Nešto o bogatima. Kako zaraditi na investicijama ako ne želite pratiti sve novosti s financijskog tržišta

Što su investicije

Postoji mnogo načina za zaradu na postojećem novcu – a novi se stalno pojavljuju. A ako su dionice izumljene još u 16. stoljeću, onda se tek posljednja desetljeća govori o kriptovalutama i rizičnim fondovima. Provjerene i pouzdane metode nazivamo tradicionalnim, a recentne i visokorizične metode nazivamo novima.

U ovom ćemo članku govoriti o tradicionalnim metodama, jer ako postoji nešto koliko-toliko predvidljivo na dinamičnom financijskom tržištu, onda je to to. Oni uključuju sljedeće.

• Ulaganje u nekretnine. Stanovi i dalje privlače investitore. Ovo je investicija u pravi objekt. Ali akvizicija neće biti brzo odbijena - prosječna profitabilnost je 4–6%, a rok povrata je 14 godina. Takva ulaganja imaju visok ulazni prag - bilo bi lijepo imati nekoliko milijuna rubalja u džepu.
• Ulaganja u plemenite metale i kamenje. Prvo, prelijepo je. Ali ne samo: zlatne poluge mogu se smatrati obrambenim sredstvom - metal je to obično poskupljuje tijekom razdoblja ekonomske krize. Malo je vjerojatno da ćete kupnjom zlata moći brzo zaraditi, ali dugoročno je sasvim moguće uštedjeti ušteđevinu.
  instagram viewer
• Kupnja vrijednosnih papira. Ne, ne govorimo o snježnobijelim A4 listovima za printer, koji su postali deficit 2022. To uključuje dionice, obveznice, mjenice, bankovne potvrde i druge dokumente. Investitor sam bira stupanj rizika. Na primjer, možete kupiti obveznice pouzdane tvrtke koje donose mali profit. A ako volite adrenalin i imate jake živce, uložite u dionice male firme. Možete profitirati od dinamičnog rasta, ali postoji i rizik od gubitka velikog dijela vaše investicije.
• Futures i opcije. Njihovom kupnjom ne stječete samu imovinu (dionice, obveznice, valutu), već priliku da je kupite ili prodate po unaprijed određenoj cijeni. Ova je opcija prikladna za iskusne ulagače, jer cijene imovine mogu biti negativne i možete ostati dužni umjesto ostvarivanja dobiti.
• Fondovi zajedničkog ulaganja (PIF-ovi). Prikladna opcija za one koji ne žele stalno pratiti koje vrijednosne papire kupiti, a koje prodati. Fondovi spajaju novac investitora i ulažu u različitu imovinu – dionice, obveznice, nekretnine. Njima upravlja posebna financijska organizacija – društvo za upravljanje (UK). Sredstva su različita. Udio (udjel) u otvorenim fondovima može se kupiti ili prodati u bilo koje vrijeme, u intervalnim fondovima - u određenom razdoblju, npr. jednom kvartalno. Zatvoreni fondovi stvaraju se na razdoblje od 3 do 15 godina i udjel u njima možete kupiti prilikom osnivanja ili u unaprijed planiranim intervalima. Udio je nemoguće otkupiti prije vremena, samo ga preprodati drugom ulagaču.

Koje su prednosti tradicionalnih instrumenata

1. Predvidljivije je

Popularnost nezamjenjivih tokena (NFT) raste ili brzo, ili jednako brzo Slapovi. A vrijednosni papiri su alat koji se godinama dokazao i ozbiljna iznenađenja vjerojatno neće pokvariti vaše financijske planove. Naravno, ulaganja su uvijek povezana s rizicima. Ali iza dionica i obveznica stoje stvarne tvrtke, pa možete procijeniti koliko zarađuju i postoji li potencijal za rast zarade u budućnosti. Pri kupnji udjela u uzajamnom fondu društvo za upravljanje će uvijek dati prognozu prosječnog godišnjeg prinosa prema različitim scenarijima.

U slučaju NFT-ova situacija je manje predvidljiva jer je teško objasniti njihovu vrijednost. S jedne strane, kupac tokeniziranog tweeta ili GIF-a s mačkom dobiva pravo na datoteku, s druge strane - ništa ne sprječava druge korisnike da ga kopiraju, jer to nije zakonski dopušteno reguliran. Tržište kriptovaluta od ožujka 2022 počeo padati i samo u lipnju izgubila 2 trilijuna dolara. Naravno, neki trgovci mogu zaraditi kupnjom i prodajom kriptovaluta u pravo doba dana, ali takve taktike zahtijevaju praksu i čelične živce.

2. Ne morate biti stručnjak

Razumijevanje po čemu se dionica razlikuje od obveznice još uvijek može pomoći, ali općenito, ne morate biti vuk s Wall Streeta da biste primili dividende. Dovoljno je uložiti u uzajamni fond - njime upravljaju profesionalci, a možete početi ulagati s malim iznosima.

Ulagači ostvaruju dobit na različite načine. Na primjer, možete kupiti jednu ili više dionica i, ako im cijena poraste, prodati ih. Ili možete odabrati uzajamni fond s isplatom međuprihoda - tada nećete morati prodavati udjele. Dobit će biti uplaćena na bankovni račun u dogovorenom roku, na primjer, jednom svaka tri mjeseca.

Tržište vrijednosnih papira ima transparentnu regulativu i izgrađenu infrastrukturu. Kontrolira ga Banka Rusije, tako da možete provjeriti licencu društva za upravljanje u registar. Još jedan plus je što možete kupovati i prodavati ruske vrijednosne papire i udjele u fondovima bilo koji dan. Iako nije lako pretvoriti rijetku kriptovalutu brzo i isplativo.

