Kako plaćam hipoteku na rodiljnom dopustu: osobno iskustvo
Kako Postati Bogat / / January 06, 2021
Ekaterina Prokofjeva
Copywriter, autor blog o freelancingu.
Prije vjenčanja živjela sam s majkom u maloj spavaonici. Bilo je dovoljno novaca za hranu, komunalije i odjeću za sezonu - nije bilo govora o kupnji stana. Nakon što sam dobio prvi posao, obećao sam sebi da ću na sve načine promijeniti naše životne uvjete.
Kad sam se preselila kod supruga, majka je ostala u hostelu. Nekoliko godina kasnije postao sam uspješan menadžer prodaje s prosječnom zaradom od oko 70 tisuća rubalja mjesečno. Tada sam odlučio majci kupiti stan i uzeo sam gotovo 3 milijuna rubalja pod hipotekom na 20 godina uz mjesečnu uplatu od 26.800 rubalja. Unaprijed sam razgovarala sa suprugom da ću preuzeti kreditne obveze, jer je to isključivo moja ideja.
Godinu dana kasnije zatrudnjela sam. Dijete već dugo želimo, a eto ih - dugo očekivano dvije pruge. Ostaje odlučiti kako ću platiti hipoteku kad odem na rodiljni dopust i izgubim uobičajene prihode.
Postavila sam si cilj: samostalno osigurati nesmetano plaćanje hipoteke tijekom rodiljnog dopusta, bez utjecaja na financije mog supružnika.
Podijelit ću s vama važne faze financijske i hipotekarne neovisnosti.
1. Otvaranje depozita
Pokazalo se da je za mene idealna opcija neograničena štedni račun s mogućnošću dopunjavanja i povlačenja. U bankama se takvi depoziti često nazivaju kasicom kasicom.
Otvorio sam depozit u rubljama s 4% godišnje u banci u kojoj primam plaću i otplaćujem hipoteku. Druge su banke imale isplativije opcije, ali želio sam imati sve račune na jednom mjestu kako se ne bih zamarao naknadama za transfere između različitih FCO-a i vidio cijelu financijsku sliku.
Uštedio sam najmanje 10% od svake plaće. Tromjesečne nagrade ostavio sam u potpunosti - odlučio sam da će pričekati nove cipele i najnoviji model iPhonea. Dakle, do trenutka izlaska na porodiljni dopust Uštedio sam 150 000 rubalja. Od tog iznosa na karticu se mjesečno pripisuje 500 rubalja kamata. Iskreno, i dalje na kavu trošim skromni prihod iz kasice kasice.
2. Izračun koristi
Kako ne bih ništa propustio i od države i poslodavca dobio maksimum, obratio sam se majkama za pomoć. Novopečeni roditelji točno znaju gdje, kada, kako i koje se beneficije mogu dobiti. Reći ću vam o glavnim plaćanjima.
Rodiljni dodatak
Za nekomplicirane jednoplodne trudnoće, rodiljni dopust započinje 70 dana prije očekivanog roka (PDD) i traje 140 dana. U mom slučaju, PDR je bio 30. kolovoza 2019. - sukladno tome, otišao sam na porodiljni dopust 21. lipnja. Doplatak za trudnoću a porod se plaća paušalno.
Da bi se izračunao njegov iznos, prihod za dvije pune kalendarske godine koje su prethodile deljenju dijeli se s brojem dana u tom razdoblju. Dobivamo prosječnu zaradu dnevno. Množimo s brojem dana uredbe.
Logika je jednostavna: što je veća zarada, veća je korist, ali ne veća od maksimalno određenog iznosa.
Da bih izračunao svoj porodiljni dopust, uzeo sam potvrdu iz računovodstva u obliku 2-NDFL za 2017. i 2018. godinu. Moj prihod za dvije godine iznosio je 1.851.600 rubalja. Taj iznos dijelimo sa 730 dana, dnevno dobivamo 2.536 rubalja. Množimo sa 140 dana uredbe. Ispada 355.040 rubalja - više od maksimalne isplate u 2019. Zapravo sam primio 301.095 rubalja. Čak i ako zaradite milijarde, nećete primiti više materinske naknade od maksimalne tražene isplate u vrijeme DA-a.
OgraničenjaKako će se promijeniti veličina bolovanja i porodiljnog u 2020. godini u smislu iznosa razgraničenja od 1. siječnja 2020. godine, sljedeći su: minimalni iznos uplate je 55.831 rubalja, maksimum 322.192 rubalja.
Jednokratni dodatak za porod
Isplaćeno jedan od supružnika za svako dijete, koje sastavlja poslodavac.
VeličinaDoplatak za porođaj 2020 pogodnosti od 1. veljače 2020. - 18.004,12 rubalja.
Dokumenti koji su mi trebali:
- rodni list;
- izvod iz matične knjige rođenih (izdaje se u bolnici po otpustu);
- potvrda o radu supružnika da nije primio paušal (pazite: potvrda vrijedi mjesec dana);
- zahtjev za primitak uplate.
