“Apsolutno odvojeni proračun je utopija”: 3 para o tome kako bolje upravljati financijama
Miscelanea / / April 04, 2023
Savjeti za one koji žele održati vezu bez svađe oko novca.
Održavanje zajedničkog proračuna nije uvijek lak zadatak, pogotovo ako su partneri navikli raspolagati plaćama na različite načine. Razgovarali smo s tri osobe i zamolili ih da nam kažu kako se nose s ovim problemom. Svaki od junaka podijelio je svoje iskustvo i ostavio savjet drugim parovima.
"Zajednički financijski cilj spaja"
Maksim
iOS programer. Maximova djevojka je voditeljica projekata u IT tvrtki, zarađuje više od njega.
Proračun: 65-70% plaće svakog partnera je osobni novac, 30-35% je opći.
Djevojka je počela raditi prije mene. Stoga smo kratko vrijeme (oko 3 mjeseca) imali zaseban proračun. Onda, kad sam dobio stabilniji posao, razmišljali smo kako zajedno organizirati financije.
Imali smo sreće: djevojčici su roditelji kupili stan, pa nismo morali štedjeti novac za stanarinu. Ali opći financijski ciljevi bili su: štedimo za putovanje u Singapur. Osim toga, želio sam centralno kupovati namirnice, plaćati režije i dijeliti račune u restoranima.
Međutim, bilo nam je važno održati financijsku neovisnost jedni od drugih. Stoga smo se dogovorili da ćemo 30-35% plaće prebaciti u opći fond. Ostatak ostaje na našim osobnim računima.
Da bismo to učinili, imamo zasebnu karticu na moje ime. Svaki mjesec tamo prebacimo oko 50.000 rubalja. Koristimo ih za kupovinu namirnica, odlazak u restorane i kina. Sve što smo uspjeli ne potrošiti u mjesec dana šaljemo na singapurski štedni račun. Obično ostaje oko 10.000-15.000 rubalja.
Okuplja nas zajednički financijski cilj — djelujemo kao tim.
To je dodatna motivacija: ako želite ići na put, ne morate pojesti sve do zadnjeg novčića. Kada postoji spontana želja za trošenjem novca, vrijedi se zapitati: "Što mi je važnije: upravo sada idite u kafić na Arbatu ili uštedite novac kako biste brzo došli do trgovine sa singapurskim ulična hrana?
rashodi
Volimo ići u restorane i gotovo nikada ne kuhamo kod kuće. Dakle, stavke rashoda iz općeg proračuna izgledaju otprilike ovako:
- 40-45% - restorani i odlasci u kino;
- 20–25% putovanja;
- 10% - proizvodi za dom;
- 10% - režije i najam;
- 5% - usluge koje oboje koristimo (YouTube, Kinopoisk, Quizlet);
- 5% - mjesečno čišćenje.
Svatko sam plaća odjeću, hobije, lijekove, opremu. Štoviše, interesi nam se razlikuju. Na primjer, ja idem u teretanu s bazenom, a djevojka ide u običnu teretanu. Moja pretplata košta dvostruko više. Ali ona mjesečno čini sama manikura i epilacija.
Naravno, potpuno odvojeni proračun je utopija. Na primjer, jednom se mojoj djevojci pokvario kompjuter. Hitno sam morao kupiti novi. Ali ona nije imala dovoljno novca za to, pa sam ja dodao svoj.
Pomaganje nekome koga volite je u redu. Mislim da nema potrebe za nikakvim pravilima poput "Posudit ću ti 10.000 rubalja, ali ćeš mi ih morati vratiti, jer imamo poseban budžet." Inače ćete biti kao stranci.
Ako se netko osjeća neugodno financijski opterećivati drugoga, bolje je vratiti potrošeni novac u obliku dara. Ugodnije je, a novac nije najvažnija stvar u životu.
Svađe oko novca
Budući da imamo vrlo dobro promišljen sustav, nikad se nismo posvađali oko financija. Osim jednom.
Gledam: novac se počeo naplaćivati iz općeg fonda na čudan način. 400 rubalja u kafiću, 200 rubalja u trgovini kućanskih kemikalija, 2000 rubalja u trgovačkom centru... Shvatio sam da iza svega toga stoji moja djevojka. Ali odlučio sam ne reći ništa. Pomislio sam: nije toliki problem što je dvije tisuće iz zajedničke kase potrošila za osobne potrebe. Ali sutradan se situacija ponovila.
Napeo sam se jer se nismo ništa unaprijed dogovorili. Pitao ju je: "Slušaj, na što si jučer potrošila 4000 rubalja?" Bila je uvrijeđena - mislila je da joj brojim novac. Ali kad sam objasnio da je riječ o zajedničkoj kartici, sve je postalo jasno.
Djevojka ju je zaboravila izvaditi iz držača kartice, gdje je ležala njezina osobna kartica. I svih ovih dana samo ju je primjenjivala, misleći da se kupuje s njenog računa. Kada smo sve saznali, prebacila je nedostajući iznos.
