Koliko je novca potrebno za život od pasivnog prihoda
Miscelanea / / October 13, 2021
Razmatramo različite mogućnosti izračuna.
Zašto to brojati
Pasivni prihod je novac koji osoba prima, čak i ako ne radi ništa. Ili barem troši minimum truda.
Na Telegram kanalu "Životni haker»Samo najbolje pisanje o tehnologiji, odnosima, sportu, kinu i ostalom. Pretplatite se!
U našem Pinterest samo najbolji tekstovi o odnosima, sportu, kinu, zdravlju i još mnogo toga. Pretplatite se!
Ideja da se ne može raditi, ali da se ne umire od gladi je dobra. Prvo, daje slobodu. Možete birati što ćete raditi i ne tolerirati šefa tiranina zbog plaće nešto veće na tržištu. Drugo, donosi sigurnost. U slučaju, na primjer, zdravstvenih problema, moći će se mirno liječiti i ne brinuti o dobrobiti. Treće, pasivni prihod omogućuje vam brigu o mirovini kada jednostavno nećete moći raditi.
Stoga ima smisla naporno raditi nekoliko godina, akumulirati kapital za ulaganje, a zatim ubrati plodove. No, sve se svodi na to koliko vam je novca potrebno za život od pasivnog prihoda.
Ljudi često nemaju pojma o kojim je iznosima riječ. Iako
formulacija problema Je li prvi korak ka ostvarenju ovog sna. Jasan financijski cilj pomoći će barem približno izračunati sve i razviti strategiju štednje i ulaganja.Ne može postojati univerzalni iznos koji će odgovarati svima. Svatko ima različite zahtjeve. Stoga predlažemo da vidite koliko novca trebate uložiti u najjednostavnije financijske instrumente kako biste pasivno primali 50 tisuća rubalja mjesečno. Ovo je nešto više od prosjekaProsječne mjesečne nominalne obračunate plaće radnika u cijelom gospodarstvu Ruske Federacije u razdoblju 1991–2021. / Rosstat Ruska plaća nakon poreza.
Koliko trebate uložiti da biste živjeli od pasivnog prihoda
Na bankovni depozit
Depoziti su različit. Nekoliko je opcija prikladno za našu namjenu:
- Štedni račun. Iz njega možete slobodno podizati novac kad god želite i prijaviti se. No, prvenstveno nas zanima mogućnost uzimanja mjesečnih kamata, koje se također naplaćuju svaki mjesec.
- Depozit s mogućnošću povlačenja kamata na mjesečnoj osnovi. Sam novac se ne može dodirnuti u isto vrijeme.
Kamatna stopa na depozit obično je nešto veća nego na štednim računima. Međutim, potonji mogu imati novca koliko želite. I depozit je potrebno pratiti. Ako je rok istekao, banka ga može produžiti pod nepovoljnim uvjetima.
Nedostatak bankovnih depozita je što kamatna stopa na njih općenito nije jako visoka. Uzmemo li razdoblje od siječnja 2014. do sada, u prosjeku će to biti 7,09%Podaci o depozitima (depozitima) pojedinaca i nefinancijskih organizacija u rubljama, američkim dolarima i eurima u cjelini za Rusku Federaciju / Središnju banku za depozite na razdoblje od jedne do tri godine. To je dosta u usporedbi s trenutnim stopama, ali bilo bi nepravedno računati samo na najnovije podatke.
Da biste primali 50 tisuća mjesečno ili 600 tisuća godišnje, po stopi od 7,09%, morate uplatiti 9,7 milijuna rubalja na bankovni račun. Prosječni prihod iznosit će 57 tisuća mjesečno, odnosno 687 730 rubalja godišnje.
688 tisuća je nešto više od iznosa koji smo dogovorili. Ali morate uzeti u obzir porez na prihod od depozita. Plaća se na iznos kamata koji prelazi utvrđeni prag - ključnu stopu na snazi početkom godine, pomnoženu s milijun. Uzimajući trenutnu ključnu stopu od 6,75%Ključna stopa / Centralna banka, ispada da je samo 67,5 tisuća oslobođeno plaćanja poreza. Ostatak prihoda morat će dati 13% državi. To će biti 89 396 rubalja, nakon odbitka koji će ostati samo 607 100 rubalja godišnje.
U dionice i obveznice
Na dionicama možete zaraditi na dva načina: kupiti ih po nižoj cijeni i prodati po višoj cijeni ili dobiti dividende. Druga nam je opcija prikladnija jer nakon dolaska uplata dionice i dalje ostaju u vlasništvu i ne lišavaju nas prihoda u budućnosti. Lifehacker ima detaljne informacije o dividendnim dionicama materijal, pa idemo odmah na izračune.
Dividende se najčešće isplaćuju jednom godišnje. Istodobno se oporezuju 13%, ali već na cijeli iznos. Dakle, to bi trebalo biti oko 690 tisuća godišnje.
Koliko ćete za to uložiti uvelike će ovisiti o dividendnom prinosu dionica, koji se može izračunati jednostavnom formulom: cijena dionice / dividenda po dionici × 100%. Što je veća profitabilnost, to manje može biti uloženi kapital.
Bilo bi moguće koristiti formulu i izračunati dividendni prinos za različite dionice, ali to je već učinjenoDividendni prinos / Moskovska burza Moskovska burza. U podacima organizacije postoji isplativost od 2018. do 2020. godine. Izračunajmo prosjek za neke vrijednosne papire tijekom tri godine i utvrdimo iznos.
- Alrosa: dividendni prinos (DD) - 10,59%. Da biste dobili 690 tisuća godišnje, morate uložiti 6,5 milijuna.
- Gazprom: DD - 8,3%. Trebat će 8,3 milijuna.
