Kako uložiti slobodan novac: da doprinos ili da vrati zajam?

Mi nudimo našim čitateljima prekrasan materijal, koji utječe na tužnu, pa vrlo aktualnu temu osobne financije. Mnogi od vas imaju kredite koje redovito ugasiti. No, zamislite da ste primili 13. plaću, božićnice ili neki drugi lijepi dodatni prihod. Što učiniti s njom? Provedite? Staviti na depozit ili da vrati dio kredita u odnosu na plan? Odgovor na pitanje: „Što je više isplativo” i daje materijal ispod. Također tu ćete naći prijateljski kredit kalkulator u Excel formatu.

Nedavno sam imao rezervni novac. I kao i uvijek, kada se pojave, bilo je lijepo problem - gdje ih potrošiti? Sve vrste beskorisnih kupi, odmah sam odbacio. Zanimalo me kako se mogu koristiti više? Dakle, moj izbor je pao na dvije mogućnosti:

• doprinos;
• Ili otplata dijela mog starog kredita. Začudo, to također može zaraditi.

Ono što slijedi iz to više isplativo? I kako? U isto vrijeme nisam bio zainteresiran za moralnu stranu na pitanje: „Kako je lijepo imati novca na depozit ..” ili „dobro živjeti bez kredita.” Čisto ekonomski.

Dakle, s obzirom da:

• Imamo na lageru 10 000 rubalja slobodan;
• U kolovozu 2011. godine, odlučili smo napraviti popravke u stanu i kupiti tonu banana. Da biste to učinili, uzeli smo kredit u iznosu od 100 000 rubalja;
• Kredit je uzet u kolovozu 2011. godine, tako da je kredit već otplaćen u roku od 15 mjeseci;
• Mjesečno plaćanje na kredit: 2540 rubalja, način otplate - renta (renta - kada se kredit otplaćuje u jednakim ratama. Na primjer, 2540 rubalja mjesečno. Povoljno. Ali preplatiti više nego u drugim slučajevima).
• Pojam: 5 godina;
• Kamata se obračunava mjesečno u iznosu od preostalog duga;
• Alternativno, uzeti u obzir doprinos na 10% godišnje s kamatom jednom godišnje.

U oba ova slučaja, nešto se događa u našim životima. Pokušajte shvatiti.

Sada smo prešli na zabavu. Shvatite koliko zarađujemo, u oba slučaja, te da ćemo biti dovoljno.

Da biste to učinili, pokušajte izračunati povrat naših ulaganja u depozite i kredite, tzv ROI.

ROI - povrat na stopu ulaganja. Izraženo u%. To uključuje uspoređivanje količine prihoda od ulaganja i najveći iznos ulaganja. Na primjer, stavio sam u banci na 10 000 rubalja, a godinu dana kasnije vratiti 11.000 rubalja. Ispostavilo se da su zaradili 1000 rubalja - to je moj prihod. Sačinjava 10% od početno ulaganje. Vjeruje se da je to slučaj:

(Broj dobiti / Broj početno ulaganje) x 100% = (000/10 1 000) x 100% = 0,1 × 100% = 10%

Ova brojka je potrebno kako bi se usporedile različite ulaganja i investicije. Gdje je ROI je veći od 0, a tu je više isplativo. Na primjer, bolje je uložiti 5.400 rubalja i dobiti 500 ili 7800 uložiti i dobiti 600? ROI će pomoći odgovoriti na to pitanje. U prvom slučaju, ROI = 9,3%, dok je u drugom, 7,7% (pokušajte izračunati vlastitu). U prvoj izvedbi više. On je isplativo. Ispada više isplativo ulagati u 7800 na mjestu gdje se dati 500 rubalja za 5400. U tom slučaju ćemo dobiti 722 rubalja umjesto 600. Zamislite, što bi uložili 100.000?

U slučaju doprinosa je jasan - koliko je novca zaradio, pa je prihod. To je 10% od 10 000 = 1.000 rubalja prihoda. dakle, ROI doprinos = 10%.

