Zašto hipoteka za dugoročno - to je normalno
Kako Postati Bogat / / December 20, 2019
Zašto smo se bojali dugoročnih hipoteka
Hipoteka - dugoročni kredit za stanovanje. minimumHipoteka u ruskim bankama Razdoblje - 1 godina, najviše - 30 godina. Kao i kod bilo kredita, hipoteka - to je preplaćeni iznos. Banka daje novac za dug i traje za ovu interesa. Što duže osoba koristi ta sredstva, veći postotak naknade. U slučaju hipoteka ispada da koristimo novac banke 20-30 godina, tako da preplate izvan katastrofalne.
Na primjer, uzeti iznos od 2,4 milijuna rubalja. Kamatna stopa - 9,2%.
pojam od hipoteka | 5 godina | 10 godina | 15 godina | 20 godina | 25 godina | 30 godina |
Mjesečno plaćanje u rubalja | 50 054 | 30 663 | 24 629 | 21 904 | 20 471 | 19 658 |
Ukupni trošak kredita u rubalja | 3 003 240 | 3 679 560 | 4 433 220 | 5 256 960 | 6 141 300 | 7 076 880 |
Preplatu, u rubalja | 603 240 | 1 279 560 | 2 033 220 | 2 856 960 | 3 741 000 | 4 676 880 |
Kada je hipoteka je 20 godina, plaćanje će biti 21 904 rubalja, a preplaćeni iznos - 2,856,000 rubalja, ili više od iznosa koji smo uzeti kredit u početku.
Postavite stol u njihovim brojevima vidjeti koliko bolje dobiti hipoteku. Izračunajte iznos isplate može biti u bilo kojem hipoteka kalkulator - na primjer,
ovdje.U tom slučaju, plaćanje na hipoteku za 20 godina razlikuje od plaćanja, obračunava na 30 godina, samo 2.246 rubalja, a preplaćeni iznos - više za 2.643 milijuna rubalja. Tijekom tih 10 godina, bit će vam dati 264 000 godišnje, ili 22.000 mjesečno - za neopravdane razlike u cijeni u 2246 rubalja.
Zašto to nije tako strašno kao što se čini
Na prvi pogled, dugoročno hipoteka - to je ropstvo za život. Za vlastitih kvadrata morate svaki mjesec plaćati znatan dio plata - i to za 20-30 godina. I kao rezultat toga, banka će dobiti dva do tri puta više nego što je prvobitno izdala. Međutim, ako pogledamo, to i nije tako strašno.
Možete odabrati udobnu plaćanje
Hipoteka u dugoročno omogućuje da zadržite svoj stil života i preseliti u strogosti način. S obzirom na činjenicu da ste uzeti kredit za 20-30 godina, mjesečna isplata će biti vrlo velika. njen iznos će biti još manje od cijene najma stana za stanovnike velikih gradova.
Na primjer, kupio stanovi 3 milijuna rubalja. Kapara - 600 tisuća, a ostatak je uzeo hipoteku na 9,2% godišnje. Ako se uzme kredit za 10 godina, plaćanje će biti 30 663 rubalja, a ako 20 godina - 21 904 rubalja. Ispada gotovo 9000 manje.
Smanjuje rizik od kašnjenja s plaćanjem
Najviše zastrašujuća pitanje za one koji uzima hipoteku, „Hoće li biti dovoljno novca u mom platiti ju?” Mnogi žive u nadi, da par mjeseci će biti lakše, ali situacija u zemlji je takva da cijene rastu i plaće - ne. I ako je teško danas platiti, a onda sutra će biti još teže. Stoga, ako netko nije siguran da izvlačenje velikih plaćanja, to je bolje pogriješiti.
S hipotekom na dugi rok ne riskirate: 20.000 da plati lakše od 30. U slučaju više sile, to će biti lakše pronaći novac.
A ako su plaće i dalje će se povećati, plaćanje će biti još manje naprezanje. Na primjer, dobit ćete 40 tisuća rubalja, i dao hipoteku 21 900 - više od polovice plaće. Godinu dana kasnije, vi ćete stekli iskustvo i počeo primati 55 tisuća, a plaćanje zajam Ja sam ostao isti - 21 900 rubalja.
Možete ispred vremena ugasiti hipoteka
Relativno mali mjesečni listovi za plaćanje prostora za manevar kada je slobodan novac, možete ugasiti hipoteka rano. Na primjer, ako ste primili nagradu, našli smo drugi poslovi ili podigli plaće. Rani plaćanja za otplatu duga, a ne kamata na njega, tako da će dati zajam brže i manje preplatiti banka.