- Sberbank, povlaštene dionice: DD - 8,96%. Moramo uložiti 7,7 milijuna kuna.
Naravno, ti su izračuni vrlo grubi. Prvo, dividendni prinos može se razlikovati iz godine u godinu. Drugo, ponekad tvrtka odluči uopće ne isplatiti dividende. Treće, kupite dionice samo jedne organizacije u cjelini nerazuman. Bolje se kladiti na barem nekoliko. Zatim će, uz oscilacije u iznosu dividendi, njihov ukupni iznos ostati približno isti. Također možete razmotriti dividendne ETF -ove - posebna sredstva u kojima je za vas već prikupljen portfelj dionica. Također imaju zasebne detalje materijal.
Ipak, možete barem odlučiti o redoslijedu iznosa koje trebate uložiti da biste primali 50 tisuća mjesečno. Osim poreza, vrijedi razmotriti i vaše materijalne odnose s posrednikom - koliko i za što mu plaćate te slične povezane troškove, ako ih imate.
Prema sličnom načelu prihod od obveznice. Ulaganjem u njih posuđujete državi, općini, tvrtki, a zauzvrat za to primate kamate. Ako govorimo o pasivnom prihodu, razmislite o najjednostavnijem načinu ulaganja novca u ovaj alat. Kupujete obveznicu i ne pokušavate je prodati po višoj cijeni. Dobivate samo kupon u obliku kamata po stalnoj stopi i čekate njegovo dospijeće kako biste vratili apoen, odnosno uložena sredstva.
Namirenje obveznica bit će još fleksibilnije jer ovisi o mnogim čimbenicima poput obećanog prinosa kupona, naknada za transakcije itd. No, na primjeru dionica jasno je kako za vas izračunati približni iznos ulaganja (spojler: govorimo o istim impresivnim brojkama). Podaci o obveznicama također se mogu dobiti iz web stranica Moskovska burza.
U nekretninama
Ovdje treba odmah pojasniti da je pasivnost prihoda pri ulaganju u nekretnine prilično dvojbena i ovisi o mnogim čimbenicima. Na primjer, iznajmljivanje stanova definitivno zahtijeva čišćenje, promjenu posteljine i ručnika, useljenje i odlazak gostiju. Radite to sami - gubite vrijeme i trud. Ovo djelo prenosite na posebne ljude - gubite u dobiti.
Stoga ćemo razmotriti najjednostavniji način stvaranja prihoda - iznajmljivanje stambenih prostora za dugoročni zakup. Očigledno, ovdje će izračuni biti neuniverzalni. Na primjer, iznajmljivanje kuće u Moskvi izuzetno je skupo. No, prema analitičarima Svijeta stanova, prosječni povrat na iznajmljivanje jednosobnih stanova i studija u glavnom gradu jedan je od najnižih - 5,29%U kojem je gradu dobro uzeti sobu male veličine? / Svijet stanova. Budući da je cijena stanova vrlo visoka, a troškovi najma ne idu u korak s njima.
No, ako ne krenete u analitiku, sve je puno lakše. Dovoljno je razumjeti koliko se stanova iznajmljuje u vašem gradu i koliko je potrebno da biste dobili 50 tisuća. Na primjer, prosječna cijena najma u Sankt Peterburgu je 23,9U Sankt Peterburgu cijene stambenog prostora za iznajmljivanje povećale su se za trećinu / RBC tisuće. Puštanje u rad dva objekta daje ukupno gotovo 50 tisuća, ali to nije dovoljno. Također je potrebno uzeti u obzir stanarinu (oko 3-4 tisuće ljeti, 5-6 zimi), Porez 13%, amortizacija stambenih sadržaja. Ako se nešto pokvari u unajmljenom stanu zbog istrošenosti, dužan je stanodavac popraviti ili promijeniti. Kao rezultat toga, pokazalo se da su tri stana taman koliko treba.
PremaCijene stanova u novogradnji u St. Petersburgu / RealtyMag portal RealtyMag, jednosobni stan u Sankt Peterburgu košta u prosjeku 5,1 milijun. Odnosno, da biste primali 50 tisuća mjesečno, morate potrošiti 15 milijuna plus troškovi popravka. Tri stana u sekundarnom stanovanju koštat će 19,5 milijuna dolara - plus dorada. To je, naravno, otprilike.
U gradu s jeftinijim nekretninama troškovi će biti manji. No bit će potrebno i više stanova. Također vrijedi razmisliti: ako se investicijski stan kupuje pod hipotekom, neće odmah početi donositi pasivni prihod.
Čega se sjećati
- Da biste primili barem prosječnu rusku plaću, potrebna vam je prilično impresivna ušteda. Za lagodan život morat ćete prikupiti još više. Stoga su priče "osvojio 10 milijuna na lutriji i sada će cijeli život biti šik" iz kategorije mitova, a ne stvarnosti.
- Manje ulaganja možete postići više. Da biste to učinili, morate odabrati instrumente s većom profitabilnošću, ali i dalje s umjerenim rizicima. Ili ćete prihvatiti da prihod neće biti toliko pasivan, morat ćete dodatno raditi.
- Morate izračunati sve rizike i troškove na velike udaljenosti. To će najvjerojatnije povećati iznos potrebnog kapitala.
- U prosječnim okolnostima, rad na potencijalnom prihodu trajat će dugo. Govorimo o velikim količinama. Ali to nije nemoguće. Ako dobro razmislite o strategiji, sasvim je moguće postići svoj financijski cilj.
Pročitajte također🧐
- Kako preživjeti u mirovini bez državne pomoći: savjet financijskog stručnjaka
- 12 ideja o tome kako doći do pasivnog prihoda
- Što sada učiniti kako biste u starosti dobili pasivan prihod