Obitelj ima pravo na taj dodatak, čak i ako nitko Ne radi službeno - u ovom slučaju podnesite zahtjev za uplatu u fond socijalnog osiguranja.
Doplatak za njegu djeteta do jedne i pol godine
Naplatu prima član obitelji koji se brine za dijete i nalazi se na odgovarajućem dopustu. To bi mogla biti čak i baka ili djed.
Iznos doplatka jeDoplatak za njegu djeteta do djeteta do 1,5 godine u 2020. godini 40% prosječne zarade za dvije prethodne kalendarske godine. Postoje ograničenja iznosa. Od 1. siječnja 2020. minimalna doplatka iznosi 4.852 rubalja, a maksimalna 27.984,66 rubalja.
Primjer izračuna: prosječna dnevna zarada jednaka je 2.536 rubalja. Pomnožite s 30,4 (prosječni broj dana u mjesecu). Dobivamo 77 094 rubalja. Uzimamo 40% ovog iznosa. Dobivamo 30.837 rubalja, što je više od maksimalne isplate. U skladu s tim, biti na dopustu za njegu za dijete u 2020. godini, mjesečno ćete dobivati 27 984,66 rubalja.
Naknadu financijski osigurava poslodavac. Dokumenti koji su mi bili potrebni za obradu uplate:
- rodni list;
- rodni list;
- potvrda o radu supružnika da ne koristi roditeljski dopust i da ne prima mjesečnu naknadu (potvrda vrijedi mjesec dana);
- zahtjev za roditeljski dopust.
Važno je razumjeti da roditeljski dopust započinje s kraja porodiljnog, a ne od datuma rođenja, kako mnogi vjeruju. Zapravo su potrebna 3 mjeseca od trenutka rođenja do trenutka primanja mjesečne isplate.
Dopustite mi da objasnim. Ne računamo od stvarnog datuma porođaj, i od planiranog (u antenatalnoj klinici računa se na početku trudnoće). PDA dodamo 70 dana i dobivamo početak roditeljskog dopusta. U mom slučaju, PDD je pao 30. kolovoza - sukladno tome, godišnji odmor započeo je 8. studenoga 2019., a prvu uplatu dobio sam tek 10. prosinca, na dan plaće.
Majčinski kapital
Dobre vijesti za one koji očekuju prvo dijete: oslanja se se na majčin kapitalŠto trebate znati o materinskom (obiteljskom) kapitalu i za prvo dijete rođeno nakon 1. siječnja 2020.
- Pri rođenju prvog djeteta - 466 617 rubalja.
- Pri rođenju drugog djeteta, ako nije bilo plaćanja za prvo, - 616 617 rubalja.
- Pri rođenju drugog djeteta, ako je bilo uplate za prvo - 150 000 rubalja.
Zahtjev za certifikat može se podnijeti putem interneta na portalu "Javne službe"Ili tijekom osobnog posjeta centru" Moji dokumenti ".
Sadržaji materinstveni kapital može se koristiti za plaćanje glavnice i kamata na hipoteku.
3. Razgovor s obitelji
Objasnio sam supružniku da su beneficije i moja ušteđevina odvojene za otplatu hipoteke, a ostatak potrošnje pasti će na njegova ramena. Prije toga brinula sam se za sebe i odjeću sam kupovala samo o svom trošku - što se tiče osobnih potreba, svatko od nas se brinuo za sebe. Ukupan budžet u našoj obitelji bio je samo za odmor i obnovu.
Međutim, nakon odlaska na porodiljni dopust, morala sam neko vrijeme zaboraviti na “jaku i neovisnu” i živjeti od novca njezinog supruga. Ispalo je teško: I nije navikao pitati muškarca za novac. Ali s vremenom je to postalo normalno. Još jednom sam uvjeren da su sva ograničenja i zabrane u našoj glavi.
Rođenjem djeteta zamolili smo roditelje da odustanu od hitnih kupovina. Umjesto druge igračke i lijepe bluze, bolje je kupiti paket pelena i dječje hrane.
Inače, rođenje djeteta upravo je slučaj kada novac postaje najbolji poklon. Teško je pogoditi što djetetu i novopečenim roditeljima zaista treba.
4. Unovčavanje iz hobija
Obično prolaze 2-3 mjeseca od datuma porodiljnog dopusta do rođenja djeteta. Za to sam vrijeme svladao mrežni tečaj pletenja i naučio kako stvarati šalove, kape i rukavice. U početku sam to radio za sebe kako bih nabavio novi. hobi i uzmite vremena dok čekate bebu. A kad je počelo uspijevati, odlučio sam zaraditi na svojim vještinama.
Obukao sam nekoliko kompleta i otvorio Instagram račun da bih tamo prodavao svoje proizvode. Pričao sam o svom pothvatu na svakom uglu - svi su moji prijatelji znali što radim. Usmena predaja se isplatila i počeo sam dobivati prve narudžbe.
