Što je osiguranje kredita i biste li ga trebali odbiti
Miscelanea / / May 17, 2021
U većini slučajeva ne morate izdati policu, ali ponekad vam može pomoći.
Što je osiguranje kredita
Obično se to podrazumijeva zaključivanje sporazuma prema kojem će osiguravajuće društvo vratiti dug zajmoprimca banci u slučaju osiguranog slučaja. Koji ovisi o sadržaju dokumenta. Najčešće govorimo o životu i zdravlju dužnika. Sukladno tome, on se može prijaviti za plaćanja u sljedećim slučajevima:
- smrt (ovdje će primatelj biti obitelj koja također nasljeđuje dugove);
- privremeni invaliditet zbog bolesti ili nesreće;
- invaliditet zbog invaliditeta.
Proizvodi osiguranja mogu se razlikovati i štititi, na primjer, od gubitka posla ili drugih životnih problema.
Ali to nisu sva osiguranja koja mogu pratiti zajam. Na primjer, zajmovi za nove automobile obično podrazumijevaju kasko osiguranje, odnosno maksimalno osiguranje automobila od oštećenja i krađe. Ponekad se banke dogovore s obveznim OSAGO-om, ali to za njih povećava rizik da klijent ne vrati novac. Hipoteke često prati osiguranje od kućne štete, nešto rjeđe osiguranje vlasništva. Ovo potonje dobro će doći ako se transakcija poništi zbog, na primjer, nasljednih sporova ili prijevara sa stanom u prošlosti. Općenito, banka sama odlučuje koji skup osiguranja želi vidjeti.
Stoga, govoreći o osiguranju zajma, posebno kada dajete zajam, morate razumjeti s kakvim ugovorom sklapate, treba li vam i hoće li vas štititi u spornoj situaciji.
Je li osiguranje zajma obvezno
Oni koji podižu hipoteku morajuSavezni zakon od 16. srpnja 1998. N 102-FZ osigurati predmet od rizika gubitka i oštećenja. Ali hipoteka ne znači nužno da ste kupili kuću na kredit i da u njoj živite. Možeš uzeti takav zajam i na sigurnosti postojećih nekretnina - na primjer, za primanje novca za posao i za osiguranje stana. U ovom slučaju, također ga treba osigurati.
U ostalim slučajevima, polica se izdaje samo dobrovoljno. Banke su zabranjeneSavezni zakon od 21. prosinca 2013. N 353-FZ nametnuti ovu uslugu, nazivajući je obveznom. Štoviše, zaposlenik bi trebaoPregled prakse razmatranja sudova sporova koji proizlaze iz odnosa na dobrovoljnom osobnom osiguranju u vezi s davanjem potrošačkog zajma obavijestite da možete odbiti osiguranje ili, ako želite, kontaktirati bilo koju organizaciju koja je akreditirana od strane banke, a ne samo "kćerku" banke. I također detaljno reći o stvarnoj potrošnji na policu.
Što se događa ako odbijete osiguranje kredita
Općenito, u redu je. Ali neke su posljedice moguće.
Može vam se odbiti zajam
Banka nije dužna objašnjavati zašto vam ne daje novac. Napokon, ima ih mnogo dodatni parametrikojim ocjenjuju zajmoprimca.
Bit će vam ponuđeni nepovoljniji uvjeti zajma
To ne zabranjuje zakon. Banka je dužnaSavezni zakon od 21. prosinca 2013. N 353-FZ ponudite klijentu uporedivu mogućnost dostupnu bez osiguranja. Odnosno, razlika neće biti dramatična. U praksi to može biti 1-2%.
Stopa se može povećati ovisno o dostupnosti polise. Recimo da ste godinu dana osigurali i dobili mali postotak. Ali imate zajam na pet godina. Ako nakon 12 mjeseci ne obnovite policu, stopa se može povećati - ali to bi također trebalo biti navedeno u ugovoru o zajmu.
Što učiniti ako želite otkazati svoje osiguranje
Dogodi se da ste podlegli nagovoru zaposlenika banke i dobili policu. Ili čitati nepažljivo ugovor o zajmu i potpisan ne samo pod njim, već i pod dokumentom za osiguranje. U tom slučaju novac možete vratiti.
Po zakonu imate takvo pravo, ali samo za 14Pravilnik Banke Rusije br. N 3854-U dana. Ovo je takozvano razdoblje hlađenja, kada možete izvagati prednosti i nedostatke i promijeniti mišljenje. Otkaz police dopušten je samo ako se nije dogodio osigurani slučaj i ako govorimo o dobrovoljnom osiguranju. Primjerice, prilikom kreditiranja nije potrebno osigurati život i zdravlje. Takva se politika može vratiti.
Prije nego što odbijete osiguranje, pažljivo pročitajte ugovor o zajmu i saznajte s kakvim se posljedicama možete suočiti. Na primjer, postotak će se povećati za vas. Ili, recimo, ispada da odbijanje osiguranja krši uvjete ugovora. Tada morate otplatiti dug prije roka.