S obzirom na kredit - sve je malo kompliciranije. Moramo shvatiti jednu jednostavnu stvar. Naime, prihod od takvih investicija je smanjiti iznos mjesečne uplate. Zbog smanjenja troškova dovodi do povećanja preostalog u svojim fondovima iznos. Na primjer, možete platiti na kredit 10 000 i počeo plaćati 9000. Prednosti? Naravno, čak i dodatni 1000 - To je lijepo. Dakle, važno je ne veličina iznosa plaćanja i na činjenicu da ste ih smanjiti. U poslu, koristi jednostavan pristup: što se sprema - to je zaradio. Koristite ga i vi ćete. Što manje mi platiti, više novca smo utakmice za naše potrebe.

Dakle, ono što imamo s kreditima. Nakon što je proveo izračune (uz pomoć zaposlenika banke ili tableteMožete učitati na rad u Excelu ili Google Docs), pokazali smo da ulaganjem 10 000 našoj kredit, smanjimo naše mjesečne uplate za 341.24 rubalja. To jest, da zaradite dodatni prihod u iznosu od 341.24 rubalja. Čini se malo. No, za godinu (12 mjeseci) za 4 nabezhit 094.89 rubalja. To je više od depozita. Izvrsno! Možemo potrošiti taj iznos za sljedeću Novu godinu ili ih staviti još jednom da vrati zajam. Usput, što ovdje ROI? Vi to možete izračunati sami. On će imati jednak 40,9%, odnosno 41% za dobru mjeru. Dakle, jasno je da se smanjenjem plaćanja primamo ROI = otplate kredita 41% godišnje.

Dakle, što se događa?

Bonus!

Osim toga, tu je još jedna stvar koju treba raspravljati. To je iznos preplate na kredit. datoteka To je izračun koji pokazuje da je smanjenje duga na kredit, iznos preplate će se smanjiti sa 52 tisuća. do 49 tisuća. roubles - točnije na 3 157,72 rubalja. Taj iznos se sprema, i tako zaradio za preostalih 45 mjeseci (ne zaboravite, mi platiti kredit preko 15 mjeseci).

Dakle, mjesečni prinos = 3 157.72 rubalj / 45 mjeseci = 70.16 rubalja / mjesečno. Godišnje = 70.16 rubalja x 12 mjeseci = 841.92 rubalja. Također se može uzeti u obzir dodatna prednost prijevremenu otplatu kredita, te neizravne prihode od ulaganja 8,4% (841.92 rubalja / 10 000 x 100%).

Ukupno, ukupan prinos prijevremenu otplatu 4 = 094,89 (roubles Skraćivanje) + 841.92 roubles (smanjenje količine preplate) 4 = 936.81 roubles = 49%. Sada smo točno dovoljno na početku proslave Nove godine!

Dakle, kako odabrati vezanost za nas obični smrtnici?

1. Ako već imate raspoloživih sredstava, a zatim odlučiti želite li dodatnu zaradu?
2. Analizirati što vaši dostupni investicijske alternative.
3. Odredite u kojem obliku ćete dobiti prihod od tih ulaganja? U slučaju depozita - je kamata na depozit, u slučaju kredita - smanjenje veličine mjesečne uplate i smanjuje količinu preplate na kredit.
4. Utvrditi iznos dohotka. U slučaju bankovni depozit - je% doprinosa, u slučaju kredita pomoći će vam tablica ili izračuni bankarskih stručnjaka.
5. Izračunajte iznos godišnjeg prihoda. Dok je u rubalja.
6. Izračunajte povrat ulaganja (ROI). Nastala godišnji iznos prihoda podijeljen zbrojem ulaganja i pomnožiti sa 100%. Vi ćete dobiti postotak povrata na ulaganja. Proizlazi iz različitog postotka ulaganja može se usporediti između sebe, prepoznati najprofitabilniji ulaganje.
7. Voila! Čestitamo! Vi ste na putu do bogatstva!

Osobno, obračunava sam (i to je ključna riječ ovdje) da je moja besplatno 10 000 je puno više isplativo ulagati u otplati kreditnih i dobiti s ovim 49% godišnje. Nadam se da ovaj članak će vam pomoći da napravite pravu odluku teško, ali tako lijepo pitanje, kao investicija. Upravljanje financijama mudro. Uključi soobrazhalku :)

UPD. Usput, mi smo i dalje na studij na temu osobne financije, u novom članku o amortizacija novca. Dobro došli!

———

Vi svibanj biti zainteresirani ostalih proizvoda od autora:

• Držati novac kod kuće? Možete izgubiti 13% godišnje!

• Refinanciranje: ili kako drukčije da uštedite novac na kredit?

• Koliko je vaš kredit?