3. Postoje porezni poticaji

I uvijek je lijepo. Na primjer, vlasnici zajedničkih fondova platiti porez na dohodak (porez na dohodak) od prodaje udjela samo u nekoliko slučajeva:

• Ako ste uložili u fond prije 01.01.2014.
• Posjedovali su dionice manje od tri godine i zaradili više od 3 milijuna rubalja na ulaganjima u godinu dana. Štoviše, porez se plaća na dohodak iznad tog iznosa, a ne u cjelini.

Od poreza na dohodak pušten na slobodu građani koji prodaju vrijednosne papire visokotehnološkog sektora gospodarstva. Možete provjeriti koji su dokumenti uključeni u popis Na liniji Moskovska razmjena.

Također, nova pravila ne podliježe porezu PDV nabava dijamanata i plemenitih metala. Osim toga, u 2022.-2023 otkazan porez na dohodak od prodaje zlatnih poluga.

4. Možete odabrati različita razdoblja ulaganja

Ako je vaš zadatak čuvati ušteđevinu, uložite 5-10 godina. Na primjer, u dionicama, plemenitim metalima i korporativnim obveznicama. A zaraditi novac za odmor ili ugodne sitnice omogućit će srednjoročna ulaganja za razdoblje od godinu dana. Možete uzeti u obzir obveznice saveznog zajma (OFZ) - to su vrijednosni papiri koje je izdalo Ministarstvo financija Ruske Federacije. OFZ daju imatelju pravo na određeni prihod ovisno o roku trajanja obveznice, čiji se iznos i način isplate utvrđuju u trenutku izdavanja. A na dan kada papiri budu vraćeni, bit će vam vraćena njihova nominalna vrijednost.

Pouzdanim se smatraju korporativne obveznice s visokim kreditnim rejtingom A. Označava sposobnost društva koje je izdalo vrijednosne papire da podmiri financijske obveze. U Rusiji, ocjena može dodijeliti četiri agencije. Osim A, postoje dokumenti s ocjenom B - srednje u pouzdanosti, C - blizu bankrota, D - preživio zadane.

Ako želite odmah ulagati u različite dionice ili obveznice, možete kupiti udio u zajedničkom fondu. Neki uzajamni fondovi nude investitorima primanje redovitih uplata. S takvim prihodom možete kupiti bolju kartu ili skuplji gadget. Istovremeno, nećete morati uzimati novac iz glavne štednje, što znači da ćete moći ostvariti veće ciljeve.

Kako početi ulagati

1. Odlučite se za svoje ciljeve

Razmislite o tome što želite: primati redovite pasivne prihode, postupno graditi kapital ili maksimizirati profit. O tome će ovisiti skup vrijednosnica u koje ulažete. Ako ste početnik, počnite s najjednostavnijim alatima.

Odredite početni kapital. Nikada nemojte ulagati zadnji novac, pogotovo ako planirate kupiti dionice mladih tvrtki. Prihodi od vrijednosnih papira nisu zajamčeni i stoga slobodni novac trebate potrošiti na ulaganja koja vam neće biti potrebna u bliskoj budućnosti.

Bolje je dati prednost ruskim vrijednosnim papirima poznatih tvrtki. Trenutno može biti teško ulagati u američko ili europsko tržište. Pristup tržištima drugih zemalja još uvijek je vrlo ograničen, osim toga, investitoru početniku bit će teško samostalno analizirati tvrtke iz Kine ili Indije.

2. Podijelite priloge

Mudrost izreke o jajima u različitim košarama nije otkazana. Nemojte ulagati u dionice jedne tvrtke ili industrije. Cijene takvih vrijednosnih papira u pravilu se ponašaju na isti način: zajedno ili rastu ili padaju. Bolje je ulagati u različitim smjerovima. Na primjer, kako biste dobili prihod na općem rastu tržišta, možete kupiti udio u fondu koji ulaže u dionice "plavih čipova" - velikih pouzdanih tvrtki. A ako želite zaraditi u sektoru rudarstva, odaberite zajednički fond koji ulaže u vrijednosne papire poduzeća u ovoj industriji. Osim toga, postoje "zlatni" fondovi - oni vam omogućuju primanje prihoda kada cijena plemenitog metala raste i istovremeno ne razbijate glavu gdje pohraniti novčiće ili poluge.

3. Povremeno procijenite izvedbu portfelja

Bolje je ulagati male novce, ali redovno i na duže vrijeme. Čak i ako vam se u početku povećanje profitabilnosti od 3-5% godišnje čini beznačajnim, dugoročno može dovesti do impresivnih rezultata. Pregledajte svoj portfelj s vremena na vrijeme i kupite više imovine. Takav rebalans je potreban, čak i ako ulažete u investicijske fondove.

Bit će potrebno više vremena i truda ako ulažete sami. Glavna stvar je ne trzati pri svakoj fluktuaciji cijene. Na burzi je u redu. Dionice ima smisla prodavati kada postoje veliki poslovni rizici – primjerice, donošenje zakona koji značajno utječu na poslovanje tvrtke. Također se isplati odvojiti od vrijednosnih papira ako tvrtka godinama gomila dugove. Postoji mogućnost da se neće nositi s financijskim obvezama.

---

JSC UK "Pervaya" registrirala je Moskovska registracijska komora 01.04.1996. Licenca Federalne komisije za vrijednosne papire Rusije za upravljanje investicijskim fondovima, fondovima zajedničkog ulaganja i nedržavnim mirovinskim fondovima br. 21-000-1-00010 od 12.09.1996. Licenca Federalne komisije za vrijednosne papire Rusije br. 045‑06044‑001000 od 07.06.2002. za upravljanje vrijednosnim papirima.