Kako planirati proračun prema pravilu "50/30/20" i početi štedjeti bez većih poteškoća
Miscelanea / / January 03, 2022
Razumljiva metoda koja će vam pomoći da svoju potrošnju dovedete u red.
Što je pravilo 50/30/20
To je intuitivan način upravljanja osobnim ili obiteljskim proračunom. Sav prihod podijeljen je u tri glavne skupine: 50% sredstava se troši na potrebe, 30% - na "listu želja", a još 20% ide u kasicu prasicu.
Ovaj omjer nije dogma. Zamijetila je sama kreatorica pravila, američka senatorica Elizabeth WarrenE. Warren. Sva vaša vrijednost: ultimativni doživotni novčani plan: čak razmislite o svojim razmjerima, ali barem počnite pratiti novac i život će postati bolji.
Bit proračuna je vidjeti prihode i rashode, a zatim naučiti upravljati njima. U idealnom slučaju, upravljate svojim novcem kako se ne biste zadužili, bili spremni na životna iznenađenja i tiho osigurali svoju budućnost. Pravilo 50/30/20 može vam pomoći da postignete sve ove ciljeve.
50% proračuna – za potrebe
To su obvezni troškovi: računi za stan, vodu i tako dalje, kao i stvari bez kojih ne možete preživjeti. Potonji obično uključuju plaćanje kredita, stanarinu, najamninu, troškove hrane, odjeće, prijevoza i lijekova. Ponekad se popisu dodaju životna, zdravstvena i važna imovinska osiguranja.
Kada osoba izračuna potrošnju u ovoj kategoriji, moći će shvatiti živi li u okviru svojih mogućnosti. Ako su potrebe samo mali dio budžeta, to je super. Ako je situacija suprotna, ovo je razlog za razmišljanje. Na primjer kada iznajmiti stan pojede 40% zarade, budžet nije najizbalansiraniji. A možda zbog dobre lokacije ne morate trošiti novac na prijevoz – onda nije sve tako loše.
Važno je razumjeti krajnji dio svoje potrošnje, a zatim ga nadograđivati.
30% budžeta - za "listu želja"
To su dodaci koji život čine ugodnijim, zabavnijim i raznolikijim. Bez njih, osoba sigurno neće umrijeti i uništiti svoje zdravlje: možete živjeti bez pretplate na streaming, restorana ili nove torbe.
Za razliku od potreba, popisom želja lakše je upravljati. Obično imaju gradacije. Na primjer, možete kupiti pretplatu na cool fitness centar, ili možete odabrati jednostavniju teretanu ili se baviti sportom kod kuće. Ili, umjesto u skupi talijanski restoran, kuhajte rižoto kod kuće.
Djeluje i na drugi način. Pretpostavimo da je osoba dodijelila 30 tisuća rubalja za mjesec dana. Plaća je za dva dana, a ostalo je još 10 tisuća. Nije potrebno štedjeti do posljednjeg: budući da proračun dopušta, onda možete otići na dobar odrezak.
20% proračuna su uštede i investicije
Ostalo vrijedi sačuvati za budućnost. Prije svega - na zračnom jastuku. Ovo je rezerva novca od koje možete živjeti 3-9 mjeseci bez prihoda ili platiti iznenadne velike troškove poput novog hladnjaka ili skupog liječenja.
I tada možete početi ulagati kako biste zaradili više. Metode mogu biti različite: bankovni depozit, burza ili čak kriptovaluta. Ne postoji prikladna opcija za sve, glavna stvar je razmisliti unaprijed strategija ulaganja.
Kako primijeniti pravilo 50/30/20 u životu
Kreatorica pravila, Elizabeth Warren, neprestano nas podsjeća: nemojte patiti previše, svaki dan brojite sve do novčića i savršeno održavajte granice. Proračun je potreban da bi se preuzela kontrola financija, a ne da bi se došlo do psihoterapeuta. Stoga biste trebali polako početi s ispitivanjem svoje situacije.
Izračunajte mjesečni prihod
Prije nego što se pozabavite troškovima, vrijedi znati točan iznos prihoda. Gotovo svaka odrasla osoba ima nekoliko izvora prihoda: plaću, bonuse, redovite i ne baš honorarne poslove, dividende po dionicama. Najvjerojatnije će se otkriti konstanta i nekoliko varijabli.
