Tko je kreditni posrednik i u čemu može pomoći
Miscelanea / / December 15, 2021
Oprez u ophođenju s takvim posrednicima također ne škodi.
Tko je kreditni posrednik i kako funkcionira
Kreditni posrednik je posrednik koji pomaže osobi da dobije zajam. Takav stručnjak odabire banku, analizira prijedloge, priprema dokumente i pregovara s financijskom institucijom.
Kreditni posrednici su različiti. Neki samo krediti za automobile ili hipoteke, drugi pomažu u otvaranju kreditnih linija za mala poduzeća, treći traže novac za velike transakcije između korporacija. Usredotočimo se na posrednike između banaka i pojedinaca.
Dobar kreditni posrednik neprestano prati bankarsko tržište i proučava financijske proizvode kako bi saznao koje su najbolje opcije i uvjeti, kao i sumnjive tvrtke.
Broker također prvo proučava potencijalne klijente. Na primjer, s zajmoprimcem razgovara o svojim ciljevima i uvjetima: koliko osoba prima, gdje radi, postoje li druge obveze i tako dalje. Ako je sve u redu, onda posrednik dogovara uvjete plaćanja s klijentom. Potonje obično ovise o složenosti i veličini kredita i kreću se od 2 do 20 posto. Neki kreditni brokeri također nude fiksnu stopu od 5-10 tisuća rubalja.
Tada posrednik pronalazi najbolje opcije, traži od klijenta sve potrebne dokumente i sastavlja zahtjev za banku. Ako je odobren, broker provjerava ugovor o zajmu i uvjete, objašnjava ih poslodavcu i završava transakciju.
Ponekad kreditni posrednici surađuju s klijentima i nakon izdavanja kredita. Na primjer, pomažu u odbijanju nametnutog osiguranja, provizija koje su se pojavile niotkuda i drugih dodatnih usluga. A ako to ne uspije, onda podnose zahtjev prije suđenja.
Kada pomoć kreditnog posrednika dobro dođe
Ako je osoba slabo upućena u sektor, onda može lako pogriješiti. Na primjer, kontaktirajte popularnu banku, čiji se oglasi stalno prikazuju na TV-u, i kao rezultat toga preplatite desetke tisuća rubalja zbog visokih kamata. Ili se možete prijaviti instituciji s najboljom stopom i dobiti odbijenicu nakon nekoliko tjedana pregovora.
Dobar kreditni posrednik može vam pomoći da izbjegnete ovakve probleme. Takav stručnjak može uštedjeti klijentu i vrijeme i novac. Primjerice, ući u trag sumnjivom stanju kada se stan oduzme kao zalog za odgodu. Ili čak savjetujte da ne idete u banku: možda će u određenoj situaciji biti isplativije samostalno uštedjeti ili odabrati leasing.
Koji su rizici pri radu s kreditnim posrednikom
Glavna poteškoća je što rad kreditnih posrednika gotovo ničim nije reguliran. U ruskom zakonodavstvu čak i ne postoji takav koncept. Posrednici ne trebaju licencu, postoji samo ugovorOblik ugovora s kreditnim posrednikom / ConsultantPlus između dvije strane i profesionalni standardSpecijalist za kreditno posredovanje / Registar profesionalnih standarda Ministarstva rada Rusije. U Rusiji je kreditni posrednik samo tvrtka koja otklanja neke od organizacijskih briga. U teoriji.
U praksi treba biti oprezniji, jer pod krinkom konzultanta-posrednika, neprofesionalac ili čak zločinačkikoji se nazivaju "crnim brokerima".
Gubite vrijeme i uništite svoju kreditnu povijest
Možda kreditni posrednik doista radi i nikoga ne vara. Ali ako nije profesionalac, tada će samo gubiti vrijeme klijenta: prvo obećava da će odobriti kredit i nisku kamatu, a onda će bezumno slati zahtjev svim bankama. Osim izgubljenih dana, odbijenice same po sebi nisu isplative, jer svi završe kreditna povijest osobu i smanjuje šanse za odobravanje budućih prijava.
A kreditni posrednik može zaraditi i po količini. Na primjer, zaposlite mnogo klijenata i pošaljite zahtjeve u njihovo ime. Čak i ako se dvije trećine odbiju, posljednja trećina će se isplatiti. Ali drugi ljudi će gubiti vrijeme i uništiti vašu kreditnu povijest.
Dajte puno novca
Štoviše, ne samo zbog neprofesionalnosti brokera, već i zbog njegove zle namjere. Koriste se različite sheme, evo najpopularnijih:
- Skrivene usluge. Dugi i zbunjujući ugovori uključuju reference na ponude, dodatne ugovore i tako dalje. Ove točke mogu sakriti neočekivano plaćanja, kazne ili provizije.
- Lukave formulacije izbjegavanja odgovornosti. Odnosno, ne uzimaju novac za rezultat ili konzultacije, već za pretplatu na "informacijske usluge". U takvim slučajevima, klijentu se može naplatiti 200-300 rubalja tjedno, dok posrednik "radi".
- Promocija bankarskih proizvoda. Neki brokeri za novac pregovaraju s beskrupuloznim financijskim organizacijama da će promovirati svoje proizvode. Nije činjenica da će takav ugovor biti od koristi za klijenta koji bi mogao preplatiti.
Postanite suučesnik u zločinu
Kreditni posrednici koji naplaćuju vrlo visoke provizije, 25-30% ili više, često se ispostavi da su baš "crni brokeri". Potonji troše novac na podmićivanje zaposlenika banaka, izdavanje lažnih potvrda o prihodima, "crtanje" vlasništva nad stanom. Za to će biti odgovoran i klijent.