Postoje dvije prijevremene otplate strategija: smanjenje vremena ili plaćanja. U prvom slučaju, trebat će isplatiti dug u sekundi - uz svaki mjesec će dati banci manje. Nemoguće je reći koja je strategija je više isplativo: potrebno je napraviti izračune za određeni kredit i vidjeti koja je opcija bolja za vas.
Pogledajmo kako je preplaćeni iznos će se smanjiti odabirom strategiju za smanjenje pojam. Uzmi za primjer sve iste 2,4 milijuna rubalja za 20 godina. To je ono što se događa ako unaprijed uplatite:
- Jedan rani plaćanje. Na kraju godine dati trinaesti plaću - 40 tisuća rubalja. Vi usmjeravati novac za isplatiti hipoteku. takvo plaćanje štedite vi 187.000 preplatu i smanjiti kredita pojam je 11 mjeseci.
- 10 isplata 20 000 više od 5 godina. S vremena na vrijeme imate slobodnog novca. Ti bi 10 pre-term isplatu 20 tisuća rubalja u prvih 5 godina hipoteka. To će vam uštedjeti 635.000 rubalja i smanjenje kredita pojam duže od 3 godine.
- 10 isplata 40 000 više od 10 godina. 10 godina za redom stavite trinaesti plaću - 40 tisuća rubalja - do početka otplate. To će uštedjeti 884 tisuća rubalja i smanjiti kreditni rok od 5 godina.
Izračunajte koliko ćete uštedjeti na prijevremenu otplatu, možete ovdje. I također biti sigurni da pročitate naše članak o kojima strategiju odabrati platiti bankovni kredit brže.
Inflacija obezvrjeđuje dug
Govoreći o ogromnim preplate, ne zaboravite o inflaciji - devalvacija novca. Prije 20 godina, kruh se može kupiti za 7Prosječne potrošačke cijene robe i usluga - Savezna država statistiku službe rubalja, sada - za 27 i 10 godina - uvjetnog 47 rubalja.
Ništa dobro nije inflacije, ali u slučaju it hipoteka za vas samo pri ruci: Cijene rastu, plaće su indeksirane, vaš stan ide gore na tržištu nekretnina, a plaćanje na Vašem hipoteka ne mijenja.
U 2029., te će se vratiti u banku po cijenama u 2019, čak i ako je novac toliko bezvrijedan da su oni samo kruh može kupiti.
Nitko ne može točno reći što će inflacija u 5-10 godina. Od 2010. do 2018. godine iznosila je 64,3%Stopa inflacije u Ruskoj Federaciji. Ako ove stope i dalje, u 10 godina svoj stan za 3 milijuna će koštati gotovo 5 milijuna u 15 godina - 6,6 milijuna rubalja, a za 20 godina - više od 10 milijuna.
Ako je inflacija će opadati, postat će jeftinijeCentralna banka je pozvao uvjeti smanjiti hipoteka stope na 8% i krediti. U tom slučaju, možete to učiniti refinanciranje hipoteka - banka će sniziti kamatne stope.
Osigurati napredak u Ugovoru o hipoteka nije bila zabrana ili novčana kazna za refinanciranje. Tada možete sigurno ići na povoljnije uvjete, ako se pojave.
David Sharkovskii kontrolu ruski ogranak Financer.com
Vi ćete biti u mogućnosti kupiti stan je bolje i više
Banka je više vjerojatno da će odobriti hipoteku za dugo vremena, nego kratke. Za njega je to isplativije bit će vam dati kredit za duže i platiti više interesa. Osim toga, budući da je banka reosigurane: dužnik je lakše ugasiti male plaćanja, što znači da neće biti nikakvih delinquencies.
Za dugoročno kreditiranje banka vjerojatno odobriti kredit za veliki iznos. Razlog je jednostavan: hipoteka iznos ovisi o veličini isplatitelj. Ona se izračunava tako da se mjesečna plaćanja ne prelaziFaktor „uplata / prihodi” 40-60% od ukupnog prihoda. Prema tome, više je pojam od hipoteka i manja veličina plaćanja, veći iznos banka će odobriti.
Ivan Lonkin, voditelj klijent za upravljanje odnosima „SDM”Dugoročna hipoteka vam omogućuje da se kredit za veliku sumu i kupiti stan veći prostor ili u više udoban području.
Na primjer, obitelj od dvije osobe s prihodima od 150 tisuća rubalja mjesečno mogu dobiti hipoteku za 5 godina - banka odobravaju kredit u iznosu od 2,5 milijuna rubalja. Ako uzmemo u obzir istu obitelj za kredit za 25 godina, banka će odobriti više od 6 milijuna.
vidi također🧐
- Financijska pismenost za početnike: Što trebate znati da biste dobili hipoteku
- Najam stana ili dobiti hipoteku: to je više isplativo
- Što je hipoteka u različitim povijesnim epohama