Aplikacije za financijsko računovodstvo
Koristio sam Monefy, ali mi je trebao samo da naučim financijsko planiranje. Onda, kada sam već intuitivno shvatio na što trošim novac, potreba za tim je nestala. Mnogo je praktičnije učiniti sve bez usluga trećih strana - potrebno im je vrijeme. Sada se moja djevojka i ja bavimo ulaganjima, za to su nam potrebne samo posebne brokerske aplikacije.
djeca
Još nemamo djece. Ali postoji briljantna ideja. Čim djevojka zatrudni, otvorit ćemo poseban račun na koji ćemo svaki dan ubacivati po $1 do djetetove 18. godine. Onda ćemo ih, kad poraste, pokloniti i dopustiti mu da njima raspolaže kako hoće. Ali prije toga ćemo ga, počevši od njegove adolescencije, naučiti financijskom opismenjavanju i podijeliti svoje iskustvo.
Savjeti za druge parove
- Novac nije razlog za svađu. Ako imate sukobe na toj osnovi, možda primarni problem uopće nije u tome kako raspoređujete financije. Možda se ne čujete ili ne znate jasno reći što vam se ne sviđa.
- Postavite opće financijske ciljeve. Okuplja i motivira.
“Uvijek postoje načini da se uštedi novac”
Pauline
Uređivač slika. Polinin suprug je voditelj prodaje. Zarađuju isto.
Proračun: 65-70% plaće svakog partnera je opći novac, 30-35% je osobni.
Nekada su mi plaće bile veće. No proračunska shema bila je ista. Prije 9 godina dogovorili smo da većina sredstava ide u zajednički fond. Manji ostaje za osobnu potrošnju, tako da jedna osoba ne ovisi o drugoj i može mirno kupiti olovka, donje rublje, čokoladica - sitnice.
rashodi
Najveća rashodna stavka je varijabilna. Mijenja se ovisno o okolnostima. Ako smo prije bili prisiljeni fokusirati se samo na važne potrebe - prehranu, zdravlje - sada se razina naših prihoda promijenila. Postojala je prilika za ažuriranje opreme, koja je već zastarjela, i odlazak na putovanje. Sada postotak izgleda ovako:
- 25% - proizvodi;
- 10% - ostala roba (lijekovi, kozmetika);
- 20% - hipoteka;
- 10% - režije, stanarina, internet, komunikacije;
- 10% - hobiji (bazen, paintball);
- 15% - kino, kafići, darovi za najmilije;
- 10% - mala oprema ili akumulacija za velike dijelove.
Svađe oko novca
Moj muž ima jednu posebnost: on emocionalno raspoređuje novac. Recimo, kad smo imali hipoteku, znao je otići u mali minus na kartici. U ovom slučaju, sustav ne zanima koliko - 10 ili 1000 rubalja. Nije bilo otpisa, a to je loše.
To je zajednička stvar i zajednička odgovornost, pa sam pokušavala češće usmjeravati pažnju svog supruga na točnost u takvim stvarima.
Tada smo refinancirali hipoteku, a ja sam predložio svoju kandidaturu za ulogu glavnog zajmoprimca i sam počeo pratiti te procese. Svima je postalo ugodnije.
Neki vjeruju da bi svi članovi obitelji trebali biti svjesni pitanja financija. Ali mislim da ne biste trebali pokušati promijeniti svog partnera.
Svatko je dobar u nečemu. Stoga mu treba povjeriti ono što najbolje zna. Ako je pred vama osoba s odmora, ne biste joj trebali vješati obveze stanarine. Moj suprug, na primjer, nije baš racionalan po pitanju proračuna, ali zna smisliti cool predstaviti prijatelji i rodbina. Nema spontanog trošenja na sebe.
S njim razgovaramo o svim većim kupnjama. Novac za hitne slučajeve troši se samo u situacijama kada "nema vremena za objašnjavanje". Ali to su izolirani slučajevi.
djeca
Imamo kćerku od 3 godine. Zasad joj ne dopuštamo nikakve financijske slobode. Ali svaki put kad usmjerim njezinu pozornost na cijene i razgovaram s njom: “Nemojmo sada kupovati ovu igračku, nego skupi malo novca i uzmi onu koja je bolja.”
Pokušavam objasniti: možete prekršiti nešto malo da biste dobili nešto više. Ne znam hoće li ovo funkcionirati u budućnosti. Ali nadam se da će ovi razgovori uspjeti.
Savjet
- Prvo, počnite pratiti prihode i rashode. Na primjer, na komad papira zapisali smo koliko tko od nas zarađuje i troši. Zatim smo pogledali za koje se akvizicije možemo kvalificirati. Zajednički razgovor i planiranje uvelike zbližava i daje zajedničko razumijevanje perspektiva. Kad znaš što te čeka, osjećaš se slobodnije.
- Uvijek se može naći prilika uštedjeti. Na primjer, nakon što smo refinancirali hipoteku, postalo je lakše.
“Oni koji zarađuju manje mogu koristiti obitelji na druge načine”
Regina
Radi kao profesor ruskog jezika. Reginin suprug je poslovni analitičar, zarađuje više od nje.