Banka uvijek provjerava podatke u nekoliko neovisnih baza podataka. Recimo da se podaci o dohotku i uplatama poreza traže od mirovinskog fonda i porez, informacije o vlasniku stana - u Rosreestr. Tako da će istina ipak izaći na vidjelo. Ako ne odmah, onda na sljedećoj reviziji.
Svi će biti kažnjeni: od korumpiranih bankarskih djelatnika do brokera i njegovog klijenta. Jedan je optužen za komercijalno podmićivanjeKrivični zakon Ruske Federacije, članak 204 "Komercijalno mito", drugi - prijevaraKrivični zakon Ruske Federacije, članak 159.1 "Prevara u području davanja zajmova" u području kreditiranja. U najboljem slučaju, svatko će dobiti kaznu od stotine tisuća rubalja, ali postoji velika šansa za pravi zaključak. Previše rizično zbog jednostavnog zajma.
Kako odabrati dobrog kreditnog posrednika
Kreditni brokeri nemaju licence niti jedinstveni registar, pa se morate osloniti na neizravne znakove pouzdanosti.
Pozabavite se dokumentima
Na internetu je lako pronaći podatke o stvarnoj tvrtki: kada se pojavila, kako se točno zove pravna osoba, tko je osnivač i direktor, gdje je registrirana, je li likvidirana. Ovo je osnovna provjera druge strane u tražilicama i u Jedinstvenom državnom registru pravnih osoba (Jedinstveni državni registar pravnih osoba).
Tada možete kopati dublje i vidjeti je li tvrtka dobro s porezima, sudovima i inspekcijama:
- arbitražni spis omogućit će vam da provjerite tuži li tvrtka svoje partnere;
- Jedinstveni državni registar poreznih obveznika (USRN) će pokazati ima li tvrtka problema s porezima i naknadama;
- provjeriti registar Državno tužiteljstvo će pokazati jesu li regulatori bili zainteresirani za posrednika.
Nakon toga, korisno je pogledati ugovor koji kreditni posrednik nudi na potpisivanje. Potrebno je da se svi pravni podaci podudaraju s bazama podataka: naziv, oblik tvrtke, adresa i tako dalje. Moraju biti jasno navedena prava, obveze i odgovornosti obiju strana. Ali ne bi smjelo biti pretplata na “informacijske usluge”, neshvatljive nagrade i kazne. Bolje je unaprijed raščistiti stvari, a ako nešto ostane dvojbeno, onda je sigurnije odbiti i potražiti drugu opciju.
Pogledajte ocjene i recenzije
Korisno za provjeru recenzije na portalima koji su specijalizirani za bankarsko tržište. Ako broker radi dulje vrijeme, postojat će mišljenja klijenata o kvaliteti i vremenu, usluzi i drugim zamkama.
Glavna stvar je ne zaboraviti da se recenzije također kupuju i prodaju.
Također ima smisla analizirati ocjene kreditnih brokera. Prisutnost čak i na 100. mjestu je već dobra, jer tvrtka barem stvarno radi i pokazuje neke rezultate.
Pitajte brokera o poslu
Na sastanku vrijedi pitati kreditnog posrednika kako organizira proces. Dobro je ako posrednik ne jamči konkretan rezultat ili stopu, namami vas popustom koji će izgorjeti za 12 sekundi ili požuriti potpisati ugovor bez čitanja.
Idealno je ako kreditni posrednik može mirno i jasno objasniti cijeli proces. Kao, krenimo s ovim, onda će biti nešto, pa "crna kutija" unutar banke, pa završiti ovako. Dobar stručnjak će vjerojatno dati par primjera: tako je bilo s jednim klijentom, pa s drugim, ali ovako je odlučio.
Pojasnite kako je plaćanje strukturirano
Svatko radi drugačije: neki su spremni uzeti kamatu, drugi se unaprijed dogovore o iznosu, a treći predlažu kombiniranje oba pristupa.
Ne postoji jedna ispravna opcija, sve ovisi o zadacima. Ako govorimo o jednostavnom potrošačkom ili automobilskom kreditu, tada će, najvjerojatnije, fiksno plaćanje biti prikladnije: postoji usluga, postoji postupak, rezultat ne ovisi ni o kome. Ali ako govorimo o složenoj transakciji u kojoj trebate uzeti jedan zajam, restrukturirati drugu i dogovoriti polog za nešto drugo, onda je bolji postotak.
Ono što vrijedi zapamtiti
- Kreditni posrednik je posrednik koji pomaže ljudima da dobiju zajam, dobiju hipoteku ili restrukturiraju bankovni zajam.
- Dobar broker poznaje tržište i može odabrati najbolje ponude za svog klijenta, a pritom uštedjeti njegovo vrijeme i trud.
- Kreditno posredovanje u Rusiji gotovo je neregulirano: nema obveznih licenci i posebnog izvješćivanja. Stoga na tržištu postoje prevaranti koji uzimaju novac u bescjenje, te "crni brokeri", za suradnju s kojima možete dobiti kaznu ili čak otići u zatvor.
- Dobar kreditni posrednik ne sastavlja zbunjujući ugovor, jasno određuje svoju naknadu, nema problema s pravnim dokumentima, sudovima i recenzijama kupaca.
Pročitajte također🧐
- Što trebate znati da biste dobili kredit u bilo kojoj banci
- 8 stvari koje treba znati o prijevremenoj otplati kredita
- Što su krediti i što s njima možete kupiti
- Zašto banka može odbiti kredit
- Što je osiguranje kredita i trebate li ga odbiti