Kako pravilno koristiti beskamatno razdoblje kreditne kartice: detaljne upute

Kako se kreditna kartica razlikuje od kredita

Kreditna kartica omogućuje plaćanje roba i usluga bankovnim novcem. U principu, kartica je slična potrošačkom kreditu, ali postoji nekoliko bitnih razlika. Na primjer, obnavlja se limit kreditne kartice. Kako vlasnik kartice otplati dug, može ponovno koristiti novac. Banka izdaje potrošački kredit jednokratno. A ako nakon otplate duga ponovno zatreba novac, morat ćete se ponovno prijaviti i čekati njegovo odobrenje.

Kamata na zajam obračunava se od trenutka njegovog izdavanja za cijeli iznos odjednom, čak i ako zajmoprimac nije imao vremena da ga potroši. Banka obračunava kamatu na karticu za iznos podizanja gotovine ili uplate za kupnju i to samo ako klijent ne ispuni beskamatni rok za otplatu duga.

Pogodno je koristiti kreditnu karticu za svakodnevnu kupnju – njome se može plaćati u trgovinama i plaćati ostale potrebe kućanstva. A zajam će vam pomoći ako vam je potrebna velika svota jednokratno - na primjer, odlučili ste ažurirati uređaje u kuhinji i izračunali točno koliko novca morate potrošiti.

Što je beskamatno razdoblje

Još jedna bitna razlika između kreditne kartice i potrošačkog kredita je u tome što ćete moći koristiti karticu bez naknade, ako banka daje beskamatno razdoblje (naziva se i grace period, odn razdoblje odgode). To je vrijeme tijekom kojeg zajmoprimac može vratiti utrošeni novac, a banka neće zaračunavati kamate na dug. Beskamatni period može trajati od nekoliko tjedana do nekoliko mjeseci, ovisno o uvjetima banke.

Kako se izračunava grace period

Da bi beskamatno razdoblje funkcioniralo, morate znati pravila za njegov izračun. Postoji nekoliko opcija.

Banka posebno postavlja grace period za svaku operaciju

Dug morate otplatiti istim redoslijedom u kojem je klijent kupovao. Ova opcija može biti prikladna za one koji rijetko koriste kreditnu karticu. Na primjer, 1. listopada kupili ste hladnjak za 40 tisuća rubalja, a 10. listopada potrošili ste još 5 tisuća na mikrovalnu pećnicu. Ako je poček za karticu 30 dana, tada će se dug za hladnjak morati otplatiti do 30. listopada, a za mikrovalnu pećnicu - do 8. studenog.

Banka generira izvod na temelju rezultata obračunskog razdoblja

Obično ovo razdoblje traje 30 dana. Za to vrijeme klijent koristi kreditnu karticu, a na kraju obračunskog razdoblja banka e-mailom ili SMS-om šalje izvod s iznosom duga. Klijent ima vremena (na primjer, 20 dana) vratiti novac bez kamata.

Recimo da vaše razdoblje naplate počinje svakog prvog u mjesecu. 1. listopada potrošili ste 40 tisuća rubalja na hladnjak, a 10. platili ste još 5 tisuća za mikrovalnu pećnicu. Na kraju mjeseca banka je utvrdila ukupan iznos duga (45 tisuća rubalja) i poslala vam izvod. Da ne biste platili kamate, dug morate otplatiti za 20 dana – prije 20. studenog.

Ispada da je maksimalno razdoblje tijekom kojeg ne možete platiti kamate 50 dana. Postoje banke koje imaju duži grace period – primjerice do 120 dana. Kartica s dugim beskamatnim razdobljem može biti isplativija - ugodnije je postupno otplaćivati ​​dug nego vratiti cijeli traženi iznos sljedeći mjesec.

Banka počinje računati grace period od trenutka prve kupnje

Dakle, ako je klijent prvi put koristio kreditnu karticu 1. listopada, uz beskamatno razdoblje od 50 dana, dug treba otplatiti do zaključno 19. studenog. Ako je 9. studenoga izvršio drugu kupnju bez povrata ranije potrošenog novca, onda će poček za to trajati samo 10 dana. I tada će banka početi naplaćivati ​​kamate.

Novo obračunsko razdoblje počinje svakog prvog dana u mjesecu

Na primjer, kupac je izvršio kupnju i platio karticom 4. listopada. Uz beskamatno razdoblje od 60 dana, imat će 26 dana prije isteka tekućeg mjeseca i još 34 dana nakon toga da vrati novac u banku. U tom slučaju može biti svejedno je li klijent u cijelosti otplatio prethodni dug: beskamatna razdoblja za povrat vrijednosti kupnje izvršenih u različitim mjesecima obračunat će se zasebno. Listopadski dug trebat će otplatiti ranije od iznosa potrošenog u studenom.

Što pokriva razdoblje odgode

Grace period u pravilu vrijedi za bezgotovinske kartice. Ako podignete novac ili ga prebacite na drugi račun, banka vam odmah obračunava kamatu na taj iznos. Ponekad se beskamatno razdoblje ne odnosi na određene online transakcije - na primjer, bankovne doznake na e-novčanike, plaćanja za online igre ili kupnju lutrije. Prije sklapanja ugovora provjerite uvjete i odredbe kod svoje banke, kako ne biste došli u nepredviđenu situaciju.

Kako koristiti kreditnu karticu i ne plaćati kamate

Plaćajte na vrijeme

Pokušajte otplatiti dug prije isteka grejs perioda. Ako ne možete vratiti cijeli posuđeni iznos na vrijeme, potrebno je izvršiti minimalnu obveznu uplatu kako biste izbjegli kašnjenja i ne pokvarili svoju kreditnu povijest. U pravilu se radi o nekoliko posto duga - tako banka shvaća da je klijent solventan. Ne radi se o dodatnoj naknadi, već o otplati dijela duga. Ako je klijent odgodio, tada će se iznos koji je morao platiti u prethodnom obračunskom razdoblju pridodati obveznoj uplati tekućeg mjeseca.

Obavite velike kupnje na početku izvještajnog razdoblja

Ako se razdoblje počeka na vašoj kreditnoj kartici ne obračunava zasebno za svaku operaciju, već vrijedi od određenog dana u mjesecu, planirajte velike kupnje na njegovom početku. Recimo da je vaše razdoblje izvješćivanja od 1. do 31. listopada. Na kraju mjeseca banka će poslati izvod nakon čega ćete imati još 20 dana za otplatu duga. Isplativije je napraviti veliku kupnju 1. listopada - na taj način možete dulje koristiti novac banke bez preplate.

Pažljivo proučite uvjete banke

Svaka banka ima popis transakcija koje ne podliježu grace razdoblju. Na primjer, banka može ograničiti podizanje gotovine ili kupnju strane valute. Ako ne želite da se naplaćuju kamate, takve radnje je najbolje izbjegavati. Ponekad banke ne prekidaju grace period, ali mogu naplatiti proviziju prilikom podizanja gotovine ili prijenosa na debitnu karticu.

Planirajte svoj proračun

Novac na kreditnoj kartici nije vaš osobni, morat ćete ga vratiti. Pokušajte planirati svoje kupnje tako da možete uravnotežiti potrošnju i prihode te otplatiti dugove ugodnim tempom. Odredite prihvatljivu mjesečnu uplatu (na primjer, 10% prihoda) i pokušajte je ne premašiti.

Dobra je navika provjeriti svoje kreditno izvješće. Možete razumjeti na čemu biste mogli uštedjeti i koje biste kupnje trebali odbiti.

PJSC Sberbank. Opća dozvola Banke Rusije za bankarske poslove broj 1481 od 11.08.2015.