Proračun: 90% muževljeve plaće je opći novac, 10% su muževljeva osobna sredstva. Reginina plaća je njezin osobni proračun.
Prije trudnoće radila sam kao profesorica ruskog jezika i književnosti, jako sam izgorjela. Kad sam otišla na porodiljni dopust radi brige o svom prvom djetetu, shvatila sam da se ne želim vratiti u školu. Počeo sam posvećivati vrijeme kući, zarađivati dodatni novac kao učitelj i šivati stvari po narudžbi. Prije dvije godine rodila sam blizance pa za sada nema govora o povratku na stabilan posao.
Moj suprug zarađuje dovoljno da nam osigura život. Stoga smo zaključili da će tako svima biti zgodnije: ja brinem o djeci i kući, on zarađuje. Ono što dobivam od podučavanja je, reklo bi se, sitna kuna. Ali bez njih osjećao bih se nelagodno. Sada ih mogu potrošiti na manikuru ili sastanak s prijateljima. Svi su zadovoljni ovom situacijom.
rashodi
Suprug mi dva puta mjesečno veći dio svoje plaće prebaci na karticu. Već posjedujem dobre vještine obiteljskog proračuna, tako da mi u potpunosti vjeruje.
- 30% naše plaće odlazi na hranu. Uključujući štedimo na ručkovima: sama kuham večere za muža i starijeg sina.
- 5% - troškovi prijevoza.
- 12% - plaćanje komunalnih usluga i raznih usluga (Internet, mobilne komunikacije i tako dalje).
- 8% - plaćanje krugova i razvojnih aktivnosti za dijete.
- 10-20% - troškovi odjeće ovisno o sezoni. Sada, s dvoje male djece koja brzo rastu, ta je brojka još veća.
- 8-10% - troškovi za lijekove, kozmetiku.
- 5% - troškovi reprezentacije. Svaki tjedan pokušavamo otići negdje s obitelji.
- Štedim 10-15% na štednom računu. Mi uštedi u novi stan.
Pokušavam uštedjeti na namirnicama, pa svaki tjedan kupujemo na tržnicama i supermarketima.
Osim toga, praktički ne večeramo u restoranima - volim kuhati. Mislim da također znatno smanjuje troškove.
Kad djeca malo porastu promijenit će se ravnoteža raspodjele sredstava. Morat će platiti sekcije i krugove, kupiti školski pribor. Ali do tada ćemo uštedjeti za novi stan i početi štedjeti više novca za odmor. Sada nemamo priliku nigdje putovati.
Svađe oko novca
Do sada nismo imali nikakvih svađa oko financija. Vjerojatno zato što sam vrlo racionalna u planiranju budžeta, a mog muža ne zanima posebno kako upravljam tijek troškova. Jednostavno mi vjeruje, jer vidi da sve dobro funkcionira i bez njegove intervencije.
Ponekad, ako muž treba više novca za sebe - na primjer, za odlazak na poslovno putovanje, kupnju nove odjeće ili nabavu opreme - on daje manje novca. Ne 90%, ali recimo 80%. Ali obično na to upozorava unaprijed.
Tako da samo planiram malo smanjiti mjesečne troškove. Isto se događa ako hitno moram kupiti nešto skupo - on daje malo više novca nego inače.
djeca
Zasad mislim da je prerano da se posvetimo djeci planiranje obiteljski proračun i davati im lekcije financijske pismenosti. Najstariji sin je tek nedavno počeo učiti brojeve. Mislim da ćemo za godinu-dvije pokušati s njim provesti eksperiment o izdavanju džeparca. Razgovarajmo s njim o tome što bi želio kupiti, postavimo cilj i zajedno ćemo stalno ići prema njemu.
Savjet
- Važno je zapamtiti da netko tko zarađuje manje može koristiti obitelji na druge načine. Osjećao sam da mi nešto nedostaje u obitelji jer nisam puno zarađivao. Ali zapravo, sve što radim po kući je puno posla. Stoga, unatoč nejednakim plaćama, na isti način ulažemo u obitelj. Moj suprug i ja smo razgovarali o ovoj temi i shvatila sam da je on zadovoljan ovakvim stanjem stvari. Nakon toga mi je bilo bolje.
- Sve mora biti kristalno jasno i iskreno s obje strane. Bila bih zabrinuta da mi muž ne kaže kolika mu je plaća ili da svaki mjesec on dao mi je drugu svotu novca: "Iznenađenje, danas nisam donio 50.000, već 10.000 rubalja!" Pa ja učinio? U mraku je teško planirati i graditi budućnost. Isto vrijedi i za mene - uvijek sam spremna mužu pokazati čekove i objasniti na što je novac potrošen.
Pročitajte također🧐
- Kako planirati proračun ako imate nestabilan prihod
- 9 rutinskih navika koje će vas naučiti kako kontrolirati svoj proračun
- Kako proračunati prema pravilu 50/30/20 i početi štedjeti bez većih poteškoća