banka.
13. "MTS-banka".
14. Qiwi banka.
15. Sovcombank.

Drugo, neće svaki korisnik dobiti priliku otvoriti elektronički novčanik, jer je sustav u povojima. Ali možete povremeno provjeriti, odjednom imate sreće.

A ako se ne želim petljati s digitalnom rubljom, neće me prisiliti?

Teško je reći. Implementacija sustava će vjerojatno trajati nekoliko godina. U početku, Centralna banka prebrojano upravljati do 2030. Ali previše toga se sada događa nepredvidivo. Odjel može biti u žurbi iz raznih razloga. A što će se dogoditi nakon što digitalna rublja bude u potpunosti operativna, teško je zamisliti.

Scenarij koji su vlasti već prošle karta "Svijet". Uvodio se postupno, ali neizbježno za neke segmente stanovništva. Primjerice, počeli su isplaćivati ​​plaće državnim službenicima i mirovine samo za Mir. Postupno su se onima koji ne mogu bez kartice dodavali primatelji naknada, subvencija i drugih davanja države. A budući da svi ljudi iz ovih kategorija čine značajan dio stanovništva zemlje, postupno se pokazalo da su "Mir" gotovo svi.