Na primjer, osoba zarađuje 50 tisuća rubalja, 10 tisuća dividendi dolazi svaka tri mjeseca, a honorarni poslovi donijeli su 150 tisuća tijekom prošle godine.
Zatim morate izračunati jednostavan prosjek:
(50.000 × 12) + (10.000 × 4) + 150.000 = 790.000 rubalja godišnje = 65.833 rubalja mjesečno.
Preraspodijeliti troškove prema novom proračunu
Sada možete napraviti proračun prema pravilu "50/30/20" i shvatiti na što se isplati trošiti, a na što ne.
Dakle, iznajmljivanje stana za 30 tisuća rubalja je preskupo, kao i šetnja u baru 10 tisuća odjednom. I nećete moći toliko odgađati. Međutim, takve informacije nisu razlog za uzbunu, već razlog za razmišljanje. Možda je vrijeme za traženje novog posla ili, obrnuto, smanjenje troškova. U potonjem slučaju, najlakši način je smanjiti potrošnju na "Popis želja": o njima ne ovise ni vaš današnji život ni vaša budućnost.
Nemojte se zanositi poštivanjem proporcija
Ne biste trebali odmah preoblikovati život prema novom pravilu. Bolje je promatrati sebe i svoju uobičajenu potrošnju nekoliko mjeseci.
Možda ne treba ništa mijenjati, jer pravilo već funkcionira – nije slučajno što je jednostavno i intuitivno.
Međutim, najvjerojatnije ćete morati prilagoditi svoju potrošnju. Možda potrebe pojedu 60% zarade: tada ćete morati smanjiti "popis želja" i prenijeti novac za ono što je potrebno. Ili se 30% prihoda troši na potrebe. U tom slučaju možete si priuštiti više i početi aktivnije ulagati.
Koji su rizici pravila "50/30/20".
Značajke koje treba imati na umu.
Nemaju svi dovoljno prihoda
Pravilo neće funkcionirati ako su potrebe gotovo jednake prihodu. Na primjer, ako se 80% proračuna potroši na ono što je potrebno, uštedjeti ili trošenje novca na zabavu definitivno neće uspjeti.
Lako se prevariti
Na primjer, kategorija "hrana" očito se odnosi na potrebe. Ali proizvodi su različiti. Cjelovita hrana nije isto što i grickalice. Ne možete bez normalnog ručka ili večere, jer će to naštetiti vašem zdravlju. No, bez čipova za TV seriju to je sasvim moguće, pa završe na "Listi želja".
Udio ušteđevine ovisi o namjeni
Ako će osoba graditi kuću za 10 godina, do umirovljenja, onda treba više štedjeti. Na primjer, ne 20%, nego 40%.
Na primjer, ako uštedite 13.167 rubalja mjesečno tijekom 10 godina, tada će se za mirovinu akumulirati nešto više od milijun i pol, isključujući moguće kamate. Ovaj novac vjerojatno neće biti dovoljan za kuću. Ali ako podignemo udio štednje na 40%, tada će već biti 26.334 rubalja mjesečno, odnosno 3.160.000 rubalja za 10 godina.
Ono što vrijedi zapamtiti
- 50% prihoda - za potrebe. Sve bez čega je teško normalno živjeti: stan, hrana, odjeća, prijevoz, lijekovi.
- 30% - za "Popis želja". To su stvari koje život čine ugodnijim i raznolikijim, ali možete i bez njih: putovanja, restorani, pretplata na skupi fitness centar.
- 20% - za uštedu. Prvo zračni jastuk, zatim ulaganja ili bankovni depoziti.
- Da biste primijenili pravilo, morate izračunati stvarne prihode i rashode, postaviti ciljeve i pratiti proračun. Nije potrebno držati proporcije i brojiti svaki peni. Glavna stvar je preuzeti kontrolu nad novčanim tokovima.
Pročitajte također🧐
- Metoda bacača je učinkovit sustav za upravljanje proračunom
- 9 najpovoljnijih programa za upravljanje obiteljskim proračunom
- 12 znakova da pogrešno planirate proračun
Za sestru s puno djece, progresivnu baku i introvertnu prijateljicu: 4 ideje za tehnološki dar koji će oduševiti svakoga