Ali nije sve išlo glatko. Na pletenje sam potrošio 7000 rubalja, uključujući troškove pređe. A isti je iznos zaradila u par mjeseci - pokazala se topla zima, narudžbi je bilo malo. Nakon nekog vremena izgorjela sam i prestala plesti.
Procjenjujući svoje iskustvo izvana, vidim da sam počinio nekoliko velikih pogrešaka. Moja glavna pogreška u ranim fazama unovčavanja iz hobija je ulaganje u ambalažu. Ja potrošen novac na lijepim kutijama, pločicama s imenima i ostalim ljuskama. I nakon što sam otišao ovim putem, razumijem da hobi može donijeti novac samo ako jako volite svoj posao i ako ste spremni uložiti u potpunosti. A ja sam plela i razmišljala samo o novcu. To je također bila pogreška od samog početka.
Ljubav sa šeširima nije uspjela, ali vrijedilo je pokušati. Osobno poznajem djevojke na porodiljnom dopustu čiji hobi donosi stabilne mjesečne prihode. Jedan peče kolače, drugi pravi kape za djevojčice.
5. Hipotekarni praznici
31. srpnja 2019. ušaoZakon o "hipotekarnim odmorima" stupio je na snagu temeljem zakona o hipotekarni odmor. Prema novim pravilima, zajmoprimac može od banke zahtijevati da smanji iznos mjesečne isplate ili da obustavi plaćanja po zajmu do šest mjeseci. Raniji zajmovi također podliježu zakonu. Još nisam otišao na kreditne praznike i još ne planiram, ali ovaj put je moje zamjensko uzletište.
Da biste se mogli prijaviti za godišnji odmor, moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti:
- Prosječni mjesečni prihod smanjio se za više od 30% u odnosu na prihod u prethodnih 12 mjeseci. To se može dokazati uz pomoć potvrda na 2 - NDFL obrascu za tekuću i prethodne godine.
- Hipotekarni praznici na tekućem zajmu nisu se trebali prethodno primjenjivati.
- Također je važno da je hipotekarni stan jedino vaše imanje pogodno za trajni boravak. To se može dokazati pomoću izvatka iz USRN-a.
6. Porez na odbitak
Nakon kupnje nekretnina u Ruskoj Federaciji, možete dobiti odbitak poreza.
Za kupnju nekretnina
Maksimalni iznos od kojeg se izračunava odbitak je 2.000.000 rubalja. Na primjer, moj stan košta 3.150.000 rubalja. Odbijanje od 13% mogu dobiti samo na dva milijuna. Ovo je 260 000 rubalja.
Potvrda u obrascu 2-NDFL, koju možete dobiti od poslodavca, naznačit će koliko ste poreza platili u proračun. U jednoj godini možete dobiti odbitak ne veći od ovog iznosa. Ako vam se odjednom ne dostavi cjelokupni odbitak, saldo će se prenijeti na sljedeće godine.
Ako ti kupio stan u kući u izgradnji, dokumenti za odbitak poreza mogu se predati tek sljedeće godine nakon što imate akt o prihvatu i prijenosu stana od programera. Tako se dogodilo i sa mnom: uzeo sam hipoteku 2018., dobio stan 2019. i za odbitke za 2018. – 2019. Podnio zahtjev tek 2020. godine. Dok se stan ne izda, ne možete čekati odbitak.
Za isplatu hipotekarnih kamata
Na vaš zahtjev, banka će izdati potvrdu o kamatama plaćenim na hipoteku. Trebat će vam za izdavanje odbitka.
Maksimalni iznos od kojeg se izračunava odbitak je 3.000.000 rubalja. Odnosno, od plaćenih kamata možete potražiti najviše 390 000 rubalja.
Odbitak kamate može se dobiti svake godine.
zaključci
- Stabilnost je ključ uspjeha. Dopunite svoj štedni račun mjesečno.
- Vladinih je pogodnosti više nego što mislite. Pokušajte dobiti sve što možete.
- Planirajte svoje financije nekoliko godina unaprijed.
- Ne boj se pitati za pomoć od voljenih.
- Zarađivanje novca od hobija nije nimalo lako, ne postoji savršen recept za zarađivanje novca. Procijenite svoje ulaganje i rizike prije započinjanja novog posla.
- Iskoristite kreditne praznike i porezne olakšice.
Moje dijete sada ima sedam mjeseci. Razumijem da ću ići na posao za najmanje godinu dana, pa čak i više. Ne bojim se ekonomske krize, jer sam se unaprijed pobrinuo za formaciju financijski jastuk. Ako tome pristupite odgovorno, dijete vam neće spriječiti da ispunite svoje snove i postignete svoje ciljeve.
Pročitajte također🧐
- 7 državnih bonusa za isplatu hipoteke
- Kako smo otplatili osmogodišnju hipoteku u godinu i dva mjeseca, koristeći se Lifehackerovim savjetom
- 5 pogrešaka zbog kojih su hipoteke nepodnošljive