Da biste odbili osiguranje, napišite zahtjev u slobodnom obliku i navedite svoju namjeru. Navedite kako želite primati novac. I dodajte detalje ako odaberete prijevod. Odbiju priložite kopiju pravila, putovnice, ček za plaćanje. Zahtjev je bolje ispisati u dva primjerka - sami zatražite od zaposlenika u osiguranju da stavi oznaku da je registrirao žalbu.
Tvrtka ima 10 radnih dana za povrat novca. Ako je ugovor već počeo funkcionirati, novac će se odbiti od iznosa proporcionalno proteklom razdoblju.
Kad se pojave problemi, možete se žaliti Rospotrebnazoru i Središnjoj banci. Prva se bavi pravima potrošača, druga prati osiguravajuća društva.
Kako vratiti dio osiguranja ako ste kredit otplatili prije roka
Dogodi se da zajmoprimac nije protiv osiguranja i za cijelo vrijeme sastavi policu koja će novac prenijeti u banku. A onda dug plati prije roka, a ispada da je dio iznosa izgubljen. Od 2020. osiguravajuća društva morajuSavezni zakon od 27. prosinca 2019. N 483-FZ vratiti ostatak troškova police. Istina, postoje nijanse:
- Ugovor o osiguranju mora se sklopiti nakon 31. kolovoza 2020.
- Ovo je dobrovoljno osiguranje.
- Izdana je po primitku zajma.
- Osiguravajući slučaj se nije dogodio i nije bilo uplata osiguranja.
Da biste vratili dio novca, morate podnijeti zahtjev za osiguranje i dokumente koji potvrđuju vašu vezu - sve je isto kao u prethodnom stavku. Samo će osiguravajuće društvo imati 7 radnih dana da vrati novac.
Kada razmotriti kreditno osiguranje
Moguće je ne sklopiti osiguranje ili ga odbiti, ali to nije uvijek vrijedno učiniti. Na primjer, ako je zajam velik i dugi niz godina, a omogućuje vam smanjenje kamate. Troškovi politike mogu vam pomoći uštedjeti na pretplatama. Pogotovo kad anuitetne isplate, kada se cjelokupni iznos s kamatama podijeli na jednake dijelove - prema broju mjeseci zajma. Istodobno, struktura plaćanja nije jednaka: u prvim godinama veći dio čine kamate.
Pogledajmo koliko možete uštedjeti na primjeru. Uzmimo zajam od 1,5 milijuna na 15 godina po stopi od 9% bez osiguranja ili 8%, ali uz osiguranje, koje će koštati 10 tisuća rubalja godišnje. U prvom slučaju, preplata za prvih 12 mjeseci bit će 133 tisuće rubalja, u drugom - 118 tisuća. Čak i uzimajući u obzir troškove osiguranja, korist će biti 5 tisuća.
Čak i s velikim višegodišnjim zajmom neće štetiti razmišljati o zračnom jastuku. Ako se nešto dogodi zajmoprimcu, njegova su rodbina u opasnosti naslijediti ne samo imovina, već i dugovi. I bolje je tugovati ako ste financijski zaštićeni. U slučaju ozbiljne bolesti, također neće biti vremena za isplatu kredita. Istodobno, banka vjerojatno neće ući u situaciju, to je komercijalna struktura. Tako će biti lijepo otplatiti dug osiguranjem.
Stoga, ako uzimate zajam, a govorimo o osiguranju, nemojte ga prekidati, sve prebrojte i donesite utemeljenu odluku. Samo pažljivo pročitajte ugovor kako bi pravila stvarno funkcionirala, a ne ispostavilo se da su samo papir.
Što učiniti ako nastupi osigurani slučaj
Najbolje je algoritam ciljanja saznati na web mjestu vašeg osiguravajućeg društva. Tamo ćete pronaći popis dokumenata koje trebate prikupiti da biste potvrdili incident. Tada se mora poslati zajedno sa prijavom osiguravatelju.
Kao što je napomenutoZašto je moja žalba protiv osiguravajuće organizacije poslana na razmatranje drugom teritorijalnom odjelu Banke Rusije? Banka Rusije, postupak razmatranja zahtjeva određen je internim dokumentima osiguravatelja. Stoga je bolje potražiti vrijeme odziva u svom ugovoru. No, nitko vam neće zabraniti da se žalite na neakciju tvrtke ako vam se čini da odgađaju odgovor. Možete kontaktirati financijskog službenika, uključujući na liniji.
Pročitajte također🏠🔑💸
- Kako podići hipoteku i živjeti u miru
- 7 bonusa države za isplatu hipoteke
- Iznajmljivanje stana ili uzimanje hipoteke: što je isplativije
- Kako kupiti stan koji je već pod hipotekom
- 5 pogrešaka zbog kojih su hipoteke